УИД: 19RS0013-01-2023-000010-84

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сорск 13 июля 2022 г.

Сорский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Козулиной Н.Ю.

при секретаре судебного заседания Кузнецовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-61/2023 г. по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ООО «Совкомбанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанными исковыми требованиями, мотивируя их тем, что 01.03.2017 г. между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 1126616173. По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 158184,94 руб. под 18,9% годовых на срок 36 мес. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита/ п.п. 4.1 Условий кредитования.

Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 03.05.2017 г., на 26.12.2022 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 2003 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 03.05.2017 г., на 26.12.2022 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1352 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 205869.73 руб.

По состоянию на 26.12.2022 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 118229,17 pyб., из них: просроченная ссуда 28790,4 руб.; просроченные проценты 0 руб.; проценты по просроченной ссуде 28909,16 руб.; неустойка по ссудному договору 41773,61 руб.; неустойка на просроченную ссуду 18755,66 руб.; штраф за просроченный платеж 0 руб.; комиссия за смс-информйрование 0 руб.; иные комиссии 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

ФИО1 умер 07.10.2021 г.

На основании изложенного, просит взыскать с наследников ФИО1 в пользу Банка с задолженности в размере 118229,17 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3564,58 руб.

На основании определения Сорского районного суда Республики Хакасия к участию в деле были привлечены в качестве соответчиков - ФИО2, ФИО3, ФИО4 и ООО «Совкомбанк страхование жизни».

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» ФИО5, действующая на основании доверенности, в судебном заседании отсутствовала, о времени и месте судебного заседания была уведомлена надлежащим образом и в установленный законом срок, от нее поступило письменное заявление с просьбой рассмотреть данное гражданское дело без ее участия, на удовлетворении исковых требований настаивает.

Ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились по неизвестным причинам, хотя о времени и месте судебного заседания были уведомлены надлежащим образом и в установленный законом срок.

Представитель ответчика - ООО «Совкомбанк страхование жизни» ФИО6, действующая на основании доверенности, в судебном заседании отсутствовала, о времени и месте судебного заседания была уведомлена надлежащим образом и в установленный законом срок, от нее поступил письменный отзыв, из которого следует, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, 01.03.2017 г. был заключен кредитный договор. В этот же день ФИО1 подписал заявление на включение в программу добровольного личного страхования. Указанный договор страхования является договором присоединения, заключен между ООО «Совкомбанк страхование жизни» и ПАО «Совкомбанк», где последний выступает страхователем. Заемщики банка не являются стороной договора страхования. Договор страхования не действовал на момент наступления смерти заемщика. ФИО1, включен в программу страхования 01.03.2017 г., срок действия договора 36 месяцев, страховая сумма 158184,94 руб. Смерть ФИО1, наступила 07.10.2021 г., то есть после окончания страхования. Просит в части требований к ООО «Совкомбанк страхование жизни» отказать.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, 01.03.2017 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 1126616173, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 158184,94 руб. под 18,9% годовых на срок 36 мес.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В подтверждение заключения кредитного договора ПАО «Совкомбанк» осуществил перечисление денежных средств Заемщику, что подтверждается выпиской по счету, согласно которой заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Согласно п.п. 4.1. Общих условий договора потребительского кредита, заемщик обязан: возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительского кредит; уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

В силу п. 5.2. Общих условий, банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении срока возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Согласно п. 6.1. Общих условий, указанных выше, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий уплачивается неустойка в размере 20% годовых.

По состоянию на 26.12.2022 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 118229,17 pyб., из них: просроченная ссуда 28790,74 руб.; просроченные проценты 0 руб.; проценты по просроченной ссуде 28909,16 руб.; неустойка по ссудному договору 41773.61 руб.; неустойка на просроченную ссуду 18755,66 руб.; штраф за просроченный платеж 0 руб.; комиссия за смс-информйрование 0 руб.; иные комиссии 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Примененная истцом методика расчета долга по кредиту и процентам по нему соответствует условиям заключенного между истцом и ответчиком договора и не противоречит действующему законодательству.

Данный расчет суд принимает как соответствующий условиям заключенного сторонами договора.

01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваем сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 года, ОГРН<***>. Данное обстоятельство подтверждается представленными документами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны быть исполнены надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа с причитающимися процентами в размерах, определенных договором, предусмотрена ст.ст. 809, 810 ГК РФ.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, в случае нарушения срока возврата займа помимо процентов за пользование кредитом подлежат уплате проценты в размере, установленном п.1 ст. 395 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором; если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

Как установлено судом и следует из наследственного дела, ФИО1 умер 07.10.2021 года.

Наследником к ее имуществу является ФИО2, которая вступила в наследство путем подачи заявления нотариусу, дети: ФИО3, ФИО4, которые к нотариусу с заявлениями о принятии наследства не обращались.

Наследственное имущество после смерти ФИО1 состоит из: 1/2 доли в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>

Кадастровая стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 394348,50 руб., соответственно 1/2 доля составляет 197174,25 руб.

Иного имущества, принадлежащего ФИО1, не установлено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно пункту 2 статьи 1153 Гражданского Кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского Кодекса Российской Федерации только наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований статьи 418, статей 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, части 1 статьи 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Поскольку ФИО2 приняла наследство путем подачи заявления нотариусу, ФИО4 являются собственником 1/2 доли квартиры, указанной выше, состоит на регистрационном учете в ней с 06.02.2006 г., что свидетельствует о принятии наследства указанными лицами, следовательно с данных лиц в солидарном порядке надлежит взыскать задолженность в размере 118229,17 руб. Кроме этого, после смерти ФИО1 производилась оплата за жилищно-коммунальные услуги квартиры, доля которой принадлежит умершему.

Требования о взыскании с ФИО3 не подлежат удовлетворению, поскольку последний не вступал в наследство после смерти ФИО1, действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, не предпринимал. Доказательств обратного стороной истца не представлено.

Также требования к ООО «Совкомбанк страхование жизни» не подлежат удовлетворению, поскольку на момент смерти ФИО1 действие договора страхования истекло.

При подаче иска Банк оплатил государственную пошлину в сумме а также уплаченную истцом государственную пошлину в размере 3564,58 руб., которая, в силу ст. 98 ГПК РФ, должна быть взыскана с ответчиков ФИО2 и ФИО4

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ООО «Совкомбанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ФИО4 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 118229 (сто восемнадцать тысяч двести двадцать девять) руб. 17 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3564 (три тысячи пятьсот шестьдесят четыре) руб. 58 коп., а всего: 121793 (сто двадцать одна тысяча семьсот девяносто три) руб. 75 коп.

В удовлетворении исковых требований к ФИО3, ООО «Совкомбанк страхование жизни» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Хакасия в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через суд, принявший решение.

Решение в окончательной форме изготовлено 13 июля 2023 г.

Председательствующий Н.Ю. Козулина