УИД 18RS0001-01-2022-003501-53

Дело № 2-325/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 января 2023 года г. Ижевск

Ленинский районный суд г. Ижевска в составе председательствующего судьи Савченковой И.В., при секретаре Храмцовой С.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

установил:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № 0102-N83/00950 от 12.11.2020 в размере 614397,73 руб., в том числе: задолженность по кредиту – 602660,75 руб., задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 9403,24 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 2008,94 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 324,80 руб.

Требования мотивированы тем, что 12.11.2020 между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор № 0102-N83/00950. Согласно индивидуальным условиям кредитного договора: банком был предоставлен заемщику кредит в размере 800000 руб. путем перечисления денежных средств на счет должника; заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 7,5% годовых, в сроки, установленные графиком. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь разделом 5 Общих условий кредитного договора, истец 17.08.2022 направил ответчику уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок. Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения. В соответствии с изложенным по состоянию на 19.09.2022 задолженность заемщика перед банком составляет 320764,32 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, уважительных причин неявки не сообщила. Суд, с учетом мнения представителя истца, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в соответствии со ст.ст. 233-244 ГПК РФ, в порядке заочного производства.

Изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено или выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к правоотношениям по договору займа, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, не соблюдение письменной формы влечен недействительность кредитного договора и такой договор считается ничтожным.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

12.11.2020 ФИО1 заключила с ПАО «БАНК УРАЛСИБ» кредитный договор, состоящий из Общих условий договора и Индивидуальных условий договора, содержащий элементы других договоров (смешанный договор) на следующих условиях: сумма кредита – 800000 руб., срок возврата кредита по 12.11.2025 включительно, процентная ставка – 7,50% годовых.

Пунктом 6 Индивидуальных условий определено, что размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания договора составляет 16030,00 руб. Возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляется заемщиком в количестве 60 платежей. Датой платежа по кредиту является 12 число каждого месяца. Периодичность платежей – ежемесячно. Размер и дата уплаты ежемесячного платежа указаны в Графике платежей.

Согласно п. 2.1 Общих условий, кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных настоящим кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи в сроки, предусмотренные кредитным договором. Договор считается заключенным с даты подписания заемщиком индивидуальных условий.

Кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления денежных средств на счет. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления денежных средств на счет (п. 3.1 Общих условий).

Пунктом 12 Индивидуальных условий определено, что при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки по дату погашения включительно.

Согласно п. 5.3.5 Общих условий, кредитор имеет право требовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся кредитору по договору, направив заемщику письменное уведомление об этом клиенту не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков, в том числе в случае нарушения заемщиков сроков возврата основного долга и/или уплаты процентов по нему продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

12.11.2020 денежные средства в размере 800000 руб. зачислены на счет ФИО1 №, открытый у кредитора.

Таким образом, 12.11.2020 между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитования (сумма кредита, размер процентов за пользование кредитом, сроки и порядок возврата кредита), то есть – заключен кредитный договор.

ФИО1 воспользовалась предоставленными денежными средствами в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Условия кредитного договора, размер полученных денежных средств ответчиком не оспорен.

Таким образом, обязательства по кредитному договору истцом выполнены в полном объеме.

17.08.2022 истцом ответчику выставлено заключительное требование о досрочном возврате всей суммы задолженности и расторжении кредитного договора. Предложено в срок до 16.09.2022 погасить всю образовавшуюся по состоянию на 17.08.2022 задолженность.

До настоящего времени требование банка ответчиком не исполнено.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст.330 п.1 ГК РФ).

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ФИО1 принятых на себя обязательств по ежемесячному возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом, суд приходит к выводу, что ответчик должен нести ответственность перед истцом по обязательствам, возникшим в связи с неисполнением кредитного договора.

Согласно расчету по состоянию на 19.09.2022 задолженность ответчика составляет 614397,73 руб., в том числе: задолженность по кредиту – 602660,75 руб., задолженность по уплате процентов – 9403,24 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 2008,94 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 324,80 руб.

Суд проверил расчет задолженности, считает его верным, произведенный истцом, в соответствии с условиями кредитного договора на предмет соответствия положениям статьи 319 ГК РФ, определяющей очередность погашения требований по денежному обязательству.

Анализируя размер неустойки, подлежащей взысканию, суд исходит из следующего.

Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 №497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей с 01.04.2022 сроком на шесть месяцев (п.п.1,3 указанного Постановления).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.7 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 №44 «О некоторых вопросах применения положений ст.9.1 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст.395 ГК РФ), неустойка (ст.330 ГК РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие.

В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

В этой связи с изложенным, проценты ответчиком подлежат уплате истцу по день фактического исполнения обязательства, если за период действия моратория задолженность ответчиком истцу не будет уплачена, исключая период действия моратория с 01.04.2022 по 01.10.2022 включительно.

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита – 2333,74 (по основному долгу 2008,94 руб. и по просроченным процентам 324,80 руб.) руб. за период с 13.05.2021 по 19.09.2022.

С учетом периода моратория:

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита подлежит взысканию с ответчика в размере 0 руб. (2057,09 (начисленная) – 2027,49 (за период 13.04.2022-19.09.2022) – 29,6 (погашенная за период с 13.05.2021 по 15.03.2022). Переплачена в период моратория сумма 18,55 руб. (15.04.2022).

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов подлежит взысканию с ответчика в размере 0 руб. (339,03 (начисленная) – 330,29 (за период 13.04.2022-19.09.2022) – 8,74 (погашенная за период с 13.05.2021 по 15.03.2022). Переплачена в период моратория сумма 5,49 руб. (15.04.2022)

Итого размер пени, подлежащий взысканию с ответчика, составляет 0 руб.

С учетом уплаченных в период моратория сумм 24,04 руб. (18,55+5.49), отнесенных на погашение штрафов, суд полагает за счет этой суммы уменьшить сумму процентов за пользование кредитом: 9 403,24 руб. – 24,04 руб.= 9 379,2 руб.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № 0102-N83/00950 от 12.11.2020 по состоянию на 19.09.2022 в размере 612 039,95 руб., из которых: 602660,75 – сумма задолженности по кредиту, 9 379,2 руб. – сумма задолженности по уплате процентов.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поэтому руководствуясь данной нормой, суд определяет подлежащим к взысканию с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 320,40 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 9403 №) в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № 0102-N83/00950 от 12.11.2020 по состоянию на 19.09.2022 в размере 612 039,95 руб., из которых: 602660,75 – сумма задолженности по кредиту, 9 379,2 руб. – сумма задолженности по уплате процентов; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 320,40 руб., всего взыскать 621 360,35 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 14 февраля 2023 года.

Судья И.В. Савченкова