Решение по делу № 2-111/2023 от 21.02.2023

Дело (УИД) № 58RS0012-01-2023-000052-06

Производство № 2-111/2023

Решение

Именем Российской Федерации

21 февраля 2023 г. Каменка

Каменский городской суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Лавровой С.А.,

при секретаре Макеевой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала –Пензенского отделения 8624 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

Установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала –Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте. В обоснование иска ПАО Сбербанк указало, что между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российский рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Ciassic№ № по эмиссионному контракту N 0607-Р-413576251 от 23 мая 2011 г., а также открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Заемщик ознакомился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами банка и обязался их выполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п.1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, данные Условия в совокупности с Условиями и графиками Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт». Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России», Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Руководством по использованию «Мобильного банка», руководством по использованию «Сбербанк Он@йн являются Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Согласно п.4.1.1 Условий должник взял на себя обязательства выполнять настоящие Условия и требования памятки Держателя.

Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19,0% годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объеме.

Однако, как видно из расчета цены иска, обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполняются заемщиком ненадлежащим образом. За период с 21.03.2022 по 30.12.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 73 225,95 руб., из которой просроченные проценты – 8 231,83 руб., просроченный основной долг – 64 994,12 руб.

Ответчику были направлены требования о погашении имеющейся задолженности, которые остались без исполнения.

ПАО Сбербанк просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте № в размере 73 225,95 руб., из которой просроченные проценты – 8 231,83 руб., просроченный основной долг – 64 994,12 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 396,78 руб.

В судебное заседание стороны не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему:

Согласно статьям 309, 310 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2, 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

Согласно п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

Из п. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 29 апреля 2011 г. ФИО2 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты, в рамках которого просила открыть ей счет и выдать кредитную карту ОАО "Сбербанк России" с лимитом кредитования в российских рублях. Данное заявление было принято истцом.

Между банком и ответчиком был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Ciassic№ по эмиссионному контракту N 0607-Р-413576251 от 23 мая 2011 г., а также открыт счет N40№ для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором с лимитом кредитования 20 000 рублей, под 19,0% годовых. С дальнейшим увеличением лимита до 65 000 руб.

Кредитная карта была получена ответчиком 30 апреля 2011 г. и, банк осуществил кредитование ответчика.

Указанная карта ответчиком была активирована, по ней производились расчетные операции.

Согласно разделу 2 Условий обязательный платеж рассчитывается как сумма минимального платежа, которую Держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5% (с 01.07.2018 - 4%, с 11.04.2020 - 3%) от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период. Дата платежа рассчитывается со дня, следующего за датой отчета плюс 20 календарных дней.

Согласно п. 4.1.3 Условий Держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Пункт 4.1.5 Условий устанавливает обязанность Держателя карт отвечать по своим обязательствам перед Банком всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту.

В соответствии с п.п. 4.1.4. и 5.2.8. Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а Заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Держатель карты осуществляет операции с использованием карты за счет кредита, предоставляемого в пределах лимита задолженности, с одновременным уменьшением лимита (п. 3.2 Условий). Лимит задолженности установлен, согласно заявлению, в размере 20 000,00 руб. В дальнейшем лимит карты был увеличен. Пунктом 5.2.5 раздела «Права и обязанности сторон» Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право Банка в одностороннем порядке изменить доступный лимит кредита. При этом данным пунктом Условий предусмотрено, что Банк информирует Держателя обо всех изменениях размера лимита кредита. Такое информирование осуществляется посредством услуги «Мобильный банк» (п. 6.2).

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются по ставке 19,0 % годовых с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году -действительное число календарных дней.

Согласно п. п. 3.6, 3.7 Условий, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

06.09.2022 банк направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако до настоящего времени требование не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности за период с 21.03.2022 по 30.12.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 73 225,95 руб., из которой просроченные проценты – 8 231,83 руб., просроченный основной долг – 64 994,12 руб.

Разрешая спор по существу суд, руководствуясь ст. ст. 160, 309, 310, 330, 331, 434, 438, 809, 810, 811, 819, 850 ГК РФ, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России", исходит из того, что обязательства по кредитному договору исполняются ответчиком не надлежащим образом, в связи с чем пришел к выводу об удовлетворении исковых требований.

Учитывая вышеизложенное и руководствуясь ст.ст. 194-199, ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала –Пензенского отделения 8624 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте – удовлетворить.

взыскать с ФИО1, (дата) года рождения, место рождения (адрес), паспорт серии № выдан (адрес) (дата) в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте № в размере 73 225,95 руб., из которой просроченные проценты – 8 231,83 руб., просроченный основной долг – 64 994,12 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 396,78 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Каменский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий С.А.Лаврова

решение изготовлено 21 февраля 2023 года.