ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Минусинск 28 марта 2025г.

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Шибановой Р.В.,

при секретаре Давыденко Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» обратился в Минусинский городской суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам и в отношении всех кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 05.12.2014 года полное наименование Банка приведено как ПАО «Совкомбанк». 06.09.20023г. между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен кредитный договор №№, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 399 806 руб. 75 коп. с возможностью увеличения лимита под 27,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом в связи с чем, образовалась задолженность. Просроченная задолженность по ссуде возникла 10.01.2024, по состоянию на 09.07.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 182 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 10.01.2024, по состоянию на 09.07.2024 составляет 182 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 43 500 руб. 00 коп. По состоянию на 09.07.2024г. общая сумма задолженности составляет 521 210 руб. 74 коп., из которых: 416 038 руб. 19 коп. – просроченная ссудная задолженность, 42 737 руб. 32 коп. просроченные проценты, 33 118 руб. 57 коп. просроченные проценты на просроченную ссуду, 695 руб. 84 коп. неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 23 709 руб. 16 коп. неустойка на просроченную ссуду, 2 871руб. 66 коп. неустойка на просроченные проценты, 1 770 руб. 00 коп. иные комиссии. Банком в адрес ответчика направлено требование о погашении задолженности, однако до настоящего времени задолженность не погашена. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка сумму задолженности за период с 10.01.2024 по 09.07.2024 в размере 521 210 руб. 74 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 8 412 руб. 11 коп.

Истец ПАО «Совкомбанк» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, его представитель – ФИО2 (доверенность №№ от 24.10.2019) в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, не возражала против вынесения решения суда в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом и своевременно по адресу, указанному в исковом заявлении и по месту регистрации, о причинах неявки суду не сообщила, ходатайств не поступало.

В соответствии с п.3 ст.1 ГПК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных правах.

Учитывая, что ответчик о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, об уважительности неявки суд не уведомил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд с согласия истца, выраженного в письменной форме, полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствии с главой 22 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствие и с условиями обязательств, в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из положений ч.2 ст. 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в т.ч. электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п.1 ст. 160 ГК РФ.

В соответствии с п.2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средства механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашениями сторон.

Согласно п.4 ст. 11 Федерального закона №149-ФЗ от 27.07.2006 «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Статья 2 Федерального закона №63-ФЗ от 06.04.2011 «Об электронной подписи» определяет электронную подпись, как информацию в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Неквалифицированной электронной подписью в соответствии с п. 3 ст. 5 Федерального закона №63-ФЗ от 06.04.2011 «Об электронной подписи», является электронная подпись, которая: 1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; 2) позволяет определить лиц, подписавшее электронный документ; 3)позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; 4) создается с использованием средств электронной подписи.

Таким образом, неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является преемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам и в отношении всех кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

05.12.2014г. полное и сокращенное наименование Банка приведено в соответствии с действующим законодательством РФ и определено как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

06.09.2023г. на основании заявления ФИО1 о предоставлении транша, с ФИО1 заключен кредитный договор №№ по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 399 806 руб. 75 коп. с возможностью увеличения лимита под 27,9% годовых, сроком на 60 месяцев (1 827 дней). Срок расходования лимита кредитования – 25 календарных дней с момента подписания.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка по кредиту составляет 9,9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушением) процентная ставка по договору устанавливается в размере 27,9% годовых с даты установления лимита кредитования. За возникшую несанкционированную задолженность предусмотрена комиссия согласно тарифам банка.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение задолженности по кредиту производится ежемесячно, в размере минимального обязательного платежа в размере 10 109 руб. 31 коп. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП составляет 1 099 руб. 52 коп., за исключением в последний месяц льготного периода, составляющий 3 609 руб. 31 коп. Периодичность оплаты МОП- ежемесячно, 6 числа каждого месяца включительно.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Подписывая Индивидуальные условия договора потребительского кредита заемщик была ознакомлена, что при нарушении срока оплаты МОП по договору имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно которого комиссия за переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате согласно «Тарифам Банка». Комиссия не взимается, в случае, если заемщик погашает задолженность в размерах и сроки, предусмотренные договором.

Согласно «Тарифам Банка» комиссия за переход в режим «Возврат в график» составляет 590 руб.

Также, за подключение платной услуги Тарифный план, предусмотрена плата в размере 3999 руб.

Подписывая Индивидуальные условия договора потребительского кредита, заемщик выразил согласие с Общими условиями, подтвердил, что ознакомлен с ними, согласен и обязуется их соблюдать.

В соответствии с п. 9 Индивидуальных условий договора потребительского кредита с заемщиком заключен договор банковского счета, бесплатно.

При подписании заявления-оферты на открытие банковского счета заемщик также поручила банку подключить к банковскому счету «Пакет расчетно-гарантийных услуг ДМС Лайт», который предусматривает в том числе страхование заемщика за счет банка от возможности наступления страховых случаев.

Заемщик выразила согласие, с тем, что заявление-оферта, одновременно является заявлением на включение в программу страхования «С защитой дома класика» от «Совкомбанк Страхование» (АО) по договору (договорам) добровольного группового (коллективного) страхования.

Согласно полису-оферта к договору страхования №8565298, ФИО1 была подключена к программе страхования, за которую ежемесячно в соответствии с графиком к договору страхования, должна была производить оплату в размере 6 500 руб., всего оплате подлежало 60 страховых взносов.

В соответствии с условиями полиса-оферты к договору страхования, нарушение порядка оплаты страховых взносов (сроков в размере платежа) до 6 страхового взноса включительно влечет прекращение действия договора страхования (без необходимости направления соответствующего уведомления) с даты, следующей за датой окончания оплаченного периода; при этом выкупная сумма по договору страхования равна нулю, возврат взносов не производится.

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита заемщик обязан в том числе возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (п.4.1.1), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи предусмотренные договором потребительского кредита (п.4.1.2)

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

При заключении кредитного договора заемщиком также подписано Соглашение о заключении договора ДБО и подключении к Системе ДБО, согласно которого заемщик просила заключить с ней договор дистанционного банковского обслуживания и подключить к Системе ДБО посредством акцепта настоящей оферты. Подписывая Соглашение заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующим положением дистанционного банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», размещенным на официальном сайте, Тарифами Банка.

Из предоставленных истцом выписки по счету ответчика ФИО1 следует, что последняя воспользовалась предоставленными денежными средствами, тем не менее, свои обязательства по своевременному и полному погашению задолженности по кредиту не выполнила. В счет погашения кредита внесено 43500 руб.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 10.01.2024, и по состоянию на 09.07.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 182 дня; просроченная задолженность по процентам возникла 10.01.2024, по состоянию на 09.07.2024 составляет 182 дня.

Таким образом, из представленных доказательств следует, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору в части своевременного погашения кредита, что подтверждается представленным расчетом суммы задолженности.

По состоянию на 09.07.2024г. общая сумма задолженности составляет 521 210 руб. 74 коп., из которых: 416 038 руб. 19 коп. – просроченная ссудная задолженность, 42 737 руб. 32 коп. просроченные проценты, 33 118 руб. 57 коп. просроченные проценты на просроченную ссуду, 695 руб. 84 коп. неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуда, 23 709 руб. 16 коп. неустойка на просроченную ссуда, 2 871руб. 66 коп. неустойка на просроченные проценты, 1 770 руб. 00 коп. иные комиссии.

Таким образом, общая задолженность по кредитному договору составляет 521 210 руб. 74 коп., из которых: 416 038 руб. 19 коп. – просроченная ссудная задолженность, 42 737 руб. 32 коп. просроченные проценты, 33 118 руб. 57 коп. просроченные проценты на просроченную ссуду, 695 руб. 84 коп. неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуда, 23 709 руб. 16 коп. неустойка на просроченную ссуда, 2 871руб. 66 коп. неустойка на просроченные проценты, 1 770 руб. 00 коп. иные комиссии.

Установив факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, наличие просроченной задолженности, руководствуясь вышеприведенными нормами права, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

При определении размера задолженности, суд руководствовался расчетом, предоставленным истцом, поскольку он проверен судом, признан соответствующим условиям договора и не противоречащим положениям действующего законодательства, альтернативный расчет ответчиком, извещенным о дате и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в материалы дела не представлен.

При таких обстоятельствах, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № № от 06.09.20023г. в размере 521 210 руб. 74 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Согласно платежного поручения № № от 23.07.2024г. истец уплатил государственную пошлину в размере 8 412 руб. 11 коп., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, выдан <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ., код подразделения №, в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) сумму задолженности по кредитному договору № № от 06.09.2023г. в размере 521 210 руб. 74 коп., из которых: 416 038 руб. 19 коп. – просроченная ссудная задолженность, 42 737 руб. 32 коп. просроченные проценты, 33 118 руб. 57 коп. просроченные проценты на просроченную ссуду, 695 руб. 84 коп. неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуда, 23 709 руб. 16 коп. неустойка на просроченную ссуду, 2 871 руб. 66 коп. неустойка на просроченные проценты, 1 770 руб. 00 коп. иные комиссии, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 412 руб. 11 коп.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в Минусинский городской суд Красноярского края заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей апелляционной жалобы через Минусинский городской суд Красноярского края.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления - в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей апелляционной жалобы через Минусинский городской суд Красноярского края.

Председательствующий судья Р.В. Шибанова

Мотивированное заочное решение составлено 02.04.2025г.