Дело № 2-218/2025
УИД 75RS0013-01-2025-000245-48
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
5 июня 2025 г. п.Карымское
Карымский районный суд Забайкальского края в составе:
председательствующего судьи Базаржаповой А.Б.,
при секретаре Полторановой Е.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору реструктуризации, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности за период с 24.12.2016 по 21.01.2018 в размере 70 310,37 руб., а также судебных расходов в размере 4 000 руб.
В обоснование иска указано, что 28.12.2013 между АО «ТБанк» и ответчиком был заключен договор кредитной карты №, по условиям которого банк выпустил на имя ответчика карту, осуществлял кредитование открытого на его имя счета. Однако ответчик свои обязательства по договору исполняла не надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. 24.11.2016 банк выставил заключительный счет, заемщику предложено заключить договор реструктуризации задолженности. 24.12.2016 ответчик акцептовал оферту банка, был заключен договор реструктуризации №. Однако ответчик свои обязательства по договору реструктуризации исполняет не надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. 21.01.2018 банк в одностороннем порядке расторгнул договор, выставлен заключительный счет, однако требование не исполнено. 31.01.2018 банк уступил свои права требования по указанному кредиту истцу. Вынесенный судебный приказ отменен определением мирового судьи по заявлению должника (л.д. 4).
Определением судьи от 07.05.2025 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца привлечено АО «ТБанк».
Истец ООО «ПКО «Феникс», надлежаще извещенный о слушании дела, в судебное заседание своего представителя не направил, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежаще, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, в телефонограмме заявила о пропуске истцом срока исковой давности.
Третье лицо АО «ТБанк» в судебное заседание своего представителя не направил, о слушании дела извещен надлежащим образом, ходатайств и заявлений от данного лица не поступало.
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункту 1 статьи 809, пункту 1 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 28.12.2013 между АО «Тинькофф Банк» (впоследствии переименовано на АО «ТБанк») и ФИО1 был заключен договор кредитной карты №. Единый документ при заключении договора сторонами не подписывался. Условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете, Тарифном плане, Условиях комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк».
В заявлении-анкете от 17.12.2013 заемщик ФИО1 просила заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в заявлении-анкете и Условиях комплексного банковского обслуживания (л.д.40).
Во исполнение условий договора Банк предоставил ответчику карту, осуществляя кредитование счета. Как следует из выписки по счету карты, ФИО1 производились с использованием карты расходные операции (л.д.33-34).
Ввиду неисполнения заемщиком своих обязательств по кредиту банком 24.11.2016 выставлен заключительный счет, по состоянию на 25.11.2016 задолженность по договору кредитной карты составила 59 629,33 руб., предложено заключить договор реструктуризации задолженности.
Заемщик ФИО1 акцептовала оферту банка 24.12.2016 путем зачисления платежа в размере 2 000 руб. (л.д. 35), тем самым заключила с банком договор реструктуризации №., по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит на сумму 59 629,33 руб., со сроком – до востребования, с процентной ставкой 0% годовых в беспроцентный период (36 месяцев с момента заключения договора) после беспроцентного периода – 12% годовых. Погашение кредита должно производиться путем внесения ежемесячных платежей в размере 2 000 руб. 24-го числа каждого месяца (л.д.110-111).
Судом установлено и материалами дела подтверждается, что заемщиком взятые на себя обязательства не исполнялись, последний платеж в погашение кредита совершен 20.07.2017 в сумме 2 000 руб.
Как усматривается из материалов дела, в связи неисполнением условий договора, банк 21.01.2018 выставил ответчику заключительный счет и заявил об истребовании всей суммы задолженности, а также о расторжении договора. Заключительный счет является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности, которая по состоянию на 21.01.2018 составляет 81 404,59 руб., из которых 75 478,44 руб. – кредитная задолженность, 5 926,15 руб. – штрафы, с требованием оплатить задолженность в течение 5 календарных дней с момента получения заключительного счета (л.д.112).
Из п. 1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт следует, что указанная в заключительном счете задолженность в размере 81 404,59 руб., являлась полной суммой задолженности клиента перед банком на дату его выставления.
Согласно п. 5.12 срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (л.д. 113-117).
В рассматриваемом случае задолженность, указанная в заключительном счете, в размере 81 404,59 руб., должна была быть оплачена заемщиком в срок до 20.02.2018.
Однако требование по погашению задолженности по договору реструктуризации до настоящего времени не исполнено.
30.01.2018 АО «ТБанк» уступил права требования по договору реструктуризации ООО «Феникс» (переименовано в ООО «ПКО «Феникс») на основании договора уступки прав (цессии) – дополнительного соглашения № 41 от 30.01.2018 к Генеральному соглашению № 2 от 24.02.2015 (л.д. 10, 11-18, 19-20).
К взысканию истцом предъявлена задолженность ответчика в размере 70 310,34 руб., образовавшаяся за период с 24.12.2016 по 21.01.2018.
Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.
Согласно положениям статей 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.
На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно п. 1 и 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.
В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 названного постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита). При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.
Таким образом, выставив ответчику заключительный счет с требованием о полном погашении долга, банк принял решение об изменении срока возврата задолженности в полном объеме, тем самым реализовал свое право на досрочное истребование кредитной задолженности. По заявленным требованиям срок исковой давности подлежит исчислению с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.
Судебным приказом мирового судьи судебного участка № Карымского судебного района Забайкальского края № 2-2818/2018 от 18.07.2018 с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» взыскана задолженность по договору № 0054003058 от 28.12.2013 за период с 24.07.2017 по 21.01.2018 в размере 81 404,59 руб., судебные расходы в размере 1 321,07 руб. (л.д. 73).
Определением мирового судьи от 29.03.2022 указанный судебный приказ отменен (л.д. 74).
Согласно ответу мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 72) материалы дела по судебному приказу уничтожены в связи с истечением сроков хранения, в связи с чем, суд исходит из того, течение срока исковой давности приостановилось в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (3 года 8 месяцев 11 дней).
Трехлетний срок исковой давности начал исчисляться с ДД.ММ.ГГГГ, и на дату обращения к мировому судье (ДД.ММ.ГГГГ) составил 4 месяца 26 дней, осталось 2 года 7 месяцев 4 дня.
Истец обратился в суд с настоящим иском 17.02.2025 (л.д. 46), то есть через 2 года 10 месяцев 18 дней после отмены судебного приказа, когда как давностный срок истек 03.11.2024 (30.03.2022 + 2 г. 7 мес. 4 дн.). Указанное является самостоятельным основанием для отказа в иске.
Принимая во внимание изложенное, исковые требования подлежат отклонению по мотиву истечения срока исковой давности.
Поскольку спор разрешен не в пользу истца, уплаченная им государственная пошлина относится на его счет и возмещению не подлежит.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Карымский районный суд Забайкальского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья А.Б. Базаржапова
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.