производство № 2-810/2023
дело № 67RS0003-01-2022-006812-41
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 марта 2023 года
Промышленный районный суд г. Смоленска
в составе:
председательствующего судьи Ландаренковой Н.А.,
при секретаре Хлудневе П.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» (далее также – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование требований, что 26.05.2021 между Банком и ответчиком заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 136 400 руб. сроком на 1461 под 20,4 % годовых. Заемщик была ознакомлена и согласна с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и графиком платежей, являющимися составными и неотъемлемыми частями кредитного договора. Согласно условиям кредитного договора ответчица обязалась осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Банк предоставил кредит путем зачисления его суммы на открытый на имя ответчицы счет №. В нарушение договора заемщик свои обязательства по погашению кредита не исполняла, в связи, с чем у нее образовалась задолженность за период с 26.05.2021 по 08.12.2022 в размере 138 099 руб. 19 коп. В этой связи, в иске поставлен вопрос о взыскании с ответчицы в пользу истца упомянутой задолженности, а также в возврат уплаченной государственной пошлины 3 961 руб. 98 коп.
В судебное заседание извещавшийся представитель истца не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала по основаниям, изложенным в ее письменных возражениях, вместе с тем в случае удовлетворения исковых требований полагала заявленный истцом размер пени и штрафа явно завышенным, в связи, с чем просила суд его снизить ввиду нахождения в сложной жизненной ситуации и затруднительного материального положения.
В силу ч.ч. 3-5 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.
Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Следовательно, к кредитному договору относятся положения ГК РФ об уплате процентов, обязанности заемщика по возврату суммы, последствиях нарушения заемщиком договора займа, последствиях утраты обеспечения обязательства заемщика, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
На основании п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст. 850 ГК РФ).
В соответствии со ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены в формулярах и иных стандартных формах.
Согласно п.1, 3 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что 26.05.2021 сторонами заключен кредитный договор № путем акцепта ФИО1 предложения (оферты) заемщика о заключении договора согласно соответствующему заявлению, графику платежей и Индивидуальным условиям договора потребительского кредита (далее также – Условия) (л.д. 11-15).
При этом в названном заявлении указано, что ФИО2 ознакомлена с упомянутыми Условиями и графиком платежей.
В соответствии с заявлением от 26.05.2021 Банк открыл ФИО2 счет № и зачислил на него сумму кредита в размере 136 400 руб., после чего, по распоряжению заемщика, в безналичном порядке перечислил денежные средства на указанный в заявлении счет. Кредит выдан сроком на 1461 дней под 20,4 % годовых.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.
Заемщик принятые на себя обязательства по погашению кредита и процентов по указанному договору заемщик надлежащим образом не исполняла, в связи, с чем Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 138 099 руб. 19 коп., выставив и направив заемщику заключительное требование со сроком оплаты до 26.09.2022 (л.д. 18).
Заключительное требование ответчиком в указанный срок исполнено не было.
Согласно расчету истца, задолженность ответчика перед банком за период 26.05.2021 по 08.12.2022 составляет 138 099 руб. 19 коп, из которой 116 203 руб. 67 коп – задолженность по основному долгу; 11 259 руб. 58 коп – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 10 221 руб. 94 коп – плата (штраф) за пропуск платежей по кредиту; 414 руб. – задолженность по оплатам за СМС-информирование и другие комиссии (л.д.9-10).
Данные обстоятельства подтверждаются письменными доказательствами и не оспорены сторонами.
Представленный истцом расчет задолженности сомнений у суда не вызывает, ответчиком не представлено мотивированного возражения и расчёта оспариваемых денежных сумм.
Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (пункт 2 статьи 401 ГК РФ). Бремя доказывания своей невиновности лежит на лице, нарушившем обязательство. Вина в нарушении обязательства предполагается, пока не доказано обратное.
Поскольку ответчик в судебном заседании доказательств погашения вышеуказанных сумм суду не предоставила, сумма задолженности подлежит бесспорному взысканию с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт».
Вместе с тем, в судебном заседании ответчик полагала размер начисленных штрафных санкций является явно завышенным, ходатайствовала о его снижении. По существу данных доводов суд полагает следующее.
Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, на период 6 месяцев, с 1 апреля 2022 г. по 1 октября 2022 г.
В соответствии с пп. 2 п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется: наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона, в частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей; не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке.
Как разъяснено в п. 7 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.
Вместе с тем, если при рассмотрении спора о взыскании неустойки или иных финансовых санкций, начисленных за период действия моратория, будет доказано, что ответчик, на которого распространяется мораторий, в действительности не пострадал от обстоятельств, послуживших основанием для его введения, и ссылки данного ответчика на указанные обстоятельства являются проявлением заведомо недобросовестного поведения, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий поведения ответчика может удовлетворить иск полностью или частично, не применив возражения о наличии моратория (пункт 2 статьи 10 ГК РФ).
Ввиду того, что перечень последствий, наступающих в связи с введением моратория, является исчерпывающим, финансовые санкции не заменяются процентами, предусмотренными пунктом 4 статьи 63 и пунктом 2 статьи 213.19 Закона о банкротстве (в отсутствие дела о банкротстве, возбужденного в течение трех месяцев после прекращения действия моратория (далее - трехмесячный срок).
Проценты, подлежащие уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 ГК РФ), кредитному договору (статья 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 ГК РФ), не являются финансовыми санкциями, поэтому при разрешении споров о взыскании указанных процентов следует исходить из того, что в период действия моратория эти проценты, по общему правилу, продолжают начисляться (в отсутствие дела о банкротстве, возбужденного в трехмесячный срок, судебной рассрочки).
Сведений и доказательств, подтверждающих, что ответчик ФИО2 заявила об отказе от применения в отношении нее моратория, не имеется, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве соответствующая информация отсутствует.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований в части взыскания с ответчика в пользу Банка задолженности по кредитному договору № от 26.05.2021 по состоянию на 08.12.2022 в размере 127 877 руб. 25 коп, из которой 116 203 руб. 67 коп – задолженность по основному долгу; 11 259 руб. 58 коп – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 414 руб. – задолженность по оплатам за СМС-информирование и другие комиссии.
Сумма платы (штрафа) за пропуск платежей по кредиту в размере 10 221 руб. 94 коп за период с 27.04.2022 по 26.09.2022, как начисленная в период действия моратория по банкротству (01.04.2022 - 01.10.2022), взысканию с ответчика не подлежит полностью.
Учитывая вышеизложенное выше, оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ к сумме задолженности по основному долгу (116 203 руб. 67 коп), по процентам за пользование кредитом (договорным процентам) (11 259 руб. 58 коп), а равно задолженности по оплате услуги Банка по СМС-информированию (414,00 руб.), не имеется.
Также в соответствии с ч. 1 ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче искового заявления в размере пропорционально удовлетворённым требованиям.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 (паспорт серия № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес> <адрес>) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 26.05.2021 в размере 127 877 руб. 25 коп, а также в возврат государственной пошлины 3 757 руб. 25 коп.
В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.
Судья Н.А. Ландаренкова
Мотивированное решение изготовлено 27.03.2023