Дело № 2-662/2022

21RS0001-01-2022-000756-65

Решение

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ город Алатырь

Алатырский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Назаровой Н.М., при секретаре судебного заседания Новиковой Л.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Алатырского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по иску

Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО2 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Нэйва» обратились в Алатырский районный суд Чувашской Республики с иском к ФИО2 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав требования тем, что 24 июня 2020 года между Индивидуальным предпринимателем ФИО1 <данные изъяты> (далее ИП ФИО1) и ООО «Нэйва» (включено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности за №) (далее – Истец) был заключен Договор № уступки прав требований (цессии) (далее – Договор цессии), на основании которого к Истцу перешли права по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Кредитный договор), заключенному между КБ «<данные изъяты>» и заемщиком ФИО2

При этом ИП ФИО1 приобрел права требования к Ответчику в рамках процедуры несостоятельности (банкротства) организации, владеющей правами требования к ФИО2 на основании Договора уступки требования (цессии), заключенного с Банком.

В соответствии с Кредитным договором ФИО2 был предоставлен кредит на срок по 17 февраля 2017 года. Ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия кредитного договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита.

В соответствии со статьями 307, 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Кредитный договор является разновидностью договора займа, в связи с чем необходимо учитывать положения статьи 810 Гражданского кодекса РФ, которая устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок ив порядке, установленные договором проценты на сумму займа.

В соответствии со статьёй 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

После заключения договора цессии ООО «Нэйва» отправил ФИО2 Уведомление об уступке прав по Кредитному договору с требованием о возврате долга (далее - Уведомление с требованием), в котором было указано, что права, вытекающие из Кредитного договора, уступлены Банком Истцу по Договору цессии, в связи с чем Ответчику необходимо незамедлительно погасить задолженность по Кредитному договору по указанным реквизитам Истца. Однако требование о возврате долга Ответчиком выполнено не было.

В настоящее время Ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно расчету фактической задолженности, сумма задолженности Ответчика составляет: основной долг просроченный – 154445 рублей 88 копеек, проценты просроченные – 24970 рублей 24 копейки.

Истец, руководствуясь принципами добросовестности и разумности, отказывается от взыскания в свою пользу с ответчика ФИО2 неустойки, предусмотренной кредитным договором.

В силу пункта 6.3 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) Банк вправе уступить третьим лицам права требования к Ответчику, возникшие из Кредитного договора. Ответчик не вправе уступать свои права по кредитному договору третьим лицам без письменного согласия Банка. Таким образом, подписав кредитный договор, Ответчик согласился на возможность уступки банком своих прав по Кредитному договору.

Просили взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ООО «Нэйва» сумму задолженности по кредитному договору № от 19 февраля 2013 года, которая по состоянию на 27 мая 2022 года составляет 179416 рублей 12 копеек, в том числе: основной долг – 154445 рублей 88 копеек, задолженность по процентам – 24970 рублей 24 копейки, а также проценты, начисляемые на остаток задолженности (основного долга) по ставке, предусмотренной договором, с 28 мая 2022 года (дата, следующая за датой расчёта цены иска) (включительно) по дату полного фактического погашения кредита, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4788 рублей 32 копейки.

Истец ООО «Нэйва» о времени и месте судебного разбирательства дела извещены своевременно и надлежащим образом, своего представителя не направили. Одновременно с подачей искового заявления представитель истца ФИО3 (нотариально удостоверенная доверенность № от 24 декабря 2019 года, со сроком полномочий по 31 декабря 2022 года (л.д. 7)) представила заявление о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом.

Третье лицо - Коммерческий Банк «<данные изъяты>» (АО), в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о времени и месте судебного разбирательства дела извещены, в судебное заседание своего представителя не направили.

Третье лицо - индивидуальный предприниматель ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства дела, в судебное заседание не явился.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав письменные доказательства, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (или иная кредитная организация) обязуется предоставить заёмщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование ею. Кроме того, в кредитном договоре могут быть определены иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита, которые заёмщик также обязан оплатить.

В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьёй 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьёй 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу части 2 статьи 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Как следует из материалов дела, 19 февраля 2013 года между ЗАО КБ «<данные изъяты>» и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями договора Банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 157574 рубля 48 копеек на срок с 19 февраля 2013 года по 17 февраля 2017 года (4 года), ставка 44,0%, день ежемесячного платежа в погашение кредита - 19 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа 6626 рублей, дата последнего платежа, подлежащего уплате – 17 февраля 2017 года, сумма последнего платежа - 5735 рублей 84 копейки, максимальная сумма уплаченных процентов – 159583 рубля 36 копеек.

Факт заключения потребительского кредита между Кредитным Банком «<данные изъяты>» и заёмщиком ФИО2 подтверждается: заявлением – офёртой № от 19 февраля 2013 года (л.д. 8), полисом страхования от несчастных случаев и болезней (л.д. 15), протоколом рассмотрения заявки на потребительский кредит (л.д. 15 – оборотная сторона), распоряжением Саратовского филиала АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) на предоставление кредита ФИО2 (л.д. 16 – оборотная сторона), условиями кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО), введенными в действие с 18 января 2013 года (л.д. 18-19), условиями кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) (л.д. 20-21).

Согласно пункту 1 статьи 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

29 октября 2014 года Коммерческий банк «<данные изъяты>» уступил ООО «<данные изъяты>» право требования по договору, заключенному с ФИО2, что подтверждается договором уступки прав (требований) № от 29 октября 2014 года (л.д. 21 – оборотная сторона – л.д. 23).

25 октября 2019 года заключен договор уступки права требования (цессии) между ООО «<данные изъяты>» и индивидуальным предпринимателем ФИО1 <данные изъяты>, в рамках которого цедент на возмездной основе уступил цессионарию принадлежащие ему права требования по кредитным договорам (л.д. 24).

24 июня 2020 года заключен договор уступки прав требований (цессии) № от 24 июня 2020 года между ИП ФИО1 <данные изъяты> и ООО «Нэйва», согласно которому в соответствии со ст. 382, 384 ГК РФ цедент передает, а цессионарий принимает права требования по просроченным кредитам физических лиц в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (л.д. 24 – оборотная сторона - 27).

12 июля 2020 года ООО «Нэйва» в адрес ФИО2 было направлено уведомление об уступке прав по кредитному договору с требованием о возврате долга, согласно которому, ответчик был извещен об уступке 24 июня 2020 года прав требования по кредитному договору, заключенному между ним и КБ «<данные изъяты>» (ЗАО) 19 февраля 2013 года в пользу ООО «Нэйва» и ему предложено оплатить возникшую вследствие неисполнениия условий кредитного договора задолженность по состоянию на 09 июля 2020 года в размере 179416 рублей 12 копеек (л.д. 28, 29-30), которое ответчиком оставлено без удовлетворения.

В силу статьи 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1).

Согласно статье 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1).

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2).

Соглашение между должником и кредитором об ограничении или о запрете уступки требования по денежному обязательству не лишает силы такую уступку и не может служить основанием для расторжения договора, из которого возникло это требование, но кредитор (цедент) не освобождается от ответственности перед должником за данное нарушение соглашения (пункт 3).

Положениями Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» прямо не предусмотрено право кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Вместе с тем условие о возможности такой уступки может быть установлено законом или договором при его заключении. Такая правовая позиция закреплена в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».

Применительно к настоящему делу кредитный договор между Банком -кредитором и ФИО2 заключен на условиях кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Росславбанк» (ЗАО) от 18 января 2013 года.

Согласно пункту 6.3 данных Условий предусмотрено право Банка уступить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора.

Таким образом, кредитный договор был заключен ФИО2 на условиях заранее выданного согласия на уступку права требования прав третьим лицам и при этом каких-либо запретов относительна личности нового кредитора, в том числе требование о том, что он должен является субъектом банковской сферы деятельности, не установлено.

Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», устанавливающий ряд дополнительных - по сравнению с предусмотренными Гражданским кодексом РФ - гарантий прав и законных интересов граждан-заемщиков в их взаимоотношениях с кредитными организациями, в данном случае к спорным правоотношениям не применим, поскольку вступил в силу с 01 июля 2014 года и подлежит применению, как это прямо следует из части 2 статьи 17, к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в законную силу.

Как следует из договора уступки права требования (цессии) от 24 июня 2020 года № 2406/01, новому кредитору – Обществу с ограниченной ответственностью «Нэйва» передано право требования с ФИО2 в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода права требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательства и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты и неустойки.

Проверив расчеты кредитора на соответствие условиям договора и его исполнению, судебная коллегия арифметических ошибок не находит и в этой связи приходит к выводу о законности и обоснованности требований истца по состоянию на 27 мая 2022 года в размере 179416 рублей 12 копеек, из них: основной долг – 154445 рублей 88 копеек, проценты – 24970 рублей 24 копейки.

В соответствии с пунктом 2.4 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО), введенным в действие 18 января 2022 года, за пользование кредитом Заёмщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Заявлении - оферте. Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную Заёмщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита. Для целей расчета процентов за базу берется действительное число календарных дней в текущем году (365 или 366 дней соответственно).

Таким образом, требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 40% годовых на остаток задолженности по основному долгу за период с 28 мая 2022 года и по дату фактического возврата основан на условиях договора и подлежит удовлетворению.

С учетом вышеизложенного, исковые требования ООО «Нэйва» о взыскании ФИО2 суммы задолженности по кредитному договору № от 19 февраля 2013 года в размере 179416 рублей 12 копеек и процентов начисляемых на остаток задолженности (основного долга) по ставке, предусмотренного договором, с 28 мая 2022 года по дату полного фактического погашения кредита подлежат удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

ООО «РегионКонсалт» при подаче иска в суд оплатили государственную пошлину согласно платежным поручениям № от 31 мая 2022 в размере 2394 рубля 16 копеек и № от 02 сентября 2020 года в размере 2394 рубля 16 копеек, всего 4788 рублей 32 копейки, которая подлежит взысканию с ответчика ФИО2

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО2 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 <данные изъяты> (паспорт <данные изъяты>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» (ИНН/ОГРН <данные изъяты>) сумму задолженности по кредитному договору № от 19 февраля 2013 года в размере 179416 (сто семьдесят девять тысяч четыреста шестнадцать) рублей 12 копеек, из которых основной долг – 154445 рублей 88 копеек, проценты – 24970 рублей 24 копейки.

Взыскать с ФИО2 <данные изъяты> (паспорт <данные изъяты>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» (ИНН/ОГРН <данные изъяты>) проценты, начисляемые на остаток задолженности (основного долга) по ставке, предусмотренной договором, с 28 мая 2022 года (дата, следующая за датой расчета цены иска) (включительно) по дату полного фактического погашения кредита.

Взыскать с ФИО2 <данные изъяты> (паспорт <данные изъяты>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» (ИНН/ОГРН <данные изъяты>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 4788 (четыре тысячи семьсот восемьдесят восемь) рублей 32 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня его вынесения с подачей жалобы через Алатырский районный суд.

Мотивированное решение составляется в течение пяти дней.

Председательствующий

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Решение28.10.2022