Дело №2-1008/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 ноября 2023 года с. Кабанск

Кабанский районный суд Республики Бурятия в составе судьи Баторовой Т.В., при секретаре Кадыровой Н.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о признании кредитных договоров недействительными, аннулировании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) (далее Банк «ВТБ» (ПАО)) о признании кредитного договора недействительным.

Иск мотивирован тем, что неизвестными лицами мошенническим способом, в Банке «ВТБ» (ПАО) ДД.ММ.ГГГГ оформлен кредитный договор № на сумму 518687 руб. По указанному факту возбуждено уголовное дело. Считает, что поскольку она кредитный договор не заключала, кредитные денежные средства были предоставлены не ей и не в результате ее действий, а неустановленному лицу, действовавшему от ее имени, то кредитный договор является недействительным.

В судебном заедании истец ФИО1 иск поддержала полностью. Показала, что 4 августа 2022 года ей позвонили на телефон мошенники, в результате действий которых был оформлен кредит на ее имя и еще кредитная карта, также были сняты ее деньги со счетов, с ее кредитной карты. Денежные средства по кредиту поступили на ее счет. Она сообщала мошенникам коды для перевода денежных средств. Банк, заподозрив мошеннические действия, заблокировал все операции по ее счетам. Она позвонила в банк и разблокировала операции. 5 августа 2022 года она поехала в банк, вернула страховку, в связи с чем процентная ставка по кредиту повысилась. Потом кредит она погасила.

Представитель ответчика Банк «ВТБ» (ПАО) не явился. О времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежаще. Направил в суд возражения на исковое заявление, в которых иск не признал (л.д. 51-54).

Суд, выслушав истца, исследовав материалы дела, пришел к выводу, что исковые требования удовлетворению не подлежат.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банк «ВТБ» (ПАО) заключен договор комплексного обслуживания физических лиц. Согласно условиям данного договора банк предоставляет следующие услуги истцу: открытие мастер-счета в рублях и предоставление обслуживание по указанному счету; предоставление доступа к ВТБ-онлайн и обеспечение возможности его использования в соответствии с условиями правил предоставления ВТБ-онлайн физическим лицам; предоставление доступа к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на имя истца в банке, по следующим каналам доступа: телефон, интернет, мобильная версия/мобильное приложение, устройства самообслуживания; направление СМС – пакета «Базовый», СМС – кодов, пароля на мобильный телефон № для получения информации от банка, указанный в разделе «Контактная информация» настоящего заявления; выдача УНК и пароля в соответствии с правилами комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (л.д. 101).

Согласно списку СМС – сообщений ДД.ММ.ГГГГ истцу направлено СМС – сообщение: «Для подписания документа по операции «Оформление кредита» используйте код ******» (л.д. 119). Истцу в канале мобильное приложение для ознакомления и подписания направлены электронные документы. После ознакомления и согласился с условиями электронных документов, путем введения кода подтверждения, направленного банком посредством СМС- сообщения на контактный номер истца, электронные документы были пописаны истцом.

Таким образом, между ФИО1 и Банком «ВТБ» (ПАО) ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № на сумму 518 687 руб.

Согласно выписке по счету № кредитные денежные средства в размере 518687 руб. ДД.ММ.ГГГГ были перечислены на счет истца, удержана страховая премия 130709 руб. Кредитные денежные средства со счета истца № перечислены разными суммами через СБП 135000 руб., 250000 руб., удержана комиссия за перевод 675 руб. и 1250 руб., итого: 386 925 (л.д.103-118).

Доводы истца о перечислении заемных денежных средств в другой банк на счет другого лица опровергаются вышеприведёнными выписками по счетам, согласно которым кредитные денежные средства поступили на ее счет, которые в последующем с него были переведены через СБП на счета третьих лиц.

Кроме того, ответчиком в целях безопасности денежных средств были ограничены операции по счетам, о чем истцу направлено СМС – сообщение. С телефона, указанного в качестве контактной информации на горячую линию Банка «ВТБ» (ПАО) поступил звонок, в ходе которого после аутентификации клиента Карачевской, уточнения о поступлении звонков от третьих лиц, операции были разблокированы, что подтверждается прослушанными в судебном заседании аудиозаписями телефонных разговоров.

Постановлением следователя СО ОМВД России по Кабанскому району ФИО2 7 августа 2023 года по заявлению ФИО1 КУСП №от 5 августа 2023 года о мошеннических действиях возбуждено уголовное дело № по признакам состава преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 УК РФ. Из протокола допроса потерпевшего ФИО1 от 7 августа 2023 года следует, что 4 августа 2022 года она находилась на работе, около 14 часов позвонил с неизвестного абонентского номера <***> сотрудник банка ВТБ, назвав ее ФИО, сообщил, что произошла утечка информации персональных данных клиентов банка, что их сотрудник ФИО3 оформляет кредит на ее имя, спросил, действительно ли она оформляет кредит. Он сказал, что ей необходимо обезопасить свой счет, что если на не согласиться, то будет соучастником незаконного оформления кредита. Для чего необходимо назвать пароли цифры, приходящие на ее номер телефона. Дальше все происходило как в тумане, она была будто под гипнозом. На ее номер приходили смс – сообщения с кодами, которые она сообщала. Затем через личный кабинет под его диктовку она переводила денежные средства разными суммами.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ"Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Таким образом, истец, заключив с банком кредитный договор с соблюдением установленной формы их заключения, принял на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов. Оснований считать договор недействительным в связи с его заключением под влиянием обмана, с нарушением закона, а также ввиду несоблюдения письменной формы сделки по причине нарушения условий применения дистанционных технологий, не имеется. Факт заключения между сторонами кредитного договора путем подписания простой электронной подписью не опровергается наличием возбужденного по заявлению истца уголовного дела по факту мошенничества. То обстоятельство, что неустановленное лицо незаконно завладело денежными средствами истца, полученными в кредит, не свидетельствует о злоупотреблении банком своим правом, введении им в заблуждение или совершении обмана в отношении истца. Процедура заключения кредитного договора посредством информационных сервисов проведена в полном соответствии с действующим законодательством. Довод истца о том, что он не имел возможности ознакомиться с условиями предоставления кредита, также не может быть принят во внимание, поскольку в нарушение ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено доказательств того, что указанные действия выполнены третьим лицом и без волеизъявления истца. Заключение кредитного договора и распоряжение о списании денежных средств было оформлено в соответствии с договором от 30 января 2017 года, которым предусмотрена возможность проведения банковских операций через удаленные каналы обслуживания, путем введения кодов, направленных истцу, в связи с чем, у банка не было оснований для сомнения в отсутствие волеизъявления истца. Кроме того, не могут быть приняты доводы истца о том, что СМС-сообщения с кодами написана латинским шрифтом, что противоречат представленной распечатке списка СМС – сообщений, которые написаны кириллицей.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения иска судом не установлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о признании кредитных договоров недействительными, аннулировании задолженности оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия через Кабанский районный суд Республики Бурятия в течении месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Т.В. Баторова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 6 декабря 2023 года.