Решение в окончательной форме принято 28 декабря 2022 г.

Дело № 2-2480/2022

УИД 52RS0013-01-2022-002831-92

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Выкса Нижегородской области 22 декабря 2022 г.

Выксунский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Бажиной Н.Г., при секретаре Кокоревой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «*» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «*» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № **-14 от 27 ноября 2014 г., заключенного между ФИО1 и АКБ «*» (ПАО), взыскании задолженности по кредитному договору № **/КФ-14 от 27 ноября 2014 г. в размере 295626 руб. 99 коп., в том числе 83446 руб. 79 коп. – основного долга, 105127 руб. 46 коп. – процентов за пользование кредитом, 107052 руб. 74 коп. – неустойки, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 12156 руб. 27 коп., процентов, начисляемых на остаток основного долга за пользование кредитом в размере х,х % годовых, начиная с 6 октября 2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу. Исковые требования мотивированы тем, что 27 ноября 2014 г. между АКБ «**» (ПАО) (в настоящее время АО «*») и ФИО1 заключен кредитный договор № **/КФ-14 от 27 ноября 2014 г. на сумму 133000 руб. на срок 60 месяцев под 29,9 % годовых. Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем ему направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, которое до настоящего времени не исполнено. По состоянию на 5 октября 2022 г. задолженность по кредитному договору составляет по просроченной ссуде – 83446 руб. 79 коп., по срочным процентам на просроченную ссуду – 59284 руб. 14 коп., просроченным процентам – 45843 руб. 32 коп., неустойке на просроченную ссуду – 64382 руб. 82 коп., неустойке на просроченные проценты – 42669 руб. 92 коп.

Представитель АО «*», извещенного о времени и месте разбирательства дела, в судебное заседание не явился, просит рассмотреть спор в его отсутствие.

ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен, представил письменный отзыв на иск, в котором просит в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском срока исковой давности и рассмотреть дело в его отсутствие.

На основании положений статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено и разрешено по существу в отсутствие сторон и их представителей.

Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пунктов 1, 3 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

На основании статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2).

Установлено, что 27 ноября 2014 г. между АКБ «*» (ОАО) (в настоящее время – АО «*») и ФИО1 заключен договор потребительского кредита (займа) № **/КФ-14 на сумму 133000 руб. на срок 60 месяцев с момента выдачи кредита под х,х % годовых (полная стоимость кредита х,х % годовых).

Пунктом 6 названного договора предусмотрено, что начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает кредитору ежемесячные платежи. Ежемесячный платеж рассчитывается по формуле, указанной в общих условиях обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «*» (ОАО) и состоит из аннуитетного платежа и платежа за включение в программу страхования (при наличии). Последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. При этом сумма последнего платежа может отличаться от суммы предыдущих ежемесячных платежей. В случае, если дата ежемесячного платежа приходится на нерабочий день кредитора, датой погашения считается первый рабочий день кредитора, следующий за нерабочим днем. Общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей, подлежащих уплате по договору потребительского кредита (займа) указывается в графике погашения кредита, который предоставляется заемщику в день выдачи кредита.

Подписанным сторонами графиком погашения кредита по кредитному договору № */КФ-14 от 27 ноября 2014 г. установлено, что ежемесячные платежи в размере 4483 руб. 42 коп., за исключением первого платежа в размере 3325 руб. и последнего в размере 4448 руб. 43 коп., подлежат внесению начиная с 27 ноября 2014 г. и до 27 ноября 2019 г.

Как следует из выписки по счету, открытому на имя ответчика в рамках вышепоименованного кредитного договора, кредитором обязательства по предоставлению кредита исполнены 27 ноября 2014 г. путем зачисления денежных средств в размере 133000 руб. на счет и предоставления заемщику возможности использовать данные средства. Заемщик, в свою очередь, воспользовался заемными денежными средствами и впоследствии производил платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. Последний платеж им произведен 30 июня 2017 г.

13 сентября 2019 г. истцом сформировано требование о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора <***>, согласно которому по состоянию на 12 сентября 2019 г. общая сумма задолженности составляла 165263 руб. 54 коп. и состояла из срочной ссуды – 10974 руб. 82 коп., просроченной ссуды – 72471 руб. 97 коп., срочных процентов – 100 руб. 61 коп., просроченных процентов – 43884 руб. 99 коп., штрафов – 16674 руб. 35 коп., пени – 21156 руб. 80 коп. Согласно данному требованию банк потребовать в срок не позднее 30 календарных дней с момента направления письменного требования досрочно вернуть сумму кредита, начисленные проценты за его пользование и сумму неустойки.

Согласно реестру внутренних почтовых отправлений указанное требование направлено ответчику почтой 16 сентября 2019 г.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец ссылается на то, что требование о досрочном возврате суммы задолженности, начисленных процентов и неустойки ответчиком не исполнено.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженности за период с 27 ноября 2014 г. по 5 октября 2022 г. задолженность по кредитному договору № **/КФ-14 от 27 ноября 2014 г. составила 295626 руб. 99 коп., в том числе просроченная ссуда – 83446 руб. 79 коп., срочные проценты на просроченную ссуду – 59284 руб. 14 коп., просроченные проценты – 45843 руб. 32 коп., неустойка на просроченную ссуду – 64382 руб. 82 коп., неустойка на просроченные проценты – 42669 руб. 92 коп.

Разрешая требования истца о взыскании задолженности в указанном размере с учетом заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

Как разъяснено в пунктах 24 и 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Поскольку истец, воспользовавшись предоставленным ему правом, потребовал досрочного возврата оставшейся суммы кредита, начисленных процентов и неустоек, изменив тем самым срок исполнения кредитного обязательства, то срок исковой давности надлежит исчислять с учетом этого обстоятельства.

Согласно требованию о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора № **-НФ от 13 сентября 2019 г. истец потребовал ответчика в срок не позднее 30 календарных дней с момента направления данного письменного требования досрочно вернуть сумму кредита, начисленные проценты за его пользование и сумму неустойки.

В соответствии с реестром внутренних почтовых отправлений указанное требование направлено ответчику почтой 16 сентября 2019 г., следовательно, срок возврата всей оставшейся суммы кредита, начисленных процентов и неустоек наступил 16 октября 2019 г., а нарушение срока возврата допущено с 17 октября 2019 г., то есть именно с этой даты истцу стало известно и должно было стать известно о нарушении своего права.

Трехлетний срок исковой давности, исчисляемый с 17 октября 2019 г., истек 17 октября 2022 г. (понедельник).

Исковое заявление сдано истцом в организацию почтовой связи 19 октября 2022 г. (согласно отчету об отслеживании отправления трек-номер присвоен 19 октября 2022 г.), принято отделением связи 20 октября 2022 г. и поступило в суд 26 октября 2022 г.

На дату обращения в суд с настоящим иском трехлетний срок исковой давности истцом был пропущен.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

При таких обстоятельствах, поскольку срок исковой давности истцом пропущен, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины не подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «*» (ИНН **) к ФИО1 (паспорт **) о расторжении кредитного договора № **/КФ-14 от 27 ноября 2014 г., взыскании задолженности в размере 295626 руб. 99 коп., процентов за пользование кредитом в период с 6 октября 2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу, расходов по уплате государственной пошлины в размере 12156 руб. 27 коп. отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Выксунский городской суд Нижегородской области.

Судья – Бажина Н.Г.