2-196/2025

Категория дела: 2.213 - Иски о взыскании сумм по кредитному договору

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

30.09.2025 г. Ижевск

Индустриальный районный суда города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Закирова А.Ф., при секретаре Загребиной С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Промсвязьбанк" к ФИО8 о взыскание долга

установил:

ПАО «Промсвязьбанк» обратился в суд с иском к ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указал, что 20.12.2019 г. стороны заключили договор потребительского кредита <***> путем присоединения к «Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания». В соответствии с кредитным договором истец предоставил ответчику денежные средства в размере 1500000 рублей на срок и под процентную ставку, установленные в кредитном договоре, а ответчик взял на себя обязательство исполнять содержащиеся в кредитном договоре требования. Кредит предоставлен истцом путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика, что подтверждается выпиской по банковскому счету. По состоянию на 28.01.2025 г. задолженность по основному долгу и процентам по кредитному договору ответчика перед истцом составляет 1434101,9 рублей. Истец просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 20.12.2019 г. по состоянию на 27.01.2022, в размере: 1318254,45 руб. - размер задолженности по основному долгу; 115847,45 руб. - размер задолженности по уплате процентов.

В судебном заседании:

- представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» - ФИО9 иск поддержал;

- ответчик ФИО8 и представитель ФИО10 иск не признали, пояснив, что ФИО8 кредитный договор не заключал, денежные средства не получал.

Суд, исследовав доказательства, приходит к следующему.

Судом установлено, что 20.12.2019 г. между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО8 заключен договор потребительского кредита <***>, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 1500000 руб. (п. 1 индивидуальных условий) на срок 80 месяца с даты предоставления кредита (п. 2 индивидуальных условий).

Процентная ставка по договору установлена в размере 17,4% годовых (п. 4 индивидуальных условий договора).

Кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на счет № (п. 20 индивидуальных условий договора).

Выдача кредита подтверждается выпиской по счету №, в которой отражены операции по зачислению денежных средств 20.12.2019 в сумме 1500000 рублей, а также последующие расходные операции (т. 1 л.д. 20).

Выдача кредита отражена по балансовому счету ответчика №, что подтверждается мемориальным ордером № от 20.12.2019 г. (т. 1 л.д. 20, 202, т. 3 л.д 141 - подлинник).

Вопреки доводам ответчика в представленной им выписке по счету № отражены лишь операции с 14.07.2020 г. (т. 2 л.д. 45, л.д. 64, т. 3 л.д. 121). Период с даты выдачи кредита (с 20.12.2019 г.) в копии выписки не отражен.

Полный текст выписки по указанному счету приложен к иску (т. 1 л.д. 20), где отражена операция зачисления кредита на счет ответчика.

В связи с этим приложенная ответчиком копия выписки не может быть признана достоверной и не может быть принята в основу решения суда.

Согласно выписке по текущему счету заемщика ФИО8 №, выписке по ссудном счету заемщика № (т. 1 л.д. 18, 20, т. 2 л.д. 21) отражены как операции зачисления кредита 20.12.2019 в сумме 1500000 рублей, так и последующие операции по распоряжению заемщиком денежными средствами на указанном банковском счете – 20.12.2019 по безналичному списанию 197506,85 рублей; 352302,00 рублей, 148943,00 рублей, 8,00 рублей, а также операции последующего пополнения счета и погашения долга по кредиту 16.01.2020 14844,42 рублей, 10000 рублей, 13.02.2020 19100 рублей, 16.02.2020 10000 рублей; 17.02.2020 погашение 28677,27 рублей, а также в последующие даты, что согласуется с графиком погашения (информационный расчет) по спорному кредитному договору №1094096669 от 20.12.2019 (т. 1 л.д. 12, т. 3 л.д. 127 - подлинник).

Из представленных ПАО «Сбербанк» по запросу суда документов следует, что в этот же день – день выдачи ФИО8 спорного кредита – 20.12.2019 произведено погашение его кредитных обязательств перед ПАО «Сбербанк» на аналогичные суммы (т. 3 л.д. 176-178), оплата которых ФИО8 произведена платежными поручениями № от 20..12.2019 на сумму 148943,00 рублей в погашение задолженности по кредитному договору <***> от 05.12.2018, № от 20.12.2019 на сумму 352302,00 рублей в погашение по кредитному договору <***> от 27.01.2018, также в этот же день со счет ФИО8 произведена оплат услуг ПАО МТС, что полностью согласуется с представленной ПАО «ПСБ» выпиской по счету заемщика № (т. 3 л.д. 179, 180, 181)

С 16.04.2021 просроченная задолженность заемщика по указанному кредитному договору отражалась банком на счетах № "Просроченная задолженность по предоставленным кредитам и прочим размещенным средствам" (по основному долгу) и № (по процентам) (т. 2 л.д. 172-173).

Согласно справке ответчика от 21.10.2022 ФИО8 полностью выполнил обязательства по кредитному договору <***> от 18.04.2013 с суммой кредита 500000 рублей, дата полного погашения кредита 25.04.2018 (т. 1 л.д. 123).

В представленных ответчиком справках по банковской карте 22003..5471 к счету № от 28.08.2023 г. (т. 2 л.д. 47); от 15.05.2024 (т. 3 л.д. 20, 122), от 28.08.2023 (т. 3 л.д. 21, 123), от 21.03.2025 (т.5) имеются дописанные рукописным текстом записи сотрудников банка – менеджеров по работе с клиентами ФИО1, ФИО2, ФИО3 об отсутствии задолженности перед ПАО «Промсвязьбанк».

Согласно должностным инструкциям менеджера по работе с клиентами менеджер взаимодействует с клиентами по вопросам сопровождения заключенных договоров, осуществляет подготовку выписок и справок по счетам (3.47, 3.57) (т. 3 л.д. 65).

При оформлении кредита 19.12.2019 ФИО8 также обратился с заявлением о выдаче ему банковской карты (т. 3 л.д. 70, 126); 19.12.2019 подтвердил получение им выпущенной банковской карты (т. 3 л.д. 125).

Допрошенные в судебном заседании свидетели – управляющий офиса ПАО «ПСБ» ФИО4, операционист – кассир ФИО5 (ранее ФИО6, свидетельство о перемене имени от 20.10.2020 т. 4 л.д. 186) показали, что проводки по выдаче кредита осуществляются по итогам фактического зачисления денег на счет; операции с клиентом проводятся только после его идентификации по документу, удостоверяющему личность; ФИО6 также показала, что в чеке на 801 240 рублей за 20.12.2019 подпись кассира принадлежит ей (подписан по прежней фамилии ФИО11), подпись клиента в данном чеке - ФИО8.

Указанные показания согласуются с утвержденным банком Порядком осуществления операций с наличными денежными средствами (т. 4 л.д. 122-124).

Представленное стороной ответчика заключение ФИО7 (т. 3 л.д. 97) является мнением лица, не являющегося лицом, участвующим в деле, специалистом или экспертом, привлеченным в установленном законом порядке, и. следовательно, не отвечает требованиям, которые предъявляются к доказательствам (ст. 55-60 ГПК РФ).

Согласно заключению судебной почерковедческой экспертизы № от 28.07.2025 г. АНО «Городское экспертное бюро», согласно выводам которой:

- подписи от имени ФИО8, в индивидуальных условиях договора потребительского кредита № от 20.12.2019 г. и в графике погашения кредита от 20.12.2019 г., выполнены ФИО8;

- ответить на вопрос, кем, ФИО8 или иным лицом, выполнена подпись от имени ФИО8 в копии чека № от 20.12.2019 г. о получении денежных средств в размере 801240 рублей, не представилось возможности ввиду неудовлетворительного качества изображения подписи, непригодного для дальнейшего диагностического и идентификационного исследования (т. 5 л.д. 1-41).

Таким образом, принадлежность подписи заемщика ФИО8 в основных кредитных документах (график, индивидуальные условия), содержание которых согласуется с доводами стороны истца, подтверждена экспертным заключением.

Заключение эксперта согласуется с иными доказательствами, обосновано результатами исследования, основанного на специальных познаниях, на изучении представленных доказательств, в связи, с чем признается судом достоверным и допустимым.

Судом неоднократно запросами от 20.05.2024, 25.05.2024 запрашивались у ПАО «Промсвязьбанк» подлинники первичных документов по списанию денежных средств 20.12.2019 со счета заемщика ФИО8 №, обязанность по предоставлению которых была возложена на ответчика также и определением суда от 29.05.2025 о назначении экспертизы (т. 3 л.д. 44).

Вместе с тем, вопреки ходатайству стороны ответчика об исключении из числа доказательств копии чека № от 20.12.2019 г. о получении ФИО8 денежных средств в размере 801240 рублей и о признании опровергнутым факта получения им указанной суммы в соответствии с ч. 3 ст. 79 ГПК РФ, суд не усматривает оснований для таких выводов.

Признание доказываемого факта установленным или опровергнутым согласно ч. 3 ст. 79 ГПК РФ является не безусловной обязанностью, а правом суда и может быть реализовано только по итогам оценки совокупности всех доказательств по делу, при условии, что такой вывод суда согласуется с результатами оценки иных доказательств по делу.

Вместе с тем, оценив представленные сторонами доказательства в совокупности, и во взаимной связи суд приходит к выводу, что представленные стороной истца доказательства заключения ФИО8 20.12.2019 г. кредитного договора <***>, исполнения банком обязательств по выдаче кредита, получения Ж-вым кредита в сумме 1 500000 рублей и ненадлежащего исполнения им обязательств являются логически последовательными, взаимно не противоречивыми.

Так, указанные доказательства в совокупности подтверждают что 20.12.2019 ФИО8, заключив с ПАО «ПСБ» кредитный договор получил кредитные средства в сумме 1 500 000 рублей, в безналичном порядке – зачислением денежных средств на его банковский счет №, и распорядился ими по своему усмотрению, перечислив часть из них на погашение своих обязательств по кредитным договорам с ПАО «Сбербанк», а также оплатил со своего счета услуги, оставшуюся часть средств снял со счета в наличной форме, в дальнейшем производил платежи в счет частичного погашения долга по спорному кредиту, а в последующем прекратил исполнение обязательств.

При таких обстоятельствах доводы ФИО8 о том что кредитный договор он не заключал, денежные средства не получал признаются судом не достоверными.

В соответствии с Правилами предоставления кредитов на потребительские цели ООО «Промсвязьбанк» для физических лиц, кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности по договору в случае нарушения заемщиком сроков, установленных для погашения задолженности по договору (п. 7.1).

Согласно п. 7.2 правил ответчик обязан по первому требованию истца о досрочном погашении кредита погасить кредит, а также уплатить проценты, начисленные за фактический срок пользования кредитом, не позднее даты, указанной в требовании о досрочном погашении задолженности (т. 2 л.д. 164).

15.10.2021 г. в соответствии с п. 7.2 правил истец направил ответчику требование о досрочном погашении задолженности.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С учетом применения в расчете истца соответствующих кредитному договору ставок и периодов начисления процентов за пользование кредитом, которые согласуются с установленными сведениями о датах и суммах платежей по частичному погашению долга, его совпадения с расчет задолженности, произведенным судом, суд принимает указанный расчет в основу решения.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Поскольку иск удовлетворен, на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины.

руководствуясь ст. ст. 193-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) к ФИО8 (паспорт №, выдан МВД по ... -Дата-) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО8 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» сумму задолженности по кредитному договору №1094096669 от 20.12.2019, в размере 1434151,90 рублей по состоянию на 28.01.2025, в том числе 1318254,45 рублей - по основному долгу; 114897,45 рублей - по уплате процентов.

Взыскать с ФИО8 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 15370,51 рублей.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Ижевска.

Мотивированное решение изготовлено 22 октября 2025 г.

Судья Закиров А.Ф.