03RS0009-01-2025-002750-74
2-80/2026 (2-1719/2025)
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 января 2026 года г. Белебей, РБ
Белебеевский городской суд Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Гареевой Л.Р.,
при секретаре Ушамовой Р.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с ответчика задолженность с 27.11.2024 по 21.10.2025 в размере 607 742,15 рублей в том числе:
комиссию за ведение счета – 298 рублей;
иные комиссии – 1 180 рублей;
просроченные проценты – 73 352,60 рублей;
просроченная ссудная задолженность – 337 750 рублей;
просроченные проценты на просроченную ссуду - 138,01 рублей;
неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1,82 рубля;
неустойка на просроченную ссуду – 100,80 рублей;
неустойка на просроченные проценты 1 425,57 рублей;
причитающиеся проценты – 193 495,35 рублей.
Так же просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 154,84 рублей;
Истец мотивирует свои требования тем, что между банком и ответчиком 26.02.2024 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, на следующих условиях: сумма кредита – 350 000 рублей с возможностью увеличения лимита, процентная ставка – 26,9% годовых, срок – 60 месяцев.
Согласно пункту 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 27.11.2024, на 21.10.2025 суммарная продолжительность просрочки составила 148 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла 27.02.2024, на 21.10.2025 суммарная продолжительность просрочки составила 149 дней.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Требование ответчик не выполнил.
Истец – представитель ПАО «Совкомбанк» надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия. Против вынесения заочного решения не возражал.
Ответчик ФИО1 надлежаще извещена о времени и месте рассмотрения дела (телефонограммой, смс-сообщением, электронными письмами), в судебное заседание не явилась.
Третье лицо: АО «Совкомбанк страхование», надлежаще извещено о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило.
Поскольку неявка ответчика в судебное заседание является его волеизъявлением, при этом, доказательств о наличии уважительных причин неявки в судебное заседание до начала судебного заседания, исходя из требований части 1 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суду не представлено, суд считает неявку ответчика в судебное заседание неуважительной.
В силу статья 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, проверив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статья 309 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ).
В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как установлено судом и подтверждается материалами дела, между ответчиком и ПАО «Совкомбанк» 26.02.2024 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, на следующих условиях: сумма кредита – 350 000 рублей с возможностью увеличения лимита, срок – 60 месяцев, дата внесения платежа – 26-е число каждого месяца, неустойка – 20% годовых, процентная ставка – 20,9% годовых, указанная ставка увеличивается до 26,9% годовых если заёмщик:
1. не использовал 80% от суммы лимита кредитования на безналичное операции в партнерской сети банка в том числе онлайн покупки в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заёмщику при возврате покупок;
2. не перевел на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату в течение 25 дней с даты перечисления транша (л.д. 26-27).
Согласно подразделу II раздела 2 заявления о заключении договора потребительского кредита от 26.02.2024 заемщик был ознакомлен с тем, что при нарушении срока оплаты МОП по договору он имеет право перейти в режим «Возврат в график». Комиссия за переход в режим «Возврат в график» составляет 590 рублей, которая подлежит оплате согласно Тарифам банка. Подключение/отключение режима «Возврат в график» производится заемщиком самостоятельно неограниченное количество раз в течение действия договора через систему ДБО, офис банка (л.д. 32).
Также согласно указанному заявлению заёмщик дал акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания в размере 149 рублей ежемесячно путем списания средств с банковского счета кредитного договора, открытого в банке (в дату оплаты МОП по договору) (подраздел II раздел 2).
Из содержания заявления о заключении договора потребительского кредита следует, что заемщиком дано согласие на заключение договора добровольного страхования «Защита дохода» с АО СК «Совкомбанк Страхование» стоимостью 8 750 рублей (подраздел I раздела 2 раздела 1) (л.д. 32, 35-36).
Страховая премия удержана в период с 26.03.2024 по 26.01.2025 (л.д. 22-23).
Согласно оферте на подключение тарифного плата заемщиком дано согласие на включение в Программу страхования «ДМС Лайт», «Все Включено», «Критические заболевания» от АО «Совкомбанк Страхование». Страховая премия составляет 24 900 рублей (л.д. 30 об.-31).
Заемщиком получен кредит в размере 350 000 рублей - 26.02.2024, 6 125 рублей – 26.10.2024, 6 500 рублей - 26.11.2024 (л.д.15-16).
Последний платеж в погашение задолженности по кредитному договору в полном размере внесен ответчиком 24.04.2025 (л.д. 16 об).
Согласно пункту 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней (л.д. 17-20).
Ответчиком факт заключения кредитного договора на вышеуказанных условиях и получения денежных средств не оспаривается.
Согласно расчету задолженности, предоставленному истцом, задолженность по кредитному договору составила:
комиссию за ведение счета (комиссия за предоставление комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания) – 298 рублей;
иные комиссии (комиссия за услугу «Возврат в график» – 1 180 рублей;
просроченные проценты за период с 27.05.2025 по 21.10.2025 – 73 352,60 рублей;
просроченная ссудная задолженность– 337 750 рублей;
просроченные проценты на просроченную ссуду за период с 17.05.2025 по 21.10.2025 - 138,01 рублей;
неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду за период с 04.06.2025 по 03.09.2025 – 1,82 рубля;
неустойка на просроченную ссуду с 30.05.2025 по 03.09.2025– 100,80 рублей;
неустойка на просроченные проценты с 30.05.2025 по 03.09.2025 - 1 425,57 рублей.
Расчет задолженности в части основного долга и процентов за период с 27.02.2024 по 21.10.2025, предоставленный истцом, в части задолженности по основному долгу, процентам, неустойкам, комиссии за предоставление комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания, комиссии за услугу «Возврат в график» является верным. Контрасчет суду ответчиком не предоставлен.
В части взыскания причитающихся процентов в размере 193 495,35 рублей з период с 26.10.2025 по 26.02.2029, суд приходит следующему.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Гражданским кодексом РФ не предусмотрено взыскание с ответчика процентов на будущее время, которые установлены договором.
Банк просит взыскать проценты с 26.10.2025 по 26.02.2029 (расчёт долга л.д.23 об.)
Согласно поддержанному Президиумом ВАС РФ мнению положения Гражданского кодекса РФ о взыскании причитающихся процентов (пункт 2 статьи 811, статья 813, пункт 2 статьи 814 ГК РФ) имеют своей целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу и, по существу, возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом займа (пункт 2 статьи 15 Гражданский кодекс РФ).
Учитывая, что истцом не проставлено доказательств исполнения обязательств по погашению задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу, о том, что банк понес убытки в виде причитающихся процентов за период с 26.10.2025 по 27.01.2026 (дата вынесения решения) в размере 35 754,60 рублей: (260,38+12 268,40 + 12 268,40 + 10 715,45 + 7 501,03 : 31 (за 27.01.2026 – 1 день)).
Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в «Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2 (2015)», утвержденной Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 26.06.2015, предъявление займодавцем требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа на основании положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ в связи с нарушением заемщиком возврата очередной части займа, не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства.
Таким образом, предъявление истцом иска 02.11.2025 (л.д. 40) о взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.
Сумма кредита может быть в любой момент времени возвращена истцу ответчиком полностью либо частично.
Банк, получивший в свое распоряжение досрочно возвращенную сумму займа, будучи профессиональным участником финансового рынка, распоряжается ею посредством выдачи кредита другому заемщику.
Таким образом, взыскание с заемщика в данном деле причитающихся процентов до дня возврата кредита, определенного в договоре, может привести к тому, что банк извлечет двойной доход от предоставления в пользование одной и той же денежной суммы, в случае погашения задолженности ответчиком до 26.02.2029.
В связи с изложенным, суд, на основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, удовлетворяет исковые требования в части взыскания причитающихся процентов частично и взыскивает с ответчика проценты по ставке 26,9% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу, за период с 28.01.2026 (со дня следующего после дня принятия решения) по 26.02.2029 (в пределах расчета исковых требований) либо по дату фактического исполнения решения суда (в зависимости от того какое обстоятельство возникнет ранее), и не больше размера процентов за соответствующий период, определенного истцом в расчете задолженности (в пределах исковых требований, л.д.23 об.-24):
Период
Сумма процентов
Период
Сумма процентов
28.01.2026-26.02.2026
7 259,08
27.08.2027 - 26.09.2027
4 405.99
27.02.2026 - 26.03.2026
6 658.69
27.09.2027 - 26.10.2027
4 070.68
27.03.2026 - 26.04.2026
7 223.97
27.10.2027 - 26.11.2027
3 999.09
27.04.2026 - 26.05.2026
6 860.06
27.11.2027 - 26.12.2027
3 667.91
27.05.2026 - 26.06.2026
6 945.18
27.12.2027 - 26.01.2028
3 565.50
27.06.2026 - 26.07.2026
6 584.10
27.01.2028 - 26.02.2028
3 345.70
27.07.2026 - 26.08.2026
6 653.72
27.02.2028 - 26.03.2028
2 921.02
27.08.2026 - 26.09.2026
6 505.45
27.03.2028 - 26.04.2028
2 889.56
27.09.2026 - 26.10.2026
6 148.83
27.04.2028 - 26.05.2028
2 570.26
27.10.2026 - 26.11.2026
6 193.99
27.05.2028 - 26.06.2028
2 415.04
27.11.2026 - 26.12.2026
5 840.54
27.06.2028 - 26.07.2028
2 100.58
27.12.2026 - 26.01.2027
5 868.38
27.07.2028 - 26.08.2028
1 919.00
27.01.2026 - 26.02.2027
5 702.17
27.08.2028 - 26.09.2028
1 663.26
27.02.2027 - 26.03.2027
4 996.79
27.09.2028 - 26.10.2028
1 356.48
27.03.2027 - 26.04.2027
5 346.04
27.10.2028 - 26.11.2028
1 133.14
27.04.2027 - 26.05.2027
5 001.19
27.11.2028- 26.12.2028
831.77
27.05.2027 - 26.06.2027
4 981.87
27.11.2028 - 26.01.2029
580.32
27.06.2027 - 26.07.2027
4 640.72
27.01.2029 - 26.02.2029
293.55
27.07.2027 - 26.08.2027
4 601.15
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Исковые требования удовлетворены и потому в силу ст.98 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ расходы по оплате госпошлины в размере 17 154,84 рубля (платежное поручение №164 от 23.10.2025, л.д.7), подлежат возмещению ответчиком истцу.
Гражданское дело рассмотрено в пределах заявленных исковых требований и на основании представленных доказательств.
руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 234-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 26.02.2024 за период с 27.11.2024 по 21.10.2025 в размере 414 246 (четыреста четырнадцать тысяч двести сорок шесть) рублей 80 копеек, в том числе:
комиссию за ведение счета – 298 (двести девяносто восемь) рублей 00 копеек;
иные комиссии – 1 180 (одна тысяча сто восемьдесят) рублей 00 копеек;
просроченные проценты – 73 352 (семьдесят три тысячи триста пятьдесят два) рубля 60 копеек;
просроченная ссудная задолженность – 337 750 (триста тридцать семь тысяч семьсот пятьдесят) рублей 00 копеек;
просроченные проценты на просроченную ссуду - 138 (сто тридцать восемь) рублей 01 копейка
- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 (один) рубль 82 копейки;
неустойка на просроченную ссуду – 100 (сто) рублей 80 копеек;
неустойка на просроченные проценты 1 425 (одна тысяча четыреста двадцать пять) рублей 57 копеек.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» причитающиеся проценты за период с 26.10.2025 по 27.01.2026 в размере 35 754 (тридцать пять тысяч семьсот пятьдесят четыре) рубля 60 копеек.
Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты по ставке 26,9% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу, за период с 28.01.2026 по 26.02.2029 либо по дату фактического исполнения решения суда (в зависимости от того какое обстоятельство возникнет ранее), но не больше размера процентов за соответствующий период, определенного истцом в расчете задолженности:
Период
Сумма процентов, руб.
Период
Сумма процентов, руб.
28.01.2026-26.02.2026
7 259,08
27.08.2027 - 26.09.2027
4 405.99
27.02.2026 - 26.03.2026
6 658.69
27.09.2027 - 26.10.2027
4 070.68
27.03.2026 - 26.04.2026
7 223.97
27.10.2027 - 26.11.2027
3 999.09
27.04.2026 - 26.05.2026
6 860.06
27.11.2027 - 26.12.2027
3 667.91
27.05.2026 - 26.06.2026
6 945.18
27.12.2027 - 26.01.2028
3 565.50
27.06.2026 - 26.07.2026
6 584.10
27.01.2028 - 26.02.2028
3 345.70
27.07.2026 - 26.08.2026
6 653.72
27.02.2028 - 26.03.2028
2 921.02
27.08.2026 - 26.09.2026
6 505.45
27.03.2028 - 26.04.2028
2 889.56
27.09.2026 - 26.10.2026
6 148.83
27.04.2028 - 26.05.2028
2 570.26
27.10.2026 - 26.11.2026
6 193.99
27.05.2028 - 26.06.2028
2 415.04
27.11.2026 - 26.12.2026
5 840.54
27.06.2028 - 26.07.2028
2 100.58
27.12.2026 - 26.01.2027
5 868.38
27.07.2028 - 26.08.2028
1 919.00
27.01.2026 - 26.02.2027
5 702.17
27.08.2028 - 26.09.2028
1 663.26
27.02.2027 - 26.03.2027
4 996.79
27.09.2028 - 26.10.2028
1 356.48
27.03.2027 - 26.04.2027
5 346.04
27.10.2028 - 26.11.2028
1 133.14
27.04.2027 - 26.05.2027
5 001.19
27.11.2028- 26.12.2028
831.77
27.05.2027 - 26.06.2027
4 981.87
27.11.2028 - 26.01.2029
580.32
27.06.2027 - 26.07.2027
4 640.72
27.01.2029 - 26.02.2029
293.55
27.07.2027 - 26.08.2027
4 601.15
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 154 (семнадцать тысяч сто пятьдесят четыре) рубля 84 копейки.
В удовлетворении иска ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в остальной части– отказать.
Разъяснить сторонам, что мотивированное решение будет составлено 30.01.2026.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Л.Р. Гареева