Решение по делу № 2-555/2025 от 18.02.2025

ОКТЯБРЬСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД ГОРОДА КИРОВА

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

от 18 февраля 2025 года по дело № 2-555/2025

(43RS0002-01-2024-009471-24)

Октябрьский районный суд г. Кирова в составе:

председательствующего судьи Минервиной А.В.,

при секретаре судебного заседания Колесниковой Л.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, по иску третьего лица с самостоятельными требованиями ФГКУ "Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих " к ФИО1 о взыскании денежных средств целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратились в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество указывая, что в соответствии с условиями кредитного договора № от 24.03.2014 заемщику ФИО1 Банк ВТБ 24 (ПАО) предоставил ипотечный жилищный кредит в размере 2 270 000 руб., на срок 194 месяцев для приобретения в собственность ответчика квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017, а также решения внеочередного собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). Таким образом Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО). 11.04.2014 зарегистрировано право собственности ответчика на указанную квартиру, о чем в ЕГРП сделана запись о регистрации права собственности №. В отношении предмета ипотеки произведена запись об ипотеке в ЕГРН. Заемщик обязался погашать кредит, уплачивать проценты ежемесячно путем осуществления аннуитетных платежей в размере 19 425 руб. (п. 3.4 кредитного договора). Указанный платеж должен был быть внесен на текущий счет Заемщика в платежный период не ранее 02 числа и не позднее 10 числа каждого месяца. Однако, погашение заемщиком платежей по кредиту производятся с нарушением установленного графика и не в полном объеме. В соответствии с пунктом 7.4.1.10 кредитного договора, Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в случае при нарушении Заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней. В пунктах 3.8, 3.9 договора, был согласован размер неустойки, которую заемщик обязуется уплачивать в случае неисполнения обязательства по возврату основного долга, а также процентов за пользование кредитом. Заемщик обязался уплачивать неустойку в виде пени, исходя из ставки 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. В связи с неисполнением условий кредитного договора, 01.08.2024 банк в адрес ответчика направил требование о полном досрочном истребовании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора. До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование. Согласно заключения к отчету № 09-37/24 от 30.10.2024 рыночная стоимость квартиры составляет 5 039 000 руб. Письмом от 23.10.2024 Банк уведомил последующего залогодержателя ФГКУ «Росвоенипотека» о намерении обратиться в суд с иском о взыскании денежных средств по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Просят расторгнуть кредитный договор <***> от 24.03.2014; взыскать со ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 1 043 530,69 руб., из которых: 939 045,41 руб. – задолженность по основному долгу, 58 211,47 руб. – задолженность по процентам; 41 974,18 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу, 4 299,63 руб. – задолженность по пени по просроченным процентам; обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №; определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 4 031 200 рублей, исходя из 80% от рыночной цены, определенной в отчете оценщика, указав, что требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований Банка ВТБ (ПАО); взыскать государственную пошлину в сумме 45 435 руб.

Определением суда от 29.01.2025г. в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора по делу привлечено ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих". В обоснование требований ФГКУ «Росвоенипотека» указано, что ФИО1 являясь участником накопительно-ипотечной системы, заключил 24 марта 2014г. с ФГКУ "Росвоенипотека" договор целевого жилищного займа и приобрел квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Целевой жилищный заем предоставлялся на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от 24 марта 2014г., N 623/1018-0003522, заключенному с Банком ВТБ 24, для приобретения в собственность ответчиком вышеуказанного жилого помещения и на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

Квартира находится одновременно в залоге у Банка ВТБ (ПАО) и ФГКУ "Росвоенипотека" с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение. Именной накопительный счет на имя ответчика открыт 27.02.2007г. ФИО1 уволен с военной службы 08.05.2015г., платежи ФГКУ "Росвоенипотека" на погашение обязательств по ипотечному договору прекращены. Последний платеж 08.02.2024г. По состоянию на 28 января 2025 г. сумма денежных средств, перечисленных ФГКУ "Росвоенипотека" ФИО1 по договору целевого жилищного займа, составляет 4 411 737руб. 38коп. Сведений об исключении ответчика из реестра участников НИС по состоянию на 28 января 2025г. из регистрирующего органа в ФГКУ "Росвоенипотека" не поступало. ФГКУ "Росвоенипотека" просило взыскать со ФИО1 денежные средства в размере 4 411 737 руб. 38коп.; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену 4 031 200 руб.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебном заседании по доверенности ФИО2 исковые требования поддержал в полном объеме, суду дал пояснения аналогичные изложенным в иске, не возражает против заявленных требований ФГКУ «Росвоенипотека».

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извещен надлежащим образом.

Третье лицо ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание не явились, извещены, просят рассмотреть дело без их участия.

Суд, изучив материалы дела, заслушав представителя истца, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу положений статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено данным кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пункту 15 статьи 15 Федерального закона 27 мая 1998 г. N 76-ФЗ "О статусе военнослужащих" военнослужащим-гражданам, проходящим военную службу по контракту и являющимся в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" участниками НИС, выделяются денежные средства на приобретение или строительство жилых помещений в порядке и на условиях, которые установлены федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Частью 1 статьи 4 Федерального закона от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" предусмотрено, что реализация права на жилище участниками НИС осуществляется, в том числе, посредством предоставления целевого жилищного займа.

Согласно п. 3 ст. 14 Федерального закона N 117-ФЗ целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы и является беспроцентным в этот период.

В соответствии с п. 1 ст. 14 Федерального закона N 117-ФЗ каждый участник накопительно-ипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа.

Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

На основании п. 1 ст. 348 и п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ст. 3 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В ходе судебного заседания установлено, что 24.03.2014 между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 2 270 000 руб., на срок 194 месяцев с даты предоставления кредита со взиманием процентов за пользование денежными средствами из расчета ставки 9,35% годовых. (л.д. 9-15)

В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору в залог была предоставлена квартира, расположенная по адресу: <адрес>.

При заключении кредитного договора сторонами, в пунктах 3.9 договора, был согласован размер неустойки, которую заемщик обязуется уплачивать в случае неисполнения обязательства по возврату основного долга, а также процентов за пользование кредитом. Заемщик обязался уплачивать неустойку в виде пени исходя из ставки 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.24 марта 2014г., ФИО1 являясь участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, заключил с ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" договор целевого жилищного займа 1311/00105442, в соответствии с которым последнее предоставило заемщику целевой жилищный заем в размере 1 290 000 руб. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения по договору купли-продажи в собственность заемщика с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от 24 марта 2014 г. 623/1018-0003522, выданному Банком ВТБ 24 (ЗАО), жилого помещения (квартиры), расположенного по адресу: <адрес> для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете заемщика.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека жилого помещения расположенного по адресу: <адрес>.(л.д.64)

11.04.2014г. Управлением Росреестра по Кировской области зарегистрировано право собственности ФИО1 на вышеуказанную квартиру с одновременной регистрацией обременений в виде ипотеки в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) и Российской Федерации в лице ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих".(л.д.65)

Сумма средств целевого жилищного займа, предоставленного ответчику ФГКУ "Росвоенипотека" на 20.09.2024г. составляет 4 411 737 руб. 38 коп. (л.д.67)

В соответствии п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ответчик не надлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, что привело к возникновению просроченной задолженности по договору. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Истцом в адрес ответчика направлялось требование от 01.08.2024 года о расторжении кредитного договора, досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование кредитом в срок до 02.09.2024 года. (л.д. 24,25)

Однако просроченная задолженность и проценты до настоящего времени ответчиком не погашены, иного суду не представлено.

Задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 06.11.2024г. составляет 1 043 530,69 руб., из которых: 939 045,41 руб. – задолженность по основному долгу, 58 211,47 руб. – задолженность по процентам; 41 974,18 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу, 4 299,63 руб. – задолженность по пени по просроченным процентам.(л.д.47)

С учетом представленных доказательств, суд принимает представленный истцом расчет и полагает возможным удовлетворить заявленные требования.

Исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданского кодекса Российской Федерации и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пунктом 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Федеральный закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Законом.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с отчетом ИП С.А.В. № 09-37/24 от 30.10.2024 рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 5 039 000 руб.

Оснований не доверять указанному отчету об оценке стоимости квартиры у суда не имеется.

Оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению и определяет начальную цену продажи с публичных торгов заложенной квартиры равной 80% рыночной стоимости в размере 4 031 200 руб.

В соответствии с пунктом 1 статьи 342 Гражданского кодекса Российской Федерации и пунктом 1 статьи 46 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества после требований предшествующих залогодержателей (принцип старшинства залоговых прав).

В случае обращения взыскания на заложенное имущество предшествующим залогодержателем последующий залогодержатель вправе потребовать от должника досрочного исполнения обязательства, обеспеченного последующим залогом, и в случае его неисполнения обратить взыскание на заложенное имущество одновременно с предшествующим залогодержателем. Договором между залогодателем и последующим залогодержателем может быть ограничено право такого залогодержателя потребовать от должника досрочного исполнения обязательства, обеспеченного последующим залогом.(ч.2 ст. 342.1 ГК РФ)

Согласно пункту 3 статьи 46 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил.

В части 4 статьи 77 данного Федерального закона установлено, что жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений). При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

С учетом вышеприведенных правовых норм, залогодержателю по последующей ипотеке предоставлено право как предъявить самостоятельные требования об одновременном обращении взыскания на предмет залога, так и право на получение удовлетворения своих требований из стоимости заложенного имущества после удовлетворения требований предшествующих залогодержателей.

06.10.2024г. Банк ВТБ уведомил ФГКУ "Росвоенипотека" об инициировании в отношении ФИО1 судебного процесса по взысканию кредитной задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество.

Поскольку Банк ВТБ предъявил требование об обращении взыскания на предмет залога, а у ФГКУ "Росвоенипотека", как у последующего залогодержателя, в соответствии с нормами статьи 342.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 46 Закона об ипотеке возникло право потребовать от должника исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой квартиры, то есть возврата целевого жилищного займа и обратить взыскание на предмет ипотеки.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных ФГКУ "Росвоенипотека" требований в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 45 435 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 24.03.2014, заключенный между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1.

Взыскать со ФИО1, <данные изъяты> в пользу Банк ВТБ (ПАО) ИНН <***> задолженность по кредитному договору в размере 1 043 530,69 руб., из которых: 939 045,41 руб. – задолженность по основному долгу, 58 211,47 руб. – задолженность по процентам; 41 974,18 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу, 4 299,63 руб. – задолженность по пени по просроченным процентам, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 45 435 руб.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый № посредством продажи с публичных торгов, определив ее начальную продажную стоимость в размере 4 031 200 руб.

Требования ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" удовлетворить

Взыскать со ФИО1, <данные изъяты> в пользу ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" ИНН <***> денежные средства в размере 4 411 737 руб. 38 коп.

В силу пункта 4 статьи 77 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" требования Российской Федерации за счет заложенного имущества удовлетворяются после требований Банка ВТБ (ПАО).

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд через Октябрьский районный суд с момента изготовления решения в окончательной форме в течение одного месяца.

Судья А.В. Минервина

Резолютивная часть оглашена 18.02.2025г.

Мотивированное решение изготовлено 18.02.2025г.