Дело №2-25/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Починок, Смоленская область 18 января 2023 года

Починковский районный суд Смоленской области в составе

председательствующего судьи Егоровой Я.Н.,

при секретаре Левченковой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Смоленского регионального филиала к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Россельхозбанк» в лице Смоленского регионального филиала обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ** ** ** между АО «Россельхозбанк» в лице Смоленского регионального филиала и ФИО1 было заключено кредитное соглашение № **, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в сумме ----- руб. на срок до ** ** ** под -----% годовых. По состоянию на ** ** ** задолженность по кредитному договору составила -----. ** ** ** ФИО1 умерла, к имуществу ФИО1 заведено наследственное дело № **. Банку было отказано в выплате страховой суммы после смерти заемщика. Просит взыскать с наследников ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Смоленского регионального филиала задолженность по соглашению о кредитовании № ** от ** ** ** в сумме -----., расходы по оплате государственной пошлины в сумме -----.

Представитель АО «Россельхозбанк» в лице Смоленского регионального филиала Д. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить.

Определением Починковского районного суда Смоленской области от ** ** ** в качестве ответчика по делу привлечена ФИО2

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признала.

Суд, заслушав участников процесса, исследовав материалы дела и представленные доказательства, приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что ** ** ** между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение № **, в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 кредит на индивидуальных условиях на неотложные нужды в сумме ----- рублей под -----% годовых на срок до ** ** **, а заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит, и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д. 8-9, л.д. 10, л.д. 13-15).

Истец свои обязательства исполнил в полном объеме, перечислив на счет ответчика денежные средства, что подтверждается банковским ордером № ** от ** ** ** (л.д. 16).

Таким образом, судом установлено, что между Банком и ФИО1 ** ** ** заключен кредитный договор, в соответствии с которым у заемщика возникла обязанность по возврату полученной суммы кредита в пользу истца.

Согласно п. 4.2.1 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя суммы начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования в соответствии с графиком погашения кредита, являющегося приложением 1 к соглашению (л.д. 13-15).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитования и графику погашения кредита, являющегося неотъемлемой частью соглашения № ** от ** ** **, погашение кредита осуществляется ежемесячно по 10-м числам путем внесения аннуитетного платежа в размере 2677,31 рублей (л.д. 8, 10).

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата (п. 4.1.2 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный») (л.д. 13-15).

Согласно п. 6.1 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в соглашении (л.д. 13-15).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования, за ненадлежащее исполнение условий договора, начисляется неустойка за просроченную задолженность по основному долгу и процентам в размере 20% годовых в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов, и в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (л.д. 8-9).

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по соглашению (кредитному договору) № ** от ** ** ** на ** ** ** образовалась задолженность по кредиту.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ** ** ** размер задолженности по соглашению (кредитному договору) № ** от ** ** ** составляет -----., из которой основной долг - -----., проценты за пользование кредитом, начисленные за период с ** ** ** по ** ** ** - -----., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга, начисленная за период с ** ** ** по ** ** ** - -----., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом, начисленная за период с ** ** ** по ** ** ** - -----. (л.д. 11-12).

** ** ** заемщик ФИО1 умерла (л.д. 19, л.д. 56).

По сведениям АО Страховая компания «РСХБ-Страхование» от ** ** **, договор страхования в отношении ФИО1 является незаключенным, ФИО1 исключена из списка застрахованных лиц с ** ** ** по ** ** ** (л.д. 20).

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п. 3 ст. 1175 ГК РФ).

Из разъяснений в п. 61 постановления Пленума ВС РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью заемщика не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что на момент смерти в собственности ФИО1 имелась квартира, расположенная по адресу: ... (л.д. 45, л.д. 61-62, л.д. 68).

По сведениям УМВД России по Смоленской области от ** ** **, по состоянию на ** ** ** зарегистрированные транспортные средства за ФИО1 отсутствуют (л.д.51).

Согласно сообщению Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) от ** ** **, направленным по запросу суда, по состоянию на ** ** ** на имя ФИО1 счета не открывались, банковские карты не выпускались, договоры депозита (вклада) не заключались (л.д.49).

По состоянию на ** ** ** счета (специальные банковские счета) у ФИО1 в АО «Россельхозбанк» отсутствуют (л.д.46-47). Также ФИО1 клиентом АО «Альфа-Банк», Росбанк, Тинькофф Банк не является (л.д.89, 93, 102).

По состоянию на ** ** ** в отделениях ПАО Сбербанк у ФИО1 имеется два счета, с остатком денежных средств ----- рублей и ----- рублей (л.д. 91).

Из наследственного дела № ** ФИО1 следует, что наследником по закону к имуществу умершей ФИО1 является дочь ФИО2 (л.д. 43, л.д. 59, л.д. 60), ввиду отказа от доли на наследство, причитающейся по закону мужа Р. (л.д.42, л.д.58 обратная сторона), что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону от ** ** **, выданного нотариусом Починковского нотариального округа Ш. (л.д. 69 обратная сторона), из которого следует, что ФИО2 вступила в права наследника по закону после смерти матери ФИО1 на наследственное имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: ..., кадастровый № ** (л.д. 54-88).

** ** ** в адрес ... нотариальной палаты от АО «Россельхозбанк» в лице Смоленского регионального филиала поступило требование № ** от ** ** **, согласно которому, ** ** ** между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № ** на сумму ----- руб., по которому по состоянию на дату смерти заемщика обязательство по выплате задолженности по указанному кредитному договору не исполнено, по состоянию на ** ** ** задолженность по договору составляет 14 094 руб. 88 коп., которое направлено нотариусу Починковского нотариального округа Ш. по месту открытия наследства после смерти ФИО1 (л.д. 73-83).

** ** ** указанное требование нотариусом Починковского нотариального округа Ш. направлено наследнику ФИО2 (л.д. 84).

При определении стоимости наследственного имущества, а также предела размера ответственности суд учитывает положения п. 61 Постановления Пленума ВС РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», согласно которому стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Вместе с тем, отсутствие сведений о рыночной стоимости наследственного имущества не может являться основанием для отказа в удовлетворении исковых требований истца, в связи с чем, суд полагает возможным при определении стоимости наследственного имущества руководствоваться данными о его кадастровой стоимости.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объектах недвижимости от ** ** **, кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: ..., кадастровый № **, составляет -----. (л.д. 63-65).

Таким образом, наследственное имущество ФИО1 на момент смерти состояло из квартиры, расположенной по адресу: ..., стоимостью -----. Возражений относительно данной стоимости квартиры от ответчика не поступило.

Принимая во внимание вышеизложенное, а также то, что стоимость имущества наследодателя превышает размер его обязательства перед кредитором на момент смерти, суд приходит к выводу о том, что задолженность по соглашению о кредитовании № ** от ** ** ** в сумме 12 711 руб. 82 коп., надлежит взыскать с ФИО2, которая приняла наследство после смерти матери.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Смоленского регионального филиала (ИНН № **) удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт РФ № **) в пределах стоимости наследственного имущества в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Смоленского регионального филиала задолженность по соглашению о кредитовании № ** от ** ** ** в сумме -----., расходы по оплате государственной пошлины в сумме -----.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Смоленский областной суд через Починковский районный суд Смоленской области.

Судья - Я.Н.Егорова

Решение суда в окончательной форме составлено ** ** **.