Дело № 2-343/2025

34RS0025-01-2025-000412-33

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Кумылженский районный суд Волгоградской области

В составе:

Председательствующего судьи Жолобовой М.А.

при секретаре ФИО3

19 ноября 2025 года в <адрес>

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчику о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 593 360,86 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ со взиманием процентов за пользование кредитом в размере 18% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Банк со своей стороны исполнил свои обязательства предоставил кредит ответчику в размерах и на условиях, оговоренных кредитным договором. Ответчиком не надлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору. По условиям кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в виде пени.

Заемщик не уплатил проценты за пользование кредитом и сумму основного долга, тем самым нарушил условия кредитного договора, ст.ст. 810, 819 ГК РФ, то есть не исполнил обязательств, предусмотренных законом и договором.

Согласно п. 4.1.2. Общих условий Кредитного договора Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности по Договору, включая сумму Кредита и начисленных процентов, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, задолженность ответчика по кредитному договору составляет 161 937,96 руб., из которых; остаток ссудной задолженности - 102 001,98 руб.; пени по просроченному основному долгу - 33 505,26 руб.; пени по процентам - 26 430,72 руб. Вместе с тем истец считает возможным предъявить исковые требования в части взыскания пени в размере 10% от указанной в расчете задолженности: остаток ссудной задолженности - 102 001,98 руб.; пени по просроченному основному долгу - 3 350,52 руб.; пени по процентам - 2 643,07 руб. Итого сумма взыскания по кредитному договору № составляет 107 995,57 руб.

С учетом уточнений, истец просит суд взыскать остаток ссудной задолженности в размере 102 001,98 руб.; пени по просроченному основному долгу - 3 350,52 руб.; пени по процентам - 2 643,07 руб., а всего 107 995,57 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4557 руб.

Представитель истца Банк ВТБ (публичное акционерное общество) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Дополнительно представлены письменные пояснения, из которых следует следующее. Согласно условиям, заключенного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ размер ежемесячного платежа был определен в сумме 10 896,38 рублей, кроме первого платежа, который составил 5 267,09 рублей и последнего - 9 818,17 рублей (пункт 6. Предмета Договора). Датой ежемесячного платежа стороны определили 25 число каждого календарного месяца. Таким образом, первый платеж надлежало уплатить ответчику ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 267,09 рублей. В соответствии с представленным расчетом ответчик с первого платежа вышел на просрочку. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 5 267,09 рублей. С ДД.ММ.ГГГГ на сумму задолженности была начислена пеня в размере 142,21 рублей (исходя из размера пени 0,1%). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчик должна была внести платеж в размере 10 896,38 рублей (из них 9071, 11 в счет уплаты процентов, а сумма в размере 1825,27 рублей в счет основного долга) и неустойку в размере 142,21 рублей. Но ФИО2 была оплачена пеня в полном объеме - 142,21 рублей и внесена сумма недостаточная для ежемесячного платежа, а именно в размере 5267,09 руб., соответственно с ДД.ММ.ГГГГ ей была начислена неустойка в размере 263,06 рублей. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 внесены денежные средства в размере 9 041,55 рублей, из которых 263,06 рублей было отнесено на неустойку, оставшаяся сумма в размере 8778,49 рублей отнесена на погашение текущих процентов, соответственно из-за недостаточности средств возникла просроченная задолженность. Таким образом, из-за того, что ФИО2 ежемесячно вносила сумму меньше установленного платежа кредитным договором, она постоянно находилась на просроченной задолженности с начислением пеней вплоть до ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 погасила все пени, неустойки, начисленные проценты, часть основного долга и вошла в График. Однако ДД.ММ.ГГГГ вновь вышла на просрочку на сумму 7006,68 рублей. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 погасила образовавшуюся задолженность и вошла в График. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 недоплачивала просроченную задолженность. ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ - ФИО2 погасила все пени, неустойки, начисленные проценты и часть основного долга и вошла в График. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 вышла на просроченную задолженность и до сентября 2023 года ненадлежащим образом исполняла обязанность по оплате ежемесячных платежей. В связи с чем ДД.ММ.ГГГГ заемщику направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности и расторжении кредитного договора. Заемщику был предоставлен срок до ДД.ММ.ГГГГ по возврату денежных средств в полном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность кроме основного долга, в том числе по процентам в размере 36 210,62 руб.; пени на проценты - 26 430,72 руб. и пени на просроченный долг в размере - 33 505,26 руб. Начиная с января 2024 года, ФИО2 ежемесячно вносит денежные средства, которые согласно очередности погашения в соответствии со ст.319 ГК РФ распределяются в первую очередь на проценты, во вторую очередь - в основную сумму долга. При этом пени на проценты - 26 430,72 руб. и пени на просроченный долг в размере - 33 505,26 руб. остались зафиксированными по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, которые истец, самостоятельно просит об их снижении до 10 % в предъявленном исковом заявлении. Поскольку заемщик нарушил условия кредитного договора, ст.ст. 810, 819 ГК РФ, то есть не исполнил обязательств, предусмотренных законом и договором и в соответствии с п. 4.1.2. Общих условий кредитного договора банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности по договору, включая сумму кредита и начисленных процентов, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, согласно представленному заявлению просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. Согласно представленным письменным пояснениям следует, что ФИО2 заключила кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с Банком ВТБ <адрес>, а не с Банком ВТБ <адрес>. ДД.ММ.ГГГГ внесла последний платеж в сумме 10 560 руб., кредит погасила полностью. Денежные средства внесенные ФИО2 в счет погашения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Банком ВТБ <адрес> были сняты со счета. Просит суд отказать в удовлетворении исковых требований.

Исследовав письменные материалы по делу, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно статье 153 названного выше Кодекса сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

Так, в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

В соответствии с ч. 6 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 178 Гражданского кодекса Российской Федерации. Сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и из материалов дела следует, что между Банк ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым займодавец выдал заёмщику ФИО2 денежные средства в размере 593 360,86 рублей, сроком на 120 месяцев на условиях, определённых договором, с процентной ставкой 18% годовых. Дата возврата кредита установлена ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 35-37).

Размер ежемесячного платежа определен в сумме 10 896,38 рублей, кроме первого платежа, который составил 5 267,09 рублей и последнего - 9 818,17 рублей. Датой ежемесячного платежа стороны определили 25 число каждого календарного месяца.

Таким образом, подписав согласие на кредит, ответчик выразил своё понимание и согласие со всеми положениями кредитного договора, а также принял на себя обязательство исполнять их надлежащим образом, был ознакомлен и полностью согласен со всеми условиями кредитного договора, в том числе с условиями о порядке начисления процентов за пользование кредитными денежными средствами.

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) исполнил свои обязательства по кредиту в полном объеме, перечислив сумму кредита на счет заемщика. Данные обстоятельства подтверждаются документально.

Способом исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика является размещение на очередную дату ежемесячного платежа на счетах заемщика, указанных в индивидуальных условиях, в том числе на счете для расчетов с использованием банковской карты, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату (п.8 Договора).

Пунктом 12 названного договора установлено, что за просрочку возврата суммы кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Согласно п. 11 кредитного договора банк предоставил заёмщику денежные средства для целевого использования, а именно погашение ранее предоставленного Банком кредита (реструктуризация). Банковский счет № (в валюте Кредита) для предоставления кредита: № (п.19 Договора). Номер банковской карты заемщика (Заемщику открывается счет для расчетов с использованием указанной банковской карты) для предоставления кредита: № (п. 20 Договора).

Из выписки по счету ответчика усматривается, что денежные средства ответчику на счет поступили, что подтверждает исполнение обязательства истцом, в то время как обязательства ответчика исполнялись ненадлежащим образом.

Согласно п. 2.5 Общих условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что устанавливается следующая очередность исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности, независимо от инструкций, содержащихся в платежных документах заемщика: просроченные проценты по кредиту; просроченная сумма основного долга по кредиту; неустойка (пени).

Из выписки по счету видно, что ФИО2 производила оплату ежемесячного платежа в нарушение сроков для его внесения, а также оплату ежемесячного платежа в меньшем размере, чем установлено кредитным договором, в связи с чем, Банк начислял неустойки, которые оплачивались за счет средств, которые ответчик вносил в последующем.

Согласно ответу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ № на запрос суда следует, что на имя ФИО2 за период с даты открытия счета по ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № (реструктуризация потребительского кредита без обеспечения) на сумму 593 360,86 руб., дата открытия кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ. Ссудная задолженность клиента ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 102 001,98 руб.

Кроме того, ответчиком ФИО2 предоставлена справка Банка ВТБ (публичное акционерное общество) из которой следует, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ остаток ссудной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 102 001,98 руб., задолженность по процентам 0 руб., сумма задолженности 172 497,96 руб.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору, кредитная организация в адрес заёмщика направляла уведомление о досрочном истребовании задолженности. В уведомлении о досрочном истребовании задолженности ФИО2 сообщено о том, что у нее имеется задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 376 995,78 руб.; по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 37 864,31 руб. Указанное уведомление было оставлено ФИО2 без удовлетворения (л.д. 38).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Кумылженского судебного района <адрес> вынесен судебный приказ, согласно которому с ФИО2 в пользу ПАО «Банк ВТБ» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 279 522,42 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 998 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № Кумылженского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный судебный приказ отменен (л.д.39-40).

Судом принят во внимание ответ на запрос суда, письменные пояснения истца, содержащие сведения о распределении поступивших денежных средств, с актуальным расчетом задолженности, а также представленные стороной ответчика заявления, выписки по счету и чеки о внесении денежных средств.

Разрешая спор по существу, суд исходит из того обстоятельства, что нарушение заёмщиком положений ст. 309, 810 ГК РФ в части исполнения обязательств по возврату заёмных денежных средств, применительно к положениям ст. 811 ГК РФ, порождает у истца право для досрочного взыскания с заёмщика задолженности по кредитному договору.

Определяя размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, суд соглашается с расчётом, представленным стороной истца, полагая, что данный расчёт составлен в соответствии с требованиями закона и условиями договора, является арифметически правильным, ответчиком не опровергнут. При этом суд учёл, что контррасчёта задолженности ответчик суду не представила.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (ч. 1).

Ответчиком ФИО2 ненадлежащим образом исполняются принятые на себя обязательства по возврату кредитных средств и уплате процентов, доказательств обратного не представлено, в связи с чем считает необходимым взыскать с ответчика в пользу Банк ВТБ (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 102 001,98 руб.; пени по просроченному основному долгу - 3 350,52 руб.; пени по процентам - 2 643,07 руб., а всего 107 995,57 руб.

Довод ответчика ФИО2 о том, что кредит погашен в полном размере, не нашёл своего подтверждения при рассмотрении гражданского дела.

Довод ответчика о том, что кредитный договор заключен с Банком ВТБ <адрес>, а требования о взыскании задолженности предъявлено Банком ВТБ <адрес>, является несостоятельным, поскольку обслуживание счетов физических и юридических лиц осуществляться филиалами Банка ВТБ (ПАО). Местом заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ является адрес: <адрес> <адрес>. Юридический адрес Банка ВТБ (публично акционерное общество): <адрес>. Исковые требования предъявлены представителем истца Банка ВТБ (публичное акционерное общество) ФИО4, действующей на основании доверенности №-ДН от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 48-49).

Принимая во внимание, что представленные в качестве доказательств документы являются относимыми, допустимыми и достаточными, подтверждающими законность и фактическое основание заявленных исковых требований, суд считает возможным взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору в заявленном истцом размере 107 995,57 руб.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО2 в пользу истца Банка ВТБ (публичное акционерное общество) подлежит взысканию уплаченная истцом при обращении в суд государственная пошлина в размере 4557 руб. (л.д. 34).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт гражданина Российской Федерации №) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН №) задолженность по кредитному договору в размере 107 995,57 (сто семь тысяч девятьсот девяносто пять рублей пятьдесят семь копеек) руб., из которых: остаток ссудной задолженности - 102 001,98 руб.; пени по просроченному основному долгу - 3 350,52 руб.; пени по процентам - 2 643,07 руб.

Взыскать с ФИО2 (паспорт гражданина Российской Федерации №) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН №) сумму расходов на оплату государственной пошлины в размере 4 557 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд в течение одного месяца через Кумылженский районный суд <адрес>.

Кассационная жалоба может быть подана в Четвертый кассационный суд общей юрисдикции в срок, не превышающий трех месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного постановления.

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.

Судья М.А. Жолобова