Решение по делу № 2-1211/2025 от 25.03.2025

Дело № 2-1211/2025 г. Выборг

УИД 47RS0005-01-2024-008109-68

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 марта 2025 года.

Выборгский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Вериго Н.Б.,

при секретаре Суздальцевой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО8, ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Истец публичное акционерное общество "Сбербанк России" обратилось в Выборгский городской суд Ленинградской области с исковым заявлением к ФИО8, ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, в котором просил: взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с ответчиков в пользу ПАО Сбербанк: задолженность по кредитному договору №№ от 21.01.2022 за период с 23.10.2023 по 08.10.2024 (включительно) в размере 308 645,97 руб., из которых: просроченные проценты - 46 977,10 руб., просроченный основной долг - 261 668,87 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 216,15 руб., а всего взыскать: 318 862 рубля 12 копеек.

В обосновании своего заявления истец указывает, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора №№ от 21.01.2022 выдало кредит ФИО2 в сумме 347 892,96 руб. на срок 60 мес. под 17,15% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью (далее - ПЭП), со стороны должника посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

19.05.2015 должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.

В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.

Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.

Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие взыскателя на изменение условий ДБО. На момент заключения спорного кредитного договора действовала редакция ДБО от 17.11.2021.

04.09.2018 должник обратился в Банк с заявлением на получение кредитной карты Visa.

С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО).

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

04.09.2018 должник подал заявление на получение кредитной карты, в котором просил подключить к его номеру телефона № услугу «Мобильный банк».

14.02.2021 должник произвел регистрацию в системе «Сбербанк-Онлайн», что подтверждается соответствующими сведениями из протокола проведения операций в автоматизированной системы «Сбербанк- Онлайн».

21.01.2022 должником в 13:39 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системы «Сбербанк-Онлайн» 21.01.2022 в 13:39 должнику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системы «Сбербанк-Онлайн» 21.01.2022 в 13:43 должнику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно справке о зачислении суммы кредита на счет клиента №№ (выбран должником для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и протоколу проведения операций в автоматизированной системы «Сбербанк-Онлайн» 21.01.2022 в 13:49 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 347 892 (триста сорок семь тысяч восемьсот девяноста два) руб. 96 коп.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 8 642,26 руб. в платежную дату - 21 (двадцать первого) числа месяца, что соответствует графику платежей.

Согласно п. 3.1 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 3.2 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 3.3 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

В соответствии с п. 4.2.3. Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности, а Заемщик обязуется досрочно ее погасить.

22.09.2023 ФИО1. умер, что подтверждается свидетельством о смерти.

Согласно сведениям из реестра наследственных дел, нотариусом ФИО10 после смерти заемщика заведено наследственное дело №№. Информация о наследниках и наследственном имуществе нотариусом не представлена.

Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются его сын – ФИО8, его супруга – ФИО9

По имеющейся у истца информации, заемщику ко дню смерти принадлежало имущество: денежные средства в размере 0,01 руб., размещенные на открытом в ПАО Сбербанк счете № №; денежные средства в размере 12 924,01 руб., размещенные на открытом в ПАО Сбербанк счете № № + 10 000,00 руб. после зачисления от 10.10.2023.

По состоянию на 08.10.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность по кредитному договору №№ от 21.01.2022 в размере 308 645,97 руб., в том числе: просроченные проценты - 46 977,10 руб., просроченный основной долг - 261 668,87 руб.

Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

Поскольку задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена, истец вынужден обратиться с иском в суд.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, в заявлении, адресованном суду, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились, возражений не представили.

Суд, исследовав материалы дела, материалы наследственного дела № №, оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

Судом установлено и следует из материалов дела, Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора №№ от 21.01.2022 выдало кредит ФИО11 в сумме 347 892,96 руб. на срок 60 мес. под 17.15% годовых.

22.09.2023 ФИО3. умер.

Указанные обстоятельства ответчиками не опровергнуты.

Таким образом, задолженность по кредиту составляет 308 645,97 рублей.

Из материалов наследственного дела № №, следует, что наследником по закону первой очереди, принявшими наследство путем подачи соответствующего заявления, после смерти ФИО4., является жена наследодателя ФИО9, которой выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

Сыновья наследодателя <данные изъяты> от принятия наследства отказались.

После смерти ФИО5. открылось наследство в виде ? доли автомобиля марки Рено Дастер, рыночной стоимостью 1 031 382 рублей, и 1/5 доли квартиры по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью 4 977 528,19 рублей.

Стоимость наследственного имущества более размера долга в сумме 308 645,97 рублей.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями и требованиями закона.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Ст. 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Как указано в п. 1 ст. 1114 ГК РФ, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Однако, в соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

Исходя из положений ст. ст. 1112, 1175 ГК РФ обязательства, возникшие из заключенного между наследодателем и ПАО «Сбербанк России» кредитного договора №№ от 21.01.2022, вошли в объем наследства и, соответственно, перешли к наследнику ФИО6. - ФИО9, ответчику по делу в размере стоимости принятого наследства.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица.

Из разъяснений, содержащихся в абзаце 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" также следует, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества); днем открытия наследства является день смерти гражданина (пункт 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В данном случае обязательства заемщика по возврату кредита не прекратились в связи со смертью заемщика, а перешли в порядке универсального правопреемства к его наследникам. Соответственно, ответчик ФИО9 должна исполнить обязательство о возврате основного долга и уплате процентов за пользование этими денежными средствами до момента их возврата кредитору, так как при заключении кредитного договора денежные средства наследодателю предоставлялись под условие уплаты таких процентов.

П. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что со дня открытия наследства обязательства по уплате платежей в погашение задолженности по кредитному договору №№ от 21.01.2022 наследником ФИО7. не исполнялись в полном размере.

Указанные обстоятельства сторонами не опровергнуты.

Расчет кредитной задолженности произведен банком в соответствии с условиями кредитного договора, графиком платежей, согласованным с заемщиком. Это расчет, который включает в себя, в том числе и проценты за пользование суммой кредита по кредитному договору в общей сумме 308 645,97 рублей, находится в пределах стоимости перешедшего к ответчикам, наследственного имущества.

Доказательств, опровергающих установленные судом обстоятельства, ответчиками не представлено, в ходе рассмотрения дела не добыто.

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При рассмотрении дела суд, исходя из положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, определил круг наследников, состав наследственного имущества и его стоимость, а также, размер долгов наследодателя.

Суд, исследовав обстоятельства дела, проверив доводы истца, положенные в обоснование заявленных требований, руководствуясь положениями ст. ст. 309, 310, 809, 810, 819, 1112, 1152, 1175 ГК РФ, регулирующими спорные правоотношения, полагает, что заявленные требования о взыскании с ответчика ФИО9 суммы задолженности по кредитному договору с ПАО «Сбербанк России» в размере 308 645,97 рублей, которая не превышает стоимость унаследованного ею имущества, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Доказательств того, что задолженность в сумме 308 645,97 рублей и перед банком погашена в полном объеме, ответчиком, суду не представлено.

Вместе с тем, суд не находит оснований для удовлетворения требований ПАО «Сбербанк России» к ФИО8 о взыскании кредитной задолженности, поскольку доказательств принятия наследства указанным ответчиком материалы дела не содержат.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Поскольку требования истца подлежат удовлетворению, требования о взыскании с ответчика ФИО9 судебных расходов, связанных с уплатой госпошлины, также подлежат удовлетворению в сумме 10 216,15 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ПАО «Сбербанк России» к ФИО8, ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России», ИНН <***>, солидарно с ФИО9, Дата года рождения, уроженки <адрес>, СНИЛС №, зарегистрированной по адресу: <адрес> задолженность по кредитному договору №№ от 21.01.2022 в размере 308 645,97 руб.; сумму расходов по оплате государственной пошлины в размере 10216,15 руб., а всего – 318 862,12 рублей (двести тридцать тысяч триста тридцать девять рублей 37 копеек).

В удовлетворении иска ПАО «Сбербанк России» к ФИО8 отказать.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме в Ленинградский областной суд через Выборгский городской суд.

Судья Н.Б. Вериго

47RS0005-01-2024-008109-68

Подлинный документ находится

в производстве Выборгского городского суда

Ленинградской области, подшит в деле №2-1211/2025