УИД 42RS0033-01-2025-000138-37 (2-600/2025)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Прокопьевск 11 июня 2025 года
Центральный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Смолина С.О.,
при секретаре Бояровой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общество «ТБанк» к наследственному имуществу ФИО1 ФИО11 о взыскании задолженности за счет наследственного имущества,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк», Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 ФИО12 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за счет наследственного имущества.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между заемщиком П-вым ФИО13 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты № на сумму 133000 рублей (или с лимитом задолженности – договор кредитной карты). Составными частями заключенного договора являются Заявление - Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - Тарифы); Условия комплексного банковского обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и х условий кредитования (далее - Общие условия). Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность умершего перед банком составляет 132357,15 руб., в том числе просроченная задолженность по основному долгу – 129556,74 руб., просроченные проценты – 2800,41 руб. Банку стало известно о смерти ФИО1 ФИО17 на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. По имеющейся у банка информации, после смерти ФИО1 ФИО16 открыто наследственное дело № к имуществу ФИО1 ФИО14. умершего ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированное в ЕИС, Кемеровская областная нотариальная палата, <адрес> <адрес>. Истец просит суд взыскать с наследников в пользу истца в пределах наследственного имущества ФИО1 ФИО15. просроченную задолженность в размере 132357,15 руб., в том числе просроченная задолженность по основному долгу – 129556,74 руб., просроченные проценты – 2800,41 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины – 4971 руб.
Представитель истца АО «Тинькофф Банк» - ФИО2 ФИО18., действующий на основании доверенности (л.д. 10), в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал перед судом о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 4).
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В соответствии с пунктами 2, 3 ст. 809 ГК РФ размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как установлено судом и следует из материалов дела, согласно заявлению - анкете на оформление кредитной карты ФИО1 ФИО19 обратился в АО «Тинькофф Банк» для заключения договора кредитной карты, в рамках которого он предлагает банку заключить универсальный договор на условиях, указанных в заявлении – анкете, условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.
Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является совершение банком для договора кредитной карты — активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций. Заявление-анкета, индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и условия комплексного банковского обслуживания являются неотъемлемыми частями договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или в заявке клиента. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (Условий комплексного банковского обслуживания) считается момент активации кредитной карты.
Банком ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 ФИО20. выпущена кредитная карта с установленным лимитом задолженности.
На сумму представленного кредита банком начислены проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.
Как усматривается и заявления-анкеты (л.д.50), ответчику предоставлена кредитная карта с Тарифным планом ТП 7.51.
В соответствии с п.п. 5.1, 5.7, 7.3.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк устанавливает по Договору кредитной карты лимит задолженности, ежемесячно формирует и направляет клиенту счет – выписку. Лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком по своему усмотрению, банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента, банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке (л.д.34-50).
Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку.
Пунктами 5.8, 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банка установлено, что сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке.
Кроме того, пп.7.2.1, 7.2.2, 7.2.3 предусмотрено, что клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги Банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты, в том числе контролировать соблюдение лимита задолженности, контролировать все операции, совершаемые по кредитным картам и сверять свои данные со счетом-выпиской.
На дату смерти ФИО1 ФИО21 размер задолженности был зафиксирован банком, сформирован заключительный счет на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого задолженность по счету кредитной карты составила 132357,15 руб., в том числе просроченная задолженность по основному долгу – 129556,74 руб., просроченные проценты – 2800,41 руб., что подтверждается заключительным счетом (л.д.15), выпиской по счету (л.д.51-57).
В соответствии с п.5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.
Таким образом, судом достоверно установлено, что Банк свои обязательства перед заемщиком П-вым ФИО22 выполнил надлежащим образом, однако заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял не надлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.
Банк, пользуясь правом, предоставленным ему пунктом 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, в одностороннем порядке прекратив обслуживание кредитной карты ответчика, начисление процентов и штрафов, на ДД.ММ.ГГГГ сформировал заключительный счет с требованием погашения в установленный 30-дневный срок всей суммы задолженности, а также уведомлением о расторжении кредитного договора в связи с неисполнением должником его условий и досудебным урегулированием спора.
Сумма задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 132357,15 руб.
ФИО1 ФИО23 умер ДД.ММ.ГГГГ (свидетельство о смерти на л.д. 77 оборот).
В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, кредитор обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).
В силу ст. 1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).
В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве.
В соответствии со статьей 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как следует из положений ст. ст. 1152, 1153 ГК РФ принятие наследства возможно двумя способами: либо путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления о принятии наследства, либо путем фактического принятия наследства, о котором свидетельствовало бы совершение наследником определенных действий, указанных в п. 2 ст. 1153 ГК РФ.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58 и 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
В соответствии с п. п. 1 - 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как следует из наследственного дела № (л.д.76-93), начатого после смерти ФИО1 ФИО24., ДД.ММ.ГГГГ с заявлением об отказе от доли на наследство обратились: супруга ФИО1 ФИО28 – ФИО1 ФИО29, ДД.ММ.ГГГГ г.р., дочь ФИО1 ФИО30 – ФИО1 ФИО25, ДД.ММ.ГГГГ г.р., сын ФИО1 ФИО26. – ФИО1 ФИО27, ДД.ММ.ГГГГ г.р.
Иные наследники к нотариусу не обращались.
Согласно данных ЗАГСа г. Прокопьевска и Прокопьевского района ФИО1 ФИО31. вступил в брак с ФИО3 ФИО32 в браке у них родился сын ФИО1 ФИО33. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, брак между ними был расторгнут ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ФИО34 вступил в брак с ФИО4 ФИО36, в браке у них родилась дочь ФИО1 ФИО35. ДД.ММ.ГГГГ г.р.
Таким образом, судом не установлено наследников фактически принявших наследство после смерти ФИО1 ФИО40 и не отказавшихся от наследства в установленном порядке.
В ходе рассмотрения дела судом были направлены запросы по розыску наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО1 ФИО39
Как установлено судом на имя ФИО1 ФИО37 на дату его смерти были открыты счета в ПАО «Сбербанк России», АО «ТБанк», ПАО «МТС-Банк» (л.д.86).
Остаток денежных средств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на счете открытом в АО «ТБанк» составляет 0,00 руб. На ДД.ММ.ГГГГ денежные средства на указанном счете также отсутствуют (л.д.91 оборот).
Остаток денежных средств на счетах ФИО1 ФИО38. открытых в ПАО Сбербанк по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ отсутствует (л.д.105).
Из наследственного дела следует, что на момент получения ответов нотариусом на счетах ФИО1 ФИО41 в ПАО Сбербанк находились денежные средства в общей сумме 50,61 рублей (л.д. 87-89).
Остаток денежных средств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на счете открытом в ПАО «МТС-Банк» составляет 216,91 руб.
Остаток денежных средств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, на счете открытом в ПАО «МТС-Банк» составляет 0,00 руб. (л.д.114).
Из ответов РЭО ГИБДД Отдела МВД России по г. Прокопьевску, Главного управления МЧС России по Кемеровской области-Кузбассу, Управления Гостехнадзора Кузбасса следует, что в Федеральной Информационной Системе Госавтоинспекции МВД России, автоматизированной базе Управления гостехнадзора Кузбасса, в Единой информационной системе МЧС отсутствуют данные о зарегистрированных транспортных средствах, самоходной технике, маломерных судах за П-вым ФИО45 (л.д. 101-102, 107).
Из ответа ОСФР по Кемеровской области-Кузбассу следует, что ФИО1 ФИО42. являлся получателем страховой пенсии по старости, с ДД.ММ.ГГГГ выплата пенсии (иных выплат) прекращена по причине смерти ФИО1 ФИО44. Недополученная пенсия в связи со смертью ФИО1 ФИО43. отсутствует (л.д. 108).
В Едином государственном реестре недвижимости отсутствует информация о правах ФИО1 ФИО46. на объекты недвижимости, что подтверждается уведомлением (л.д.94).
Из представленных сведений с УВМ УМВД ГУ МВД России Отдела по вопросам миграции отдела МВД России по городу Прокопьевску следует, что ФИО1 ФИО47 ДД.ММ.ГГГГ года рождения снят с регистрационного учета по месту жительства ДД.ММ.ГГГГ по адресу: г. <адрес>, в связи со смертью.
На официальном сайте ФССП России имеются сведения о возбуждении исполнительного производства в отношении ФИО1 ФИО48 № ДД.ММ.ГГГГ, сведения об окончании или прекращении отсутствуют. Как следует из наследственного дела задолженность по кредитным платежам на момент возбуждения исполнительного производства составляла 57259,09 рублей, на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 56991,57 рублей. Сумма, взысканная по исполнительному производству равна 267,52 рублей, т.е. сумме денежных средств, которые находились на счетах ФИО1 ФИО49 что следует из наследственного дела.
Таким образом, данные денежные средства не могут учитываться в составе наследственной массы.
Доказательства того, что данные денежные средства были приняты кем-либо из наследников ФИО1 ФИО50 у суда отсутствуют.
Таким образом, судом установлено, что у умершего ФИО1 ФИО51 отсутствуют наследники, принявшие наследство, и наследственное имущество.
Согласно пп. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Поскольку, как установлено судом, наследственное имущество после смерти должника ФИО1 ФИО52 отсутствует, то в силу приведенных выше положений закона обязательства по договору займа прекращаются, а требования АО «ТБанк» не подлежат удовлетворению.
Как установлено судом какого-либо имущества, составляющего наследственную массу после смерти ФИО1 ФИО54., которое могло бы быть принято как выморочное Управлением МТУ в КО и ТО, и в пределах которого ответчик мог бы ответить перед кредиторами умершего заемщика, не имеется.
Отсутствие наследственного имущества, за счет которого могли бы быть удовлетворены притязания кредиторов, является самостоятельным и достаточным основанием к отказу в удовлетворении заявленных требований истца в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 рублей (платежное поручение л.д.55).
Учитывая, что в удовлетворении иска отказано, взыскание судебных расходов по оплате госпошлины противоречит положениям ст. 98 ГПК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «ТБанк» к наследственному имуществу ФИО1 ФИО55 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через суд, принявший решение, т.е. через Центральный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области.
Судья (подпись) С.О. Смолин
Мотивированное решение изготовлено 27.06.2025 года.
Судья (подпись) С.О. Смолин
Подлинный документ подшит в деле УИД 42RS0033-01-2025-000138-37 (2-600/2025)
Центрального районного суда г. Прокопьевска Кемеровской области