Дело №2-429/2022
УИД 69RS0004-01-2022-000697-
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 июля 2022 года город Бологое
Бологовский городской суд Тверской области в составе:
председательствующего судьи Сизовой Н.Ю.,
при секретаре Балан М.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Бологовского городского суда Тверской области гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Тверского отделения № 8607 к ФИО1 и ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему, а также судебных расходов,
установил:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк) в лице филиала – Тверского отделения № 8607 обратилось в суд с иском к наследнику заемщика З.Т.А. – ФИО1 с требованиями о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему.
В обоснование заявленных требований указано, что ПАО Сбербанк (далее - Банк) и З.Т.А. (далее – заемщик) заключили кредитный договор №... от 16 марта 2019 года на срок 36 месяцев под 19,5 % годовых.
За период с 16 сентября 2021 года по 23 мая 2022 года образовалась просроченная задолженность в сумме 48 964 рублей 67 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 42 478 рублей 16 копеек, просроченные проценты – 6 486 рублей 16 копеек.
Заемщик умер. По сведениям истца, предполагаемым наследником является ФИО1.
На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 309, 310, 314, 330, 331, 401, 807, 809 - 811, 819, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит суд расторгнуть кредитный договор №... от 16 марта 2019 года и взыскать в пользу ПАО Сбербанк за счет наследственного имущества задолженность по кредитному договору №... от 16 марта 2019 года в сумме 48 964 рубля 67 копеек и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 668 рублей 94 копейки.
Определением суда от 01 июля 2022 года к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2 – наследник З.Т.А.
Истец ПАО Сбербанк извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 и ФИО2 в судебном заседании при рассмотрении дела по существу не присутствовали, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом, каких-либо ходатайств не заявили. Ранее в судебном заседании ФИО1 предъявленные к нему исковые требования не признал, ссылаясь на того, что в наследство после смерти матери не вступал, в связи с чем, не должен нести ответственность по долгам заемщика.
Третьи лица - ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ФИО3 (сын заемщика), привлеченные к участию в деле вышеуказанным определением, при надлежащем извещении в рассмотрении дела не участвовали, возражений по существу заявленных требований не представили.
Учитывая положения статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие участников процесса.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, что предусмотрено статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации.
На основании статьей 819, пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810, пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита.
Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку).
Статьей 450 вышеуказанного кодекса установлено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Судом установлено, что 16 марта 2019 года между ПАО Сбербанк и З.Т.А. путем подписания Индивидуальных условий «Потребительского кредита» и принятия ответчиком Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия), заключен кредитный договор №..., согласно которому истец предоставил заемщику потребительский кредит на цели личного потребления в размере 217 000 рублей 00 копеек на срок 36 месяцев под 19,5 % годовых.
Заключив кредитный договор №... от 16 марта 2019 года, стороны согласились с его условиями, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.
Свои обязательства банк выполнил путем перечисления денежных средств 16 марта 2019 года на счет банковской карты №..., что подтверждено выпиской из лицевого счета заемщика.
В соответствии с положениями кредитного договора №... от 16 марта 2019 года заемщик обязался осуществить возврат кредита и уплатить начисленные на него проценты в порядке и сроки, установленные договором, а именно погашать кредит аннуитетными платежами в размере по 7 959 рублей 84 копейки.
В силу положений п. 4.2.3 Общих условий кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей протяженностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Судом установлено, что обязательства по кредитному договору надлежащим образом заемщиком не исполняются, что привело к образованию задолженности.
Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору №... от 16 марта 2019 года, заключенному с З.Т.А., следует, что задолженность за период с 16 сентября 2021 года по 23 мая 2022 года составила 48 964 рубля 67 копеек, из них: просроченный основной долг – 42 478 рублей 16 копеек, просроченные проценты – 6 486 рублей 16 копеек.
ДАТА З.Т.А. умерла, что подтверждается копией записи акта о смерти №..., составленной ДАТА Отделом ЗАГС Администрации «... (свидетельство о смерти II-ОН №...).
Судом также установлено, что между З.Т.А. и ООО «СК «Страхование жизни» заключен договор личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк в рамках соглашения об условиях и порядке страхования № ДСЖ-5, заключенного между ООО «СК «Страхование жизни» и ПАО Сбербанк.
По информации ООО «СК «Страхование жизни» З.Т.А. является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-5/1903.
03 августа 2021 года ООО «СК «Страхование жизни» перечислило ПАО Сбербанк страховое возмещение в счет погашения задолженности по кредитному договору №... от 16 марта 2019 года в размере 165 571 рубль 41 копейку (платежное поручение № 305550).
07 августа 2021 года страховая компания обратилась к наследникам заемщика с заявлением о признании случая страховым и праве на вступление в наследство на страховую выплату в размере 51 428 рублей 59 копеек.
В соответствии с пунктом 1 статьи 408, пунктом 1 статьи 418, пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.
В связи со смертью должника прекращаются только те обязательства, исполнение которых не может быть произведено без личного участия должника либо обязательства иным образом неразрывно связанные с личностью должника.
Обязательства заемщика по кредитному договору заключаются в возврате полученной по кредитному договору денежной суммы и уплате на нее процентов (Гражданского кодекса Российской Федерации).
В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.
Также статьями 1110, 1112, 1152, 1153, 1175 пункта 1 указанного кодекса установлено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.
Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснено в пунктах 58 - 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.
Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
С учетом указанных норм права, суд приходит к выводу, что смерть заемщика не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, а наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.
При рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.
Согласно материалам наследственного дела № 258/2021 наследником по закону после смерти З.Т.А. является ФИО2. Наследственное имущество состоит из страховой выплаты, подлежащей выплате наследникам застрахованного лица по договору страхования ДСЖ-5/1903, в размере 51 428 рублей 59 копеек. 22 сентября 2021 года наследнику выдано свидетельство о праве на наследство по закону.
Факт нарушения прав истца, как кредитора, в связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов и невозвратом в полном объеме суммы кредита, достоверно установлен и ответчиками не оспорен.
Расчет заявленных ко взысканию сумм задолженности, представленный истцом, произведен и определен в соответствии с условиями договора, требованиями закона и является арифметически правильным.
Таким образом, руководствуясь положениями статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что наследник по закону после смерти З.Т.А., умершей ДАТА, – ФИО2 отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества З.Т.А., при этом стоимость наследственного имущества превышает сумму долга наследодателя.
Суд признает, что нарушения заемщиком условий кредитного договора являются существенными, так как в течение длительного времени банк не получает той финансовой выгоды, на которую он рассчитывал при заключении договора кредитования.
Таким образом, у суда имеются основания для частичного удовлетворения требований истца о расторжении кредитного договора №... от 16 марта 2019 года и взыскании с ФИО2 задолженности по нему за период с 16 сентября 2021 года по 23 мая 2022 года в размере 48 964 рублей 67 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 42 478 рублей 16 копеек, просроченные проценты – 6 486 рублей 16 копеек.
Отказывая в удовлетворении требований к ФИО1, суд исходит из того, что последний, являясь наследником первой очереди, в наследственные права после смерти заемщика не вступал, в связи с чем, не может отвечать по долгам наследодателя.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.
Согласно платежному поручению № 222258 от 02 июня 2022 года истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в сумме 7 668 рублей 94 копеек. С учетом изложенного, понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком ФИО2 в полном объеме.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Тверского отделения № 8607 к ФИО1 и ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему, а также судебных расходов – удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор №... от 16 марта 2019 года, заключенный с З.Т.А..
Взыскать с ФИО2, , в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №... от 16 марта 2019 года за период с 16 сентября 2021 года по 23 мая 2022 года, а именно: просроченный основной долг – 42 478 (сорок две тысячи четыреста семьдесят восемь) рублей 16 копеек, просроченные проценты – 6 486 (шесть тысяч четыреста восемьдесят шесть) рублей 16 копеек, а всего 48 964 (сорок восемь тысяч девятьсот шестьдесят четыре) рубля 67 копеек.
Взыскать с ФИО2, , в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 668 (семь тысяч шестьсот шестьдесят восемь) рублей 94 копеек.
В иске публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Тверского отделения № 8607 к ФИО1 о расторжении кредитного договора №... от 16 марта 2019 года и взыскании задолженности по нему, а также судебных расходов – отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Бологовский городской суд Тверской области.
Председательствующий Н.Ю. Сизова
Мотивированное решение составлено 27 июля 2022 года.
Председательствующий Н.Ю. Сизова
Дело №2-429/2022
УИД 69RS0004-01-2022-000697-