Решение по делу № 2-514/2025 от 13.05.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В окончательной форме изготовлено 13.05.2023 года

УИД: № Дело № 2-514/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Камышлов 05 мая 2025 года

Камышловский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего Л.А. Афанасьевой

при секретаре Ошиваловой С.В.,

с участием: ответчиков ФИО1, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО8 и ФИО2 ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 17.04.2024 в размере 481 885,82 руб., и обращении взыскания на заложенное имущество в виде транспортного средства марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) – №, <данные изъяты> года выпуска.

В обоснование иска ПАО «Совкомбанк» указало, что 17.04.2024 ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>, по условиям которого, заемщику выдан кредит в сумме 351 750 руб. на срок 120 месяцев под 28.9% годовых, под залог транспортного средства <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) – №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска. В целях обеспечения исполнения обязательств по договору <***> от 17.04.2024 с ФИО2 был составлен договор залога. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих Условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 23.07.2024, на 05.03.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 178 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 23.07.2024 года, на 05.03.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 151 день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 114 730,45 руб. По состоянию на 05.03.2025 общая задолженность ответчика перед банком составила 481 885,82 руб., из них: просроченная ссудная задолженность 343 874 руб., просроченные проценты 85 141,71 руб., проценты по просроченной ссуде 2 252,99 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 3,18 руб., неустойка на просроченную ссуду 1 552,21 руб., неустойка на просроченные проценты 400,08 руб., штраф за просроченный платеж 0 руб., комиссия за СМС-информирование 0 руб., иные комиссии 28 021,46 руб., комиссия за ведение счета 447,00 руб., неразрешенный овердрафт – 19 500 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Согласно заявлению о предоставлении кредита к указанному кредитному договору заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) – №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 26,34%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 206 252,52 руб. В адрес ответчика банк направил уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия кредитного договора. Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору <***> от 17.04.2024 в размере 481 885 руб. 82 коп., а также сумму госпошлины в размере 14 547 руб. 15 коп., обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) – №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, установив начальную продажную цену в размере 206 252,52 руб., путем продажи с публичных торгов; взыскать с ответчика ФИО2 сумму госпошлины в размере 20 000 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просила рассмотреть дело в свое отсутствие, на иске настаивала.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебном заседании заявленные требования признали в полном объеме.

Заслушав ответчиков, изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам:

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день, или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства (ст. 314 ГК РФ).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено взыскание на заложенное имущество.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 2, 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, 17.04.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого заемщику выдан кредит в сумме 351 750 руб. на срок 120 месяцев под 28,9% годовых (л.д. 64-65).Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих Условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Согласно п. 10 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства: <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) – №ДД.ММ.ГГГГ выпуска. Из договора <***> от 17.04.2024 следует, что в обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств залогодателя, возникших из договора потребительского кредита <***> от 17.04.2024, ФИО2 передала в залог банку транспортное средство марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) – №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска. Залог вышеуказанного имущества является надлежащим обеспечением исполнения обязательств заемщика. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив кредитные средства заемщику. Однако, заемщик обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, не вносит платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору в соответствии с графиком платежей. Как следует из расчета задолженности и выписки по счету, общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 05.03.2025 составляет 481 885,82 руб., из них: просроченная ссудная задолженность 343 874 руб., просроченные проценты 85 141,71 руб., проценты по просроченной ссуде 2 252,99 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 3,18 руб., неустойка на просроченную ссуду 1 552,21 руб., неустойка на просроченные проценты 400,08 руб., штраф за просроченный платеж 0 руб., комиссия за СМС-информирование 0 руб., иные комиссии 28 021,46 руб., комиссия за ведение счета 447,00 руб., неразрешенный овердрафт – 19 500 руб. Согласно карточке учета транспортного средства <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) – №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, владельцем является ФИО2 Материалами дела подтверждается, что условия кредитного договора о ежемесячном погашении кредита и уплате процентов, заемщиком не исполнялись на протяжении длительного времени, и на день рассмотрения дела образовавшаяся задолженность по сумме основного долга и процентов не была погашена. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа и уплатить причитающиеся проценты и неустойку, предусмотренную условиями кредитного договора (п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации). В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Установив изложенные обстоятельства, с учетом вышеприведенных норм материального права, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика ФИО1 как заемщика задолженности по кредитному договору <***> от 17.04.2024.Согласно части 1 статьи 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено взыскание на заложенное имущество. На основании статьи 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества только по решению суда. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 2, 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращено взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Поскольку судом установлены, а ответчиком не опровергнуты обстоятельства нарушения условий кредитного договора о внесении аннуитетных платежей, периоды просрочки составляют более трех месяцев, задолженность по кредитному договору крайне незначительной по отношению к стоимости заложенного имущества признана быть не может, задолженность по кредитному договору в полном объеме не погашена, требования об обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) – №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, путем продажи с публичных торгов подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, исходя из размера удовлетворенных исковых требований, в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины - с ответчика ФИО1 в размере 14 547,15 руб., с ответчика ФИО2 в размере 20 000 руб.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО10 и ФИО2 ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО12 (паспорт № в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору <***> от 17.04.2024 за период с 23.07.2024 по 05.03.2025 в размере 481 885 руб. 82 коп., из них: просроченная ссудная задолженность 343 875 руб., просроченные проценты 85 141 руб. 71 коп., проценты по просроченной ссуде 2 252 руб. 99 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 03 руб. 18 коп., неустойка на просроченную ссуду 1 552 руб. 21 коп., неустойка на просроченные проценты 400 руб. 08 коп., штраф за просроченный платеж 0 руб., неразрешенный овердрафт 19 500 руб., комиссия за СМС-информирование 0 руб., иные комиссии 28 021 руб. 46 коп., комиссия за ведение счета 447 руб.

Взыскать с ФИО1 ФИО13 (паспорт № в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 547 руб. 15 коп.

Обратить взыскание на автотранспортное средство марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, гос.номер №, идентификационный номер (VIN) №.

Взыскать с ФИО2 ФИО14 (паспорт № в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20 000 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Камышловский районный суд Свердловской области, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Л.А. Афанасьева