78RS0002-01-2021-008327-11
Дело № 2-957/22 30 июня 2022 года
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Выборгский районный суд Санкт-Петербурга в составе:
председательствующего судьи Павловой М.А.,
при помощнике ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТИНЬКОФФ БАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании расходов по оплате госпошлины,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТИНЬКОФФ БАНК» (далее – «Истец», «Банк») обратился в суд с иском к ФИО2 (далее – «Ответчик», «Заемщик») о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 197 491,12 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 149,82 рублей, в обоснование требований указав, что 29.06.2019 года между Истцом и Ответчиком заключен Договор кредита № (далее – «Договор») на сумму 175 000,00 рублей.
Истец свои обязательства по Договору выполнил в полном объеме, предоставив Ответчику денежные средства, что подтверждается поступившим в кредитную организацию реестром операций.
Ответчик при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.
Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия Договора (п.п. 3.9, 4.2.2 Общих условий кредитования).
В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк расторг Договор 03.02.2021г. путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор №).
На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентом Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете и составляет 197 491,12 рублей.
Вследствие неисполнения Заемщиком взятых на себя договорных обязательств, Банк был вынужден обратиться к мировому судье с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию Банка судебный приказ от 26.04.2021г. по делу №2-591/2021-32 был отменен определением от 14.05.2021г. в связи с возражениями Заемщика относительно его исполнения.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело в его отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщил, направил в суд своего представителя ФИО4
Представитель Ответчика – ФИО4, действующая на основании доверенности от 16.03.2021г. сроком на три года, в судебное заседание явилась, против удовлетворения исковых требований возражала, в случае удовлетворения иска просила снизить размер неустойки и штрафа, поскольку считает поведение банка недобросовестным в связи с тем, что банк в отсутствие оплаты по договору почти год начислял штраф и не воспользовался правом отказа от договора.
Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя Истца, Ответчика.
Исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению, учитывая следующее:
Спорные правоотношения сторон по кредитному договору регулируются положениями ст. 810,811,819 ГК РФ, согласно которым банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что 29.06.2019 года между Истцом и Ответчиком заключен Договор кредита № на сумму 175 000,00 рублей.
Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения /расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее – «Тарифы»); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее – «Общие»).
Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с п. 2.2 Общих условий кредитования, а также ст. 5 ч. 9 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление Банком суммы кредита на счет.
Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.
До заключения Договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах.
Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (далее – «ПСК») до заключения Договора, путем указания ПСК в тексте Заявления-Анкеты (для договоров, заключенных до 01.07.2014г.) или указания ПСК в специальном поле в правом верхнем углу Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) (для договоров, заключенных после 01.07.2014г.). При этом в соответствии с п.2.1 Указания Банка России №2008-У от 13.05.2008г. «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита», а также с ч. 4 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора.
Истец свои обязательства по Договору выполнил в полном объеме, предоставив Ответчику денежные средства, что подтверждается поступившим в кредитную организацию реестром операций.
Факт заключения Кредитного договора и получения денежных средств по кредиту Ответчиком не оспорен.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Ответчик при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.
Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия Договора (п.п. 3.9, 4.2.2 Общих условий кредитования).
В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк расторг Договор 03.02.2021г. путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор №).
На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентом Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете и составляет 197 491,12 рублей.
Вследствие неисполнения Заемщиком взятых на себя договорных обязательств, Банк был вынужден обратиться к мировому судье с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию Банка судебный приказ от 26.04.2021г. по делу №2-591/2021-32 был отменен определением от 14.05.2021г. в связи с возражениями Заемщика относительно его исполнения.
Размер задолженности Ответчика на дату направления в суд искового заявления составляет 197 491,12 рублей, из которых: 168 441,62 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; 20 423,50 рублей – просроченные проценты; 8 626,00 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа.
Доказательств, опровергающих доводы истца, а также доказательств недобросовестности действий Банка по начислению штрафных процентов Ответчиком суду не представлено. Судом расчет проверен, признан верным, размер начисленных штрафных процентов соразмерен последствиям нарушения обязательств Ответчика по Договору.
Поскольку Кредитным договором предусмотрен возврат кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении Ответчиком сроков возврата очередной части платежа, нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом, Банк вправе на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовать от Ответчика досрочного возврата полученного кредита и процентов за пользование кредитом.
В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Период образования задолженности, указанный в исковом заявлении, соответствует действующему законодательству РФ и нормативно-правовым актам ЦБ РФ: начало указанного периода означает переход задолженности из категории срочной в категорию просроченной, а окончание периода означает расторжение договора кредитной линии, то есть начало периода просроченной задолженности начинается с момента, когда клиент не смог в полном объеме исполнять обязательства по договору и погасить предыдущую имеющуюся у него задолженность по ранее неоплаченным расчетным периодам.
На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял, т.е. началом течения исковой давности следует считать дату выставления заключительного счета.
Все необходимые документы для рассмотрения искового заявления были представлены суду. Документы заверены надлежащим образом. Ответчиком не представлено доказательств недействительности Договора.
Таким образом, требования Истца о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 197 491,12 рублей являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Ответчика в пользу Истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 149,82 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 167,194-198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО2 в пользу АО «ТИНЬКОФФ БАНК» просроченную задолженность по кредитному договору № от 29.06.2019г., образовавшуюся за период с 20.10.2020г. по 03.02.2021г. включительно в размере 197 491,12 рублей, из которых:
168 441,62 рублей – просроченная задолженность по основному долгу;
20 423,50 рублей – просроченные проценты;
8 626,00 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа;
а также расходы по оплате госпошлины в размере 5 149,82 рублей.
Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца.
Судья- М.А. Павлова
Мотивированное решение составлено 11.07.2022 года