Дело № 2-582/2025
УИД 42RS0№-13
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<адрес>-Кузбасса 24 июля 2025 года
Гурьевский городской суд <адрес>
в составе председательствующего судьи Левченко Е.В.,
при секретаре Золотавиной Д.К.,
с участием:
ответчика ФИО1, ее представителя ФИО2,
с извещением истца,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к Брезгиной (Пановой) АВ о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору №.
Исковые требования мотивированы тем, что по заявлению ответчика в офертно-акцептном порядке между АО «Связной Банк» и ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, составными частями которого являются Заявление-анкета, Общие условия обслуживания физических лиц в Связном банк (АО). В соответствии с условиями заключенного договора АО «Связной Банк» выпустило на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом кредитования в размере <данные изъяты>, под 26,90% годовых.
Ответчик принял на себя обязательства при заключении договора ежемесячно оплачивать минимальный платеж, в сумму которого входили проценты за пользование кредитом, комиссии и платы, а также обязался осуществить возврат кредита.
Однако ФИО4 неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, у ответчика образовалась задолженность в размере <данные изъяты>, из которых: просроченная задолженность по основному долгу <данные изъяты>, просроченные проценты <данные изъяты>, задолженность по комиссии –<данные изъяты>
На основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ Банк переуступил право требования задолженности ООО «Т-Капитал».
ДД.ММ.ГГГГ ООО «Т-Капитал» уступил ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» право требования по кредитному договору, заключенному с ФИО4 согласно договору уступки прав (требований) и акту приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ, объем уступленных прав составил <данные изъяты>
ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» надлежащим образом уведомил ФИО4 о состоявшейся уступке.
ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № Падунского и <адрес>ов <адрес> отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО5 задолженности, в связи с поступлением от должника возражений относительно исполнения судебного приказа.
Учитывая, что право требования по кредитному договору, заключенному с ФИО4 перешло к ООО «СФО ИнвестКредит Финанс», являясь надлежащим истцом по делу, ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратился в суд в исковом порядке и просит суд взыскать с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
Истец ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1, ее представитель в судебном заседании исковые требования не признали, просили применить пропуск срока исковой давности.
Выслушав явившихся участников процесса, исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснования своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, под кредитным договором понимается договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу положений пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит».
По положению пунктов 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу положений статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктов 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно пунктов 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов.
На основании пункта 4 статьи 4 Федерального закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 86-ФЗ (с изменениями) «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации.
В соответствии с пунктом 1.5 «Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденного Банком России от ДД.ММ.ГГГГ N 266-П (с изменениями), кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).
Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).
Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Предоплаченная карта как электронное средство платежа используется для осуществления перевода электронных денежных средств, возврата остатка электронных денежных средств в пределах суммы предварительно предоставленных держателем денежных средств кредитной организации - эмитенту в соответствии с требованиями Федерального закона N 161-ФЗ.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между «Связной Банк» (АО) и ФИО5 заключен кредитный договор №№ с начальным кредитным лимитом в размере <данные изъяты>, устанавливаемым банком в соответствии с п. 6.1 Общих условий под 26,90% годовых (л.д.12, 23-25).
При подписании договора ФИО5 была ознакомлена с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам АО «Связной Банк», о чем свидетельствует подпись ответчика в договоре.
В соответствии с пунктом 1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Связной Банк» (АО) (далее – Общие условия) договор – это заключенный между банком и клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитных карт, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей настоящие условия, тарифы, а также заявление-анкету.
В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия.
Таким образом, заключенный между сторонами договор по своей природе является кредитным.
Руководствуясь пунктом 1 статьи 431, пунктом 2 статьи 432, пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд признает акцептом действия «Связной Банк» (АО), выразившиеся в открытии ответчику счета, выдачи карты и предоставлении лимита кредита.
«Связной Банк» (АО) обязательства по договору исполнены, денежные средства заемщику предоставлены. Указанные обстоятельства не оспариваются, а потому считаются установленными.
ФИО5 обязалась возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные договором.
В соответствии с пунктом 6.1 Общих условий обслуживания физических лиц в связном Банке (АО) (далее – Общие условия) В случае установления положительного Лимита кредитования Банк обязуется предоставить клиенту Кредит в валюте СКС в размере и на условиях предусмотренных договором, а Клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить процентов на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими тарифами.
Так, в Заявлении-Анкете указан текст, под которым подписался ответчик, следующего содержания: Я, предлагаю АО «Связной Банк» Банк заключить со мной договор кредитной карты в соответствии и Общими условиями, в соответствии с которыми предоставить лимит кредитования. Я понимаю, и соглашаюсь с тем, что акцептом моей оферты о предоставлении мне лимита кредитования, зачисление суммы кредита на счет.
Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы в Связном Банке (АО), указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО).
Однако ФИО1 неоднократно допустила просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно у ответчика образовалась задолженность в размере <данные изъяты>, из которых: просроченная задолженность по основному долгу <данные изъяты>, просроченные проценты <данные изъяты>, задолженность по комиссии –<данные изъяты> (л.д.18-21).
На основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ Банк переуступил право требования задолженности ООО «Т-Капитал» (л.д.10-11).
ДД.ММ.ГГГГ ООО «Т-Капитал» уступил ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» право требования по кредитному договору, заключенному с ФИО5 согласно договору уступки прав (требований) и акту приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ, объем уступленных прав по должнику ФИО5 составил <данные изъяты> (л.д.7-9)
Согласно Общих условий Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по Договору любому третьему лицу без согласия Клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте.
В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
В силу пункта 1 статьи 388 Гражданского Кодекса Российской федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
Согласно ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора уступки права требований цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права, связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.
По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ФИО5 по договору перед Банком составляла <данные изъяты>, что подтверждается реестром должников по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. После передачи прав требований погашение задолженности ФИО5 не производилось. Доказательств обратного не представлено суду (л.д. 29-32).
ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» надлежащим образом уведомил ФИО5 о состоявшейся уступке, направив уведомление об уступке права требования (л.д.13-15).
В соответствии с п. 7.13.1, 7.13.5 Общих условий, в случае нарушении клиентом срока возврата кредита очередного ежемесячного платежа Клиент обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока возврата кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору не позднее 30 (тридцати) календарных дней считая с даты предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательства клиентом по Кредитному договору.
В связи с чем, истец направил в адрес ответчика Требование о погашении задолженности.
Ответчик ФИО5 изменила фамилию на ФИО3 в связи с вступлением в брак (л.д. 51-52).
Ответчиком доказательств того, что представленный расчет задолженности является неверным, а также доказательств погашения задолженности по кредитному договору суду не представлены.
Между тем, ответчик ФИО1 возражала против удовлетворения исковых требований и заявила о применении срока исковой давности по взысканию задолженности по кредитному договору.
Проверив доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст.195 ГК РФ сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.
В силу ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.
На основании ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 17 и абз. 2 п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности", в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. При этом в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Как установлено в судебном заседании, последний платеж, совершенный ответчиком по погашению кредита произведен ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, срок исковой давности для предъявления банком требования о взыскании суммы долга по кредитному договору, начал течь с ДД.ММ.ГГГГ и истекал ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Падунского и <адрес>ов <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО5 задолженности по вышеуказанному кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка № Падунского и <адрес>ов <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ по заявлению ответчика был отменен, на основании поступивших от должника возражений.
Судебный приказ о взыскании с ФИО5 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженности по выше обозначенному договору займа был вынесен ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за пределами срока исковой давности, следовательно, действия истца по обращению к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа не влекут приостановление течения срока исковой давности.
С настоящим исковым заявлением истец ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратился в суд только ДД.ММ.ГГГГ, также с пропуском срока исковой давности.
Поскольку ответчиком заявлено о применении срока исковой давности, а судом установлено, что срок исковой давности истцом пропущен, то в силу закона истечение срока исковой давности, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку истцу отказано в удовлетворении исковых требований, основания для возмещения истцу судебных расходов также отсутствуют.
Руководствуясь ст.ст. 196-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к Брезгиной (Пановой) АВ о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать в полном объеме.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Гурьевский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Судья: (подпись) Е.В. Левченко
Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Подлинный документ подшит в дело № (УИД №RS0№-13) Гурьевского городского суда <адрес>