Решение по делу № 2-2515/2023 от 14.09.2023

УИД ***

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 сентября 2023 года г. Братск

Братский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Широковой М.В.

при секретаре Вершининой Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело *** по исковому заявлению акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО2 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее АО «СОГАЗ») в лице Иркутского филиала АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО2 о расторжении договора страхования *** IS 0707 от ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по оплате страховой премии по договору в размере 8 704,76 руб., о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 400 руб.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» (страховщиком) и ФИО2 (страхователем) был заключен договор страхования *** Указанный договор страхования заключен на основании заявления на страхование при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном страховании от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 4.1 договора страхования, договор вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует до ДД.ММ.ГГГГ. При заключении договора страхователь уплатил страховую премию за первый год страхования в размере 6 879,18 руб. Срок оплаты очередного страхового взноса в сумме 2950,64 руб. по договору страхования истек ДД.ММ.ГГГГ.Ответчику направлялось претензионное письмо по двум адресам, в котором предлагалось оплатить очередной страховой взнос. Данное письмо оставлено без ответа. Задолженность по настоящее время оплачена, договор не расторгнут. Поскольку ответчик сведения о сумме остатка ссудной задолженности по кредитному договору истцу не представил, заявления о расторжении договора не представил, истец самостоятельно произвел расчет неоплаченной в его адрес страховой премии исходя из размера страховой суммы за последний оплаченный страхователем год страхования (756 576, 24 руб.), таким образом, период просрочки по оплате страховой премии составил:

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (Страхование причинения вреда жизни и здоровья Страхователя 756 576,24 ?0,280 % = 2 118,41; страхования имущества от гибели и повреждения 756 576,24 ?0,110 % =832,23; 2 118,41+832,23 = 2 950,64);

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (Страхование причинения вреда жизни и здоровья Страхователя 756 576,24 ?0,290 % = 2 194,07; страхования имущества от гибели и повреждения 756 576,24 ?0,110 % =832,23; 2 194,07+832,23 = 3 026,30);

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (329 дней) (Страхование причинения вреда жизни и здоровья Страхователя 756 576,24 ?0,290 % = 1 977,67; страхования имущества от гибели и повреждения 756 576,24 ?0,110 % =832,23; 1 977,67+832,23 = 2 727,82);

2 950,64 + 3 026,30 + 2 727,82 = 8 704,76 рублей.

Итого задолженность ответчика составляет 8 704,76 руб.

Обязанность по оплате страховой премии, возложенную на ответчика договором страхования, последний не исполнил, вследствие чего сберег денежные средства, которые обязан был уплатить страховщику за страховую услугу. Согласно п. 5.1 Правил страхования под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Согласно п. 5.3. Правил страхования страховая премия уплачивается страховщику в порядке (единовременно или в рассрочку) в размере и в сроки, предусмотренные договором страхования, наличными денежными средствами или безналичным перечислением. В связи с тем, что страхователь не выразил свою волю на отказ от исполнения договоров страхования, несмотря на просрочку оплаты страховой премии, договор страхования в силу закона не может считаться расторгнутым (прекращенным) до момента объявления об этом страхователем. Истец считает, что неуплата ответчиком страховой премии является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, истец вправе требовать расторжения договора страхования в судебном порядке.

В судебное заседание представитель истца АО «СОГАЗ» не явился, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, просит суд рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя, не возражает против рассмотрения гражданского дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, об отложении дела либо о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, возражений по иску не представил, об уважительных причинах неявки суду не сообщил. Заявлений от ответчика о перемене адреса места жительства в суд не поступало.

Учитывая отсутствие сообщения ответчика о перемене своего адреса места жительства во время производства по делу, судебная повестка, в силу ст. 118 ГПК РФ, направленная в адрес ответчика считается доставленной, поэтому суд полагает, что ответчик надлежащим образом извещен о месте и времени судебного заседания, не просил рассмотреть дело в его отсутствие, об уважительных причинах неявки не сообщил, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по имеющимся доказательствам, о чем судом вынесено определение.

Изучив предмет, основание и доводы иска, исследовав письменные материалы дела, оценив исследованные в судебном заседании доказательства каждое в отдельности с точки зрения их относимости, допустимости, достоверности, а в их совокупности достаточности для разрешения данного гражданского дела по существу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 954 ГК РФ, под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В силу положений ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из письменных материалов гражданского дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "СОГАЗ" и ФИО2 на основании заявления последнего заключен договор страхования *** сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ (т.е. в течение 182 месяцев).

В силу п. 1.1.1. договора страхования, п. 3.1. заявления, выгодоприобретателем по настоящему договору является Банк ВТБ 24 (ЗАО), являющийся кредитором по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2

Предметом страхования является недвижимое имущество, а именно квартира, общей площадью 28,7 кв. м, расположенная по адресу: <адрес>.

Согласно п. 4.1. договора страхования, договор вступает в силу и действует:

по страхованию рисков причинения вреда жизни и здоровью, а также страхованию риска гибели, (уничтожения) или повреждения имущества с 09. часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ, но не ранее даты фактического предоставления кредита по кредитному договору (зачисления кредитных денежных средств за счет заемщика) до момента полного исполнения обязательства Заемщика по Кредитному договору, а именно ДД.ММ.ГГГГ (т.е. в течение 182 месяцев);

по страхованию риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности Страхователя на Имущество с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ, но не ранее, чем с даты государственной регистрации права собственности Страхователя на застрахованное имущество квартиру по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4.1.2 договора страхования, в процессе действия Договора выделяются страховые периоды, равные одному календарному году. Начало первого страхового периода совпадает с датой вступления настоящего Договора в силу и заканчивается в 24 часа «ДД.ММ.ГГГГ. Срок каждого последующего страхового периода начинается исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего страхового периода.

В силу п. 6.1. договора страхования, по настоящему Договору по страхованию имущества от гибели (уничтожения) и повреждения и страхованию риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности страховая сумма устанавливается в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности Заемщика по Кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенной 12,00 %, но не более действительной стоимости квартиры. Под действительной стоимостью понимается рыночная стоимость объекта недвижимости, указанная в отчете об оценке.

По настоящему договору по страхованию жизни и здоровья Страхователя страховая сумма устанавливается в размере не менее суммы Остатка ссудной задолженности заемщика по Кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенной на 12,00 %.

На дату заключения настоящего Договора страхования сумма составляет:

- по страхованию жизни и здоровья Страхователя 1 410 080,00 (один миллион четыреста десять тысяч восемьдесят и 00/100) рублей;

- по страхованию имущества от гибели (уничтожения и повреждения – 1 259 000,00 (один миллион двести пятьдесят девять тысяч и 00/100) рублей;

- по страхованию риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности – 1 259 000,00 (один миллион двести пятьдесят девять тысяч и 00/100) рублей.

На каждый последующий период страхования страховая сума устанавливается на основании информации Банка об Остатке ссудной задолженности, предоставляемой Страхователем Страховщику, не позднее, чем за три недели до окончания очередного страхового периода.

В силу п. 6.3 договора страхования страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» и ФИО2 было заключено дополнительное соглашение *** к договору *** IS 0707 от ДД.ММ.ГГГГ, которым пункт 6.4 договора изменен, читать в следующей редакции:

Год

страховой тариф (% в год от страховой суммы)

ФИО2

2014

0,22

2015

0,23

2016

0,23

2017

0,25

2018

0,25

2019

0,28

2020

0,28

2021

0,29

2022

0,29

2023

0,30

2024

0,32

2025

0,34

2026

0,35

2027

0,37

2028

0,38

2029

0,40

0,11 % - по страхованию рисков гибели (уничтожения) или повреждения квартиры,

0,19 % - по страхованию риска утраты Имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности Страхователя на Квартиру. Все другие ранее оговоренные условия Договора страхования *** от ДД.ММ.ГГГГ остаются без изменения.

Согласно п. 6.5 Договора страхования при ипотечном кредитовании, в соответствии с условиями настоящего договора страховая премия за первый год страхования в размере 6 879,18 руб. уплачивается в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня подписания настоящего договора.

В соответствии с п. 6.6 договора страхования, при предоставлении Страхователем информации, указанной в п. 6.1 настоящего Договора, Страховик в течении 5 (пяти) рабочих дней производит расчет страховой премии за предстоящий год страхования и направляет в счет Страхователю.

Днем уплаты страховой является день поступления соответствующей суммы страховой премии на расчетный счет Страховщика при оплате безналичным перечислением или в день поступления денежных средств в кассу Страховщика (п. 6.7).

Исходя из п. 7.7 Договора страхования, действие настоящего Договора может быть прекращено досрочно в случаях, предусмотренных действующим законодательством, в том числе в случае досрочного исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору и при условии письменного подтверждения Банком или Кредитом (если Банк не является текущим кредитором) прекращения обязательств Заемщика. В последнем случае страхователь подает соответствующее заявление в письменной форме с указанием своего желания досрочно прекратить действие настоящего Договора и даты, с которой прекращаются страховые отношения. К указанному заявлению прилагается письменное подтверждение Банка/Кредитора (если Банк не является текущим кредитором) об отсутствии у Заемщика задолженности по Кредитному договору.

Из квитанции *** серии ККК на получении страховой премии (взноса) от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что ФИО2 оплачена страховая премия в размере 6 879,18 руб. по страхованию при ипотечном кредитовании (номер страхового полиса 3614 IS 0707).

Согласно платежным документам, представленным стороной истца, ФИО2 уплатил страховую премию:

ДД.ММ.ГГГГ за период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается квитанцией *** серия МММв размере 4 803,85 руб.;

ДД.ММ.ГГГГ за период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается квитанцией *** серия ННН в размере 4 641,79 руб.;

ДД.ММ.ГГГГ за период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается квитанцией *** серия ТТТ в размере 2 996,84 руб.;

ДД.ММ.ГГГГ за период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается квитанцией *** серия УУУ в размере 2 893,59 руб.;

ДД.ММ.ГГГГ за период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается чеком операции *** в размере 2950,64 руб.

В адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ было направлено письмо-сопровождения о направлении Соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой страхового взноса (исх. *** от ДД.ММ.ГГГГ), согласно которым истец уведомил ответчика о том, что срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования *** IS 0707 от ДД.ММ.ГГГГ истек ДД.ММ.ГГГГ, предложено погасить задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Разъяснено, что в случае неоплаты задолженности в установленный срок и не предоставления Страховщику подписанного экземпляра соглашения о расторжении, Страховщик вправе обратиться в суд с исковым заявлением о расторжении Договора и взыскании долга.

Таким образом, судом достоверно установлено, что между истцом и ответчиком были заключен договор страхования при ипотечном кредитовании *** IS 0707 от ДД.ММ.ГГГГ. Страховые премии по данному договору были оплачены ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ. Срок оплаты очередного страхового взноса истек ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленным истцом расчетам задолженности ответчика ФИО2 по оплате страховой премии, задолженность по договору *** IS 0707 от ДД.ММ.ГГГГ составляет за период:

2 950,64 + 3 026,30 + 2 727,82 = 8 704,76 рублей.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности ответчика по договорам страхования, поскольку расчет произведен истцом исходя из условий договоров, ответчиком не оспорен. Доказательств, подтверждающих уплату ответчиком суммы страховых премий в большем размере и без просрочки, либо неуплату данных сумм по уважительным причинам, суду не представлено.

При этом, суд учитывает, что условие договора страхования о сроках и порядке уплаты страховой премии является существенным. Данное условие нарушается страхователем, поскольку суммы страховой премии ответчиком ФИО2, в размере и сроки, определенные условиями договора не оплачиваются, в связи, с чем страховщик лишается ежегодного вознаграждения по договору страхования и имеет право требовать расторжения договора, в соответствии с положениями ст. 450 ГК РФ.

Принимая во внимание, что судом достоверно установлено ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по договорам страхования *** ДД.ММ.ГГГГ по выплате страховых премий, что является существенным нарушением условий договора страхования, суд считает, что требование истца о расторжении вышеуказанных договоров страхования при ипотечном страховании, является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с условиями договора и вышеуказанными правовыми нормами истец вправе потребовать уплаты причитающейся суммы страховой премии по договору страхования *** от ДД.ММ.ГГГГ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения страхователем его обязательств по уплате страховой премии, в связи с чем, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика суммы страховой премии по договору страхования *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 704,76 руб. обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Факт понесенных истцом расходов по оплате государственной пошлины при обращении с данным иском в суд достоверно подтверждается платежным поручением *** от ДД.ММ.ГГГГ об оплате истцом государственной пошлины в размере 6 400 руб. за подачу иска в суд.

Исходя из вышеизложенного, суд считает требования истца о взыскании с ответчика расходов, понесенных по оплате государственной пошлины при обращении с данным иском в суд в общем размере 6 400 руб., исчисленном в соответствии с ценой исковых требований, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 234 - 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования *** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между открытым акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО2 ФИО5.

Взыскать с ФИО8, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (паспорт ***) в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по оплате страховой премии по договору *** в размере 8 704,76 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Истцом заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.В. Широкова