УИД 59RS0004-01-2025-005608-65
Дело № 2-3645/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Пермь 25 декабря 2025 года
Ленинский районный суд г. Перми в составе:
председательствующего судьи Чикулаевой И.Б.,
при секретаре судебного заседания Ветелиной О.О.,
с участием ответчиков ФИО1, ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пермь гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Пермском крае, ООО СК «Сбербанк страхование жизни», СВС, САВ, САВ1, МНВ о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Сбербанк России» обратился с иском к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Пермском крае о взыскании в пределах стоимости выморочного имущества задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и СНА, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 67 966 руб. 23 коп., судебных расходов по оплате государственной пошлины – 4 000 руб. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и СНА заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 47 593 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 34,57% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита прекратилось. Впоследствии стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Наследственное дело после смерти СНА не открывалось. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет 67 966 руб. 23 коп. На момент смерти СНА принадлежали денежные средства в размере 12 006 руб. 19 коп., хранящиеся на счетах, открытых в ПАО «Сбербанк». При получении кредита заёмщик был подключен к Программе добровольного страхования жизни. Согласно условиям программы страхования по всем страховым рискам выгодоприобретателем выступает застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники застрахованного лица (том 1 л.д. 5-7).
Определением судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии со статьей 40 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к участию в деле в качестве соответчика привлечен ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (том 1 л.д. 129).
Определением судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии со статьей 40 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к участию в деле в качестве соответчиков привлечены наследники первой очереди после смерти СНА: СВС, САВ, СВВ, САВ, СНВ (том 1л.д. 189).
Определением Ленинского районного суда г. Перми от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к ответчику СВВ о взыскании задолженности по кредитному договору прекращено в связи с его смертью.
Истец представителя в суд не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается уведомлениями о вручении заказанных почтовых отправлений с почтовыми идентификаторами 80405815074820, 80405815074943 (том 1 л.д. 243-244). В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Пермском крае представителя в суд не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении заказанного почтового отправления с почтовым идентификатором 80405815074912 (том 1 л.д. 241).
Ответчик ООО СК «Сбербанк страхование жизни» представителя в суд не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении заказанного почтового отправления с почтовым идентификатором 80405815074936 (том 1 л.д. 242).
Ответчики САВ, САВ в судебном заседании не выразили отношение к заявленным требованиями, пояснили, что в установленный срок не обратились к нотариусу в связи с невозможностью записаться к нему на прием, поскольку в городе Краснокамск два нотариуса. Им объяснили, что через полгода, если не вступят в наследство, автоматически вступят в наследство те, кто прописан в жилье. Фактически в доме в <Адрес> проживают СВС, САВ с супругой, МНВ прописана в доме. Кроме денежных средств, дома и земельного участка у СНА иного имущества не имелось. САВ на наследство не претендует.
Ответчики СВС, МНВ в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались в порядке, предусмотренном законом.
Суд, заслушав ответчиков, оценив доводы, изложенные в исковом заявлении, исследовав материалы дела, находит требования подлежащими удовлетворению на основании следующего.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Согласно статье 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателей.
В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по договору займа, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору.
Пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязанность страховщика по выплате страхового возмещения возникает при наступлении страхового случая.
В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страхового возмещения принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В соответствии с пунктом 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
Согласно пункту 1 статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными данной статьей.
В судебном заседании установлены следующие обстоятельства.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и СНА заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 200 000 руб. на срок 60 месяцев под 34,90% годовых. Заемщик в свою очередь обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование заемными денежными средствами в размере, в сроки и на условиях, установленных договором. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью (том 1 л.д. 21, 48-60).
ПАО Сбербанк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, перечислив ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 47 593 руб. на счет заемщика, указанный в п. 17 кредитного договора.
Согласно представленному расчету, по кредитному договору имеется задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, составляет 67 966 руб. 23 коп., из которых: просроченные проценты – 21 727 руб. 80 коп., просроченный основной долг – 46 238 руб. 43 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – дата смерти заемщика, задолженность составляла 46 631 руб. 49 коп. (том 1 л.д. 26-38).
ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился в адрес Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Пермском крае с требованием о досрочном погашении задолженности по кредитному договору (том 1 л.д. 41-42).
При оформлении кредитного договора СНА присоединилась к программе страхования №1 «Защита жизни заемщика», в том числе с дополнительным страховым риском «Смерть», выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (в случае смерти – его наследники). Договором предусмотрено, что не является страховым случаем событие, наступившее по причине следующих заболеваний, ранее диагностированных у застрахованного лица до даты (включая указанную дату), списания платы за участие: инфаркт миокарда, стенокардия, инсульт, злокачественное образование (рак), цирроз печени (том 1 л.д. 43-45).
Пунктом 4 Договора страхования предусмотрено, что страховая сумма является постоянной в течение срока действия договора страхования, устанавливается совокупно (единой) по всем страховым рискам, указанным в договоре, в размере 47 593 руб. В соответствии с пунктом 2.1 Условий участия в программе страхования (том 1 л.д. 103-105, 109), участие клиента в программе страхования является добровольным.
В соответствии с пунктом 2.2 Условий участия в программе страхования, участие в программе страхования осуществляется на основании письменного заявления клиента, предоставленного в банк, при условии уплаты клиентом платы за участие в программе страхования.
Согласно пункту 3.1 Условий участия в программе страхования, в рамках программы страхования банк организовывает страхование клиента путем заключения в качестве страхователя со страховщиком договора страхования, в рамках которого страховщик: осуществляет страхование клиента (который становится застрахованным лицом) (пункт 3.1.1); принимает на себя обязательство при наступлении события, признанного им страховым случаем, произвести страховую выплату выгодоприобретателю (пункт 3.1.2).
Сторонами договора страхования являются страхователь - банк - и страховщик - ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Застрахованное лицо не является стороной договора страхования.
В соответствии с пунктом 3.7.1 Условий участия в программе страхования, в отношении страхового риска «Смерть», в том числе предоставляются: официальный документ, содержащий причину смерти; выписка из медицинской карты не менее чем за 5 лет, предшествующих вступлению договора страхования в силу, содержащая информацию об имевшихся у застрахованного лица заболеваниях, точных дат их диагностирования. Проведенного лечения, лечебно-диагностических манипуляций.
Из письма ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» усматривается, что СНА в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни – ДСЖ-9/2401 П1, срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Никто из выгодоприобретателей или иных лиц с заявление о наступлении страхового случая не обращались. Страховое дело не формировалось (том 1 л.д. 101).
Из ответа на запрос ФНС России следует, что СНА. с ДД.ММ.ГГГГ состояла в браке с СВС, является матерью САВ ДД.ММ.ГГГГ г.р., СВВ ДД.ММ.ГГГГ г.р., САВ ДД.ММ.ГГГГ г.р., МНВ ДД.ММ.ГГГГ г.р. ДД.ММ.ГГГГ СНА умерла. ДД.ММ.ГГГГ умер СВВ, что также подтверждается сведениями представленными Управлением ЗАГС администрации г. Перми (том 1 л.д. 135-140, 152, 159-160, 245).
Согласно информации, размещенной на официальном сайте Нотариальной палаты Российской Федерации в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», наследственное дело к имуществу СНА ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, не заводилось (том 1 л.д. 22, 79).
По информации, представленной МВД России, СНА в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ была зарегистрирована по месту жительства по адресу: <Адрес> (том 1 л.д. 64). Совместно с СНА зарегистрированы: ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ, САВ с ДД.ММ.ГГГГ, СВС с ДД.ММ.ГГГГ (том 1 л.д. 197-198, 201).
САВ с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован по месту жительства по адресу: <Адрес> (том 1 л.д. 196).
Согласно сведениям, представленным ФНС России, на имя СНА открыты следующие счета: №, №, № в ПАО «Совкомбанк», № в АО «Почта Банк», № в АО «Банк Русский Стандарт», № в ПАО «Сбербанк» (том 1 л.д. 89).
Как следует из информации, представленной ПАО Сбербанк, на банковском счете №, открытом на имя СНА ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, имелись денежные средства, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток составляет 12 006 руб. 19 коп. (том 1 л.д. 23-25).
По информации, представленной ПАО Совкомбанк, на банковском счете №, открытом на имя СНА ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, имелись денежные средства, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток составляет 48 руб. 19 коп. (том 1 л.д. 246).
В соответствии с выписками из ЕГРН СНА на момент смерти на праве собственности принадлежало: 3/4 доли в праве собственности на земельный участок, общей площадью 920 кв.м, расположенный по адресу: <Адрес>, кадастровый №. Кадастровая стоимость составляет 243 428 руб. 93 коп. (324 571 руб. 90 коп./ 4х3); 3/4 доли в праве собственности на жилой дом, общей площадью 82,7 кв.м, расположенный по адресу: <Адрес>, кадастровый №. Кадастровая стоимость составляет 710 407 руб. 66 коп. (947 210 руб. 21 коп./ 4х3), что подтверждается сведениями, представленными Межрайонной ИФНС России № 24 по <Адрес> (том 1 л.д. 68-78, 99).
Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненному ООО «Мобильный оценщик», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ стоимость указанных выше земельного участка и жилого дома составляла 2 578 000 руб. (том 1 л.д. 177-179). Соответственно стоимость долей принадлежавших СНА на день смерти составляла 1 933 500 руб. (2 578 000/4х3). Собственником 1/4 доли жилого дома и земельного участка является МНВ
Таким образом, судом установлено, что на дату смерти СНА принадлежало ? доли в праве собственности на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <Адрес>, стоимостью 1 933 500 руб., на ее счетах в ПАО «Сбербанк» имелись денежные средства в сумме 12 006 руб. 19 коп., в ПАО «Совкомбанк» - 48 руб. 19 коп.
Иного движимого и недвижимого имущества, принадлежащего СНА на дату смерти, судом не установлено (том 1 л.д. 56, 97, 110, 112, 114, 120, 121, 127, 161).
Также судом установлено, что СВС (супруг умершей), САВ (сын умершей), МНВ (дочь умершей) являясь наследниками первой очереди, фактически вступили в права наследования после смерти СНА, так как на момент смерти СНА и по настоящее время зарегистрированы в жилом помещении, в том числе принадлежавшем на праве долевой собственности умершей СНА, где также проживала умершая СНА Из пояснений ответчиков следует, что СВС, САВ проживают по месту регистрации по настоящее время. МНВ является вторым долевым собственником жилого помещения и земельного участка.
САВ как наследник первой очереди по закону после смерти СНА в права наследования не вступил, в установленный законом срок к нотариусу с заявлением о принятии наследства не обращался, фактически имущество после смерти матери не принимал, длительное время зарегистрирован по иному адресу, имеет свою семью, с матерью на момент смерти не проживал, в последующем в ее жилое помещение не вселялся, на наследство не претендует.
Доказательств иному в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено.
Таким образом, ввиду того, что САВ в наследство не вступал, фактическое принятие наследства не установлено, соответственно не может отвечать по долгам СНА, в связи с чем в удовлетворении исковых требований к САВ следует отказать.
Кроме того судом установлено, что на день смерти СНА по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-9/2401 П1 со сроком действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по дополнительному страховому риску «Смерть», в случае смерти выгодоприобретателем по договору страхования являются наследники застрахованного лица. Страховая сумма по страховому риску «Смерть» установлена в размере 47 593 руб.
Согласно выводам заключения эксперта № смерть СНА наступила от механической асфиксии закрытия просвета дыхательных путей инородным телом (кусок сала), что подтверждается обнаружением куска сала в месте входа в гортань полностью перекрывающего просвет дыхательных путей, а также общеасфиксическими признаками, обнаруженными при исследовании трупа (том 1 л.д. 164-166).
Таким образом суд приходит к выводу, что смерть СНА является страховым случаем, поскольку не выявлено, что СНА страдала каким-либо хроническим заболеванием, вследствие которого наступила ее смерть.
Разрешая спор, проанализировав нормы действующего законодательства, регулирующие спорные правоотношения сторон, применительно к установленным обстоятельствам дела на основе оценки доказательств в их совокупности, учитывая, что смерть СНА является страховым случаем, суд приходит к выводу, что с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ПАО «Сбербанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и СНА, образовавшаяся на день наступления страхового случая - на дату смерти наследодателя ДД.ММ.ГГГГ, но не более страховой суммы.
При разрешении вопроса о сумме, подлежащей взысканию с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ПАО «Сбербанк» суд исходит из следующего.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата смерти заемщика) задолженность по кредитному договору составляла 46 631 руб. 49 коп.
Страховая сумма составляет 47 593 руб. 54 коп.
Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и СНА в размере 67 966 руб. 23 коп.
Таким образом с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ПАО «Сбербанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и СНА в размере 46 631 руб. 49 коп.
Стоимость наследственного имущества перешедшего к наследникам, составляет 1 945 554 руб. 38 коп. (1 933 500 руб. – стоимость доли жилого дома и земельного участка, 12 006 руб. 19 коп. – на счете в ПАО «Сбербанк», 48 руб. 19 коп. – на счете в ПАО «Совкомбанк»).
При установленных обстоятельствах, учитывая, что истцом заявлена к взысканию задолженность в размере 67 966 руб. 23 коп., 46 631 руб. 49 коп. взыскана с ООО СК «Сбербанк страхование жизни», принимая во внимание, что судом установлены наследники СНА – СВС, САВ, МНВ, фактически принявшие наследство после ее смерти, суд приходит к выводу о том, что оставшаяся задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и СНА в размере 21 334 руб. 74 коп. подлежит солидарному взысканию с СВС, САВ, МНВ
Поскольку судом установлены наследники СНА – СВС, САВ, МНВ, фактически принявшие наследство после ее смерти, оснований для взыскания с Российской Федерации в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Пермском крае задолженности кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и СНА, не имеется. Имущество СНА выморочным не является.
На основании положений части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований, с ООО СК «Сбербанк страхование» в размере 2 744 руб., солидарно с СВС, САВ, МНВ - 1 256 руб. Факт несения истцом расходов по уплате госпошлины подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (том 1 л.д. 20).
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,
решил:
взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (ИНН <***>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и СНА, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в размере 46 631 руб. 49 коп., расходы по оплате государственной пошлины – 2 744 руб.
Взыскать солидарно с СВС (<данные изъяты>), САВ1 (<данные изъяты>), МНВ (25<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и СНА, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в размере 21 334 руб. 74 коп., расходы по оплате государственной пошлины – 1 256 руб.
В удовлетворении требований к ответчикам Федеральному агентству по управлению государственным имуществом в Пермском крае, САВ отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
(мотивированное решение изготовлено 20.01.2026)
Председательствующий - подпись - И.Б. Чикулаева
Копия верна
Судья И.Б. Чикулаева