Производство №2-1090/2022
Дело (УИД) 42RS0018-01-2022-001449-52
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Новокузнецк 30 августа 2022 года
Орджоникидзевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Фоминой Е.А..,
при секретаре Акпыжаевой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Свои требования мотивирует тем, что .. .. ....г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор №.... .. .. ....г. клиент направил в Банк заявление, в котором просил рассмотреть возможностьпредоставления ему потребительского кредита в сумме ....... руб. на срок ....... дня и принять решение озаключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частьюкоторого являются общиеусловия потребительского кредита, имеющие наименование Условия по обслуживанию кредитов. При этом, в заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что банк: в случае принятия решения о заключении с ним договора предоставит ему Индивидуальные условиядоговора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка; рамках договора откроет ему банковский счет.
Рассмотрев вышеуказанное заявление клиента, банк направил емуИндивидуальные условия договорапотребительского кредита, то есть, оферту о заключении Договора. .. .. ....г. клиент акцептовал оферту банка путем подписания индивидуальных условий и передачи ихв банк, таким образом, сторонами был заключен Договор №....Согласно договору, кредит предоставляется банком путем зачисления суммы кредита на счет исчитается предоставленным в момент такого зачисления.
При заключении договора стороны согласовали сумму кредита - ........, кредит предоставляется на ....... дней, до .. .. ....г. и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей; размер процентов за пользование кредитом по ставке ....... % годовых.
Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счет №... и .. .. ....г. перечислил на указанный счёт денежные средства в размере рублей, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета.
В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось.
В соответствии с договором, в случае пропуска клиентом очередного платежа, повлекшего нарушение сроков возврата Заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного погашения суммы кредита вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив клиенту с этой целью заключительное требование.
Банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 404906,89 руб. не позднее .. .. ....г., однако требование банка не исполнено.
До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет 404906,89 руб., из которых:333 015,66 руб.-основной долг;38 015,39 руб.- начисленные проценты; 483 руб.- начисленные комиссии и платы; 33392,84 руб. - неустойка за пропуски платежей.
Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя договорных обязательств, Банк был вынужден обратиться к мировому судье с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию банка судебный приказ был отменен в связи с возражениями ответчика относительно его исполнения.
Просят взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 404906,89 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7249,07 руб.
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о дне и местеслушания дела извещены надлежащим образом, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя банка (л.д.5,41,42).
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требовании признала, факт заключения договора с АО «Банк Русский Стандарт» и имеющуюся задолженность перед банком не оспаривала, пояснила, что с ....... года платежи в чет погашения заложенности не вносит, просила снизить неустойку, в связи с тяжелым материальным положением.
В соответствии со статьей 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя истца.
Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
На основании ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Частью 2 ст.811 ГК РФ предусмотрено, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судом установлено и как следует из материалов дела, ФИО1 .. .. ....г. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением №... с предложением заключить с ней договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие Условия потребительского кредита с лимитом кредитования (л.д.13-14).
В заявлении ответчик указала, что понимает и соглашается с тем, что банк в случае принятия решения о заключении договора предоставит ей Индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка; в рамках договора откроет банковский счет.
На основании вышеуказанного предложения клиента, .. .. ....г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен кредитный договор №... от .. .. ....г. в акцептно-офертной форме, неотъемлемой частью которого являются Условия по обслуживанию кредита (л.д. 17-22).
Согласно п.1 Индивидуальных условий договора №... ответчику предоставлен кредит лимитом ....... рублей под ....... % годовых, на срок ....... день. Кредит подлежит возврату в соответствии с графиком платежей (л.д.15-16, 24).
Обязательства по кредитному договору истцом исполнены в полном объеме, денежные средства в размере 353000 руб. были зачислены на банковский счет заемщика №..., что подтверждается выпиской по счету (л.д.25).
Заключенный ответчиком договор с Банком подписан сторонами, ответчик своей подписью подтвердила, что ознакомлена с условиями кредитного договора и согласна отвечать за неисполнение обязательств, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.
Исходя из условий Договора, ФИО1 приняла на себя обязательства по возврату основного долга, уплате процентов и комиссий посредством ежемесячного внесения платежей. Размер, состав и периодичность платежей по кредиту указываются в Графике платежей (п. 6 Индивидуальных условий).
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик выплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и просроченных процентов.
Исследованные судом материалы дела свидетельствуют о ненадлежащем исполнении ФИО1 обязательств по возврату кредита, уплате процентов и комиссий, чем допустила существенное нарушение условий договора.
В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 условий договора потребительского кредита №... от .. .. ....г. образовалась задолженность, которая составляет 404906,89 руб. (основной долг 333015,66 руб., 38015,39 руб., 483 руб. – комиссии, 33392,84 руб. – неустойка за пропуски платежей).
Сумма задолженности по договору подтверждается расчетом задолженности (л.д.8-9), который признан судом верным, так как он произведен в соответствии с требованиями закона и условиями договора, достоверность представленного расчета не опровергнута, доказательств, свидетельствующих о неправильности и необоснованности расчета, суду не представлено. Ответчик ФИО1 в судебном заседании задолженность в заявленном истцом размере не оспаривала.
Банк на основании п.8. Условий по потребительским кредитам, потребовал досрочного возврата задолженности по кредитному договору в размере 404906,89 руб. выставив ответчику Заключительное требование, сроком оплаты задолженности до .. .. ....г. (л.д.26-28).
Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности ответчиком внесены не были, требование по погашению задолженности по договору не исполнено.
В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Однако на данный судебный приказ ФИО1 были принесены возражения, и .. .. ....г. определением мирового судьи постановленный судебный приказ от .. .. ....г. был отменен (л.д.12).
Между тем, ответчик после отмены судебного приказа свои долговые обязательства в добровольном порядке не исполнила, в связи с чем, истец обратился за защитой своих законных интересов с настоящим иском.
На основании ст. 811 ГК РФ у истца возникло право требовать от ответчика, нарушившего сроки, установленные кредитным договором для возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Учитывая размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного соглашения является существенным и достаточным основанием для взыскания кредитной задолженности.
Таким образом, с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» по кредитному договору №... от .. .. ....г. подлежит взысканию основной долг - 333015,66 руб., начисленные проценты - 38015,39 руб., комиссии - 483 руб.
При разрешении требований истца о взыскании суммы неустойки по кредиту суд исходит из следующего.
Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от .. .. ....г. N 263-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а возможность снижения неустойки предоставлена суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
Ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГПК РФ.
Принимая во внимание, что неустойка (штрафные санкции) является формой гражданско-правовой ответственности за допущенные ответчиком нарушения обязательств по договору, учитывая размер образовавшейся задолженности и периода просрочки неисполнения обязательств, материальное положение ответчика, суд считает допустимым уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки за пропуск платежей до 5000 рублей, что не противоречит положениям п.6 ст.395 ГК РФ, полагая, что такая мера ответственности, является достаточной и соразмерной нарушенным обязательствам, так как каких-либо тяжких последствий в связи с неисполнением денежных обязательств по платежам у истца не наступило.
Таким образом, суд взыскивает с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 376514,05 руб., в том числе: основной долг - 333015,66 руб., начисленные проценты - 38015,39 руб., комиссии - 483 руб., неустойка – 5000 руб.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.
Расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 7249,07 руб., подтверждены документально (л.д.6,7), сомнений у суда не вызывают, связаны с рассмотрением дела и подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1, ....... в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт»,ОГРН <***>, ИНН<***>, задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 376514 (триста семьдесят шесть тысяч пятьсот четырнадцать) рублей 05 копеек, в том числе: 333015 (триста тридцать три тысячи пятнадцать) рублей 66 копеек -основной долг, 38015 (тридцать восемь тысяч пятнадцать) рублей 39 копеек -проценты, 483 (четыреста восемьдесят три) рубля - комиссии, 5000 (пять тысяч) рублей -неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7249 (семь тысяч двести сорок девять) рублей 07 копеек.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Орджоникидзевский районный суд г.Новокузнецка в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме
Судья Е.А.Фомина
Решение в окончательной форме принято .. .. ....г..
Судья: Е.А. Фомина