Дело № 2-159/2023

УИД 44RS0003-01-2023-000046-75

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 февраля 2023 года г. Шарья

Шарьинский районный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Злобиной Н.С., при секретаре Долгодворовой Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Драйв Клик Банк» (ООО «Сетелем Банк») к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании расходов по оплате государственной пошлины

УСТАНОВИЛ:

ООО «Сетелем Банк» (с 09.12.2022 г. - ООО «Драйв Клик Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства <***> от 05.03.2020 года в размере 335 158,99 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество - автотранспортное средство ***** ДД.ММ. года выпуска, идентификационный номер (VIN) №<***>, определив начальную продажную цену в размере 443021 рубль и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 6551,59 рублей.

Свои требования истец мотивировал тем, что ООО «Сетелем Банк» и ФИО2 заключили Договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства <***> от 05.03.2020 года в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 525 448,36 рублей на срок 60 месяцев со взиманием за пользование кредитом платы в размере 13,10 процентов годовых от суммы кредита, а Заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном Кредитным договором. Целевой кредит был предоставлен Заемщику для приобретения автомобиля ***** идентификационный номер (VIN) №<***> и оплаты страховой премии по Договору страхования физических лиц от несчастных случаев от 05.03.2020 года и оплаты страховой премии по Договору страхования КАСКО от 05.03.2020 года. Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного Кредитного договора между ООО «Сетелем Банк» и Заемщиком является автотранспортное средство ***** идентификационный номер (VIN) №<***>. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме и предоставил Заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету №<***>.Согласно условиям Кредитного договора Заемщик обязался возвратить Банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование Кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствие с условиями настоящего Договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в Графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей. Заемщик не исполняет свои обязательства. В связи с чем, Заемщику начислялись штрафные санкции в виде штрафа за каждый факт невнесения ежемесячного платежа и процентов на сумму текущей просроченной задолженности. В соответствии с общими с условиями при наличии у Заемщика просроченной задолженности Банк начисляет проценты на просроченную часть суммы основного долга по ставке, установленной Кредитным договором в размере годовой процентной ставке по Кредиту. Обязанность уплатить штрафные проценты, начисленные за весь срок действия Кредитного договора и наличия просроченной задолженности у Заемщика возникает в дату последнего платежа по кредиту. Согласно главы IV Общих условий Кредитного договора в случае неисполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, наличия просрочки выплаты основного долга и процентов за пользование кредитом, Банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору и возврата всей суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, суммы пеней и штрафных санкций Заемщик обязан досрочно вернуть требуемую сумму. Требование о полном досрочном погашении задолженности ответчику было отправлено, однако до настоящего времени не исполнено. Задолженность ответчика по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства <***> от 05.03.2020 года перед истцом составляет 335 158,99 рублей, из которых: сумма основного долга по кредитному договору 321 759,56 рублей; сумма процентов за пользование денежными средствами 13 399,43 рублей. В соответствии с Кредитным договором, Банк вправе обратить взыскание на заложенное автотранспортное средство. Согласно оценке текущей рыночной стоимости предмета залога, стоимость заложенного имущества составляет 443 021 рубль.

В судебном заседании представитель истца ООО «Драйв Клик Банк не участвовал, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Представителем истца ООО «Драйв Клик Банк» представлено в суд заявление об уточнении исковых требований, в котором указано, что 08.12.2022 года ООО «Сетелем Банк» сменил фирменное наименование на ООО «Драйв Клик Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от 08.12.2022 года № 2227714135603). На лицевой счет ответчика поступили дополнительно денежные средства в счет погашения перед Банком, а именно: 30.11.2022 года в сумме 12 013 рублей, 29.12.2022 года в сумме 12.013 рублей, 24.01.2023 года в сумме 70 <***> рублей. По состоянию на 27.01.2023 года задолженность ответчика по Договору <***> перед ООО «Драйв Клик Банк» с учетом начисленных процентов составляет 244 123,83 рублей, из которых 239 746,56 - сумма основного долга по Кредитному договору (Основной долг), 4 377,27 рублей - сумма процентов за пользование денежными средствами (Начисленные проценты). Фактическое зачисление денежных средств, их движение и распределение по кредитному договору <***> указана в выписке по лицевому счету №<***>, где дата зачисления /перевода/ списания денежных средств - («Даты проводки»); зачисленные на счет суммы - («Обороты по Кредиту»); распределение сумм по счетам (погашение основного долга / штрафы / погашение процентов/ оплата по услугам) - «Обороты по Дебету»; порядок, очередность списания - «Содержание документа». 06.12.2022 года в связи с систематическим неисполнением ФИО1 условий кредитного договора и игнорирований предложений об урегулировании образовавшейся задолженности, Банк материалы дела ФИО1 перевел в судебное производство на полное досрочное погашение. С данного периода График платежей ответчика аннулируется и фактически перестает действовать. Остается только полная сумма к погашению, выставленная по требованию Банка. Дополнительно зачисленные денежные средства от ответчика в счет погашения задолженности по кредитному договору <***>, которые поступали после предъявления требования о полном досрочном погашении задолженности, считаются зачисленными в счет уже выставленной Банком полной суммы к оплате, а не по текущему остатку. Требование о полном досрочном погашении задолженности ответчику было отправлено, однако до настоящего времени не исполнено. По кредитному договору <***> имеется остаток задолженности по неустойке (штрафам) в размере 3490,36 рублей, на которые истец требования не выставляет.Начисляются штрафные санкции (неустойка) за каждый факт невнесения в полном объеме ежемесячного платежа. По настоящее время ответчик не исполнил требования Банка о досрочном исполнении обязательств и не погасил задолженность перед ООО «Драйв Клик Банк» в полном объеме. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> в общей сумме 244 123,83 рублей. В остальной части исковые требования, указанные в исковом заявлении рассмотреть без изменений Просили рассмотреть дело без участия представителя истца. (л.д.114-115).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещался судом, надлежащим образом в соответствии с требованиями ГПК РФ. В соответствии с ч.2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. В частности, ответчику направлено извещение о времени и месте судебного заседания по месту регистрации, согласно адресной справки, заказным письмом с уведомлением. Судебное извещение возвращено в адрес суда с отметкой - истек срок хранения. Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1 отказался принять судебную повестку. Руководствуясь положениями ч.2 ст.117 ГПК РФ суд считает, что ответчик ФИО1 извещен о времени и месте судебного заседания.

В соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ дело было рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Судом установлено, что между ООО «Сетелем Банк» и ФИО1 05.03.2020 года заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита № 04104098488 на сумму 525 448,36 рублей под 13,10 % годовых на срок 60 месяцев на приобретение автотранспортного средства ***** ДД.ММ. года выпуска, идентификационный №<***> (л.д.17-19).

Согласно п. 2.3.1 Общих условий банковского обслуживания физических лиц ООО «Сетелем Банк» (глава IV) Клиент обязуется вернуть Банку кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом в соответствии с условиями договора (в том числе настоящими Общими условиями) (л.д.55).

Согласно п. 3.4 Общих условий банковского обслуживания физических лиц ООО «Сетелем Банк» (глава IV) погашение задолженности производится путем списания Банком денежных средств со счета Клиента. При этом обязанность Клиента по погашению задолженности считается исполненной в момент списания Банком денежных средств в счет погашения задолженности по договору со счета Клиента (л.д.55 оборот).

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2.1.1 Общих условий банковского обслуживания физических лиц ООО «Сетелем Банк» (глава IV) Банк имеет право в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовать от Клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности по каким-либо платежам по договору (л.д.55).

Сумма общей задолженности по кредиту согласно представленного расчета по состоянию на 09.11.2022 года составляет 335 158,99 рублей, из них: основной долг - 321759, 56 рублей, проценты за пользование денежными средствами - 13 399,43 рублей.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то принарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк выполнил принятые на себя обязательства в полном объеме. Ответчик нарушил условия договора, допустив нарушение сроков платежей, предусмотренных договором.

Банк в связи с ненадлежащим исполнением заемщика обязательств по кредитному договору на основании п. 2.2.1 главы 4 Общих условий банковского обслуживания физических лиц (глава IV) ООО «Сетелем Банк», ст. 811 ГК РФ потребовал досрочного возврата всей суммы задолженности, о чем заемщику было направлено уведомление от 01.11.2022 г. о полном досрочном погашении задолженности в срок до 06.12.2022 (л.д. 61).

В установленный банком срок задолженность по кредиту ответчиком не была погашена.

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

На основании изложенного суд считает исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 244 123,83 рублей обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Пунктом 10 договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства <***> от 05.03.2020 года предусмотрено, что исполнение обязательств Заемщика по Договору обеспечивается залогом автотранспортного средства марки ***** идентификационный номер (VIN) №<***>, стоимостью 523 500 рублей в комплектации с дополнительным оборудованием стоимостью 38 147 рублей. Право залога на автотранспортное средство возникает с момента перехода к заемщику права собственности на автотранспортное средство. Залог обеспечивает требования кредитора, вытекающие из договора, в том объеме, в каком они существуют к моменту их удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов кредитора, связанных с обращением взыскания на автотранспортное средство, его содержанием, реализацией (л.д.17-19).

В соответствии с п. 2.1.8 раздела 2 Общих условий банковского обслуживания физических лиц ООО «Сетелем Банк» Банк имеет право обратить взыскание на предмет залога и осуществить его реализацию в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обеспеченного обязательства либо требования о досрочном исполнении обеспеченного обязательства в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации (л.д.56).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 2 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно ч.3 ст.348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из материалов дела следует, что ответчик ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обеспеченные залогом обязательства по кредитному договору, систематически нарушая сроки внесения периодических платежей, в связи с чем по состоянию на 27.01.2023 года задолженность ответчика по кредиту составила 244 123,83 рублей.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 ст. 340 ГК РФ установлено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Согласно п.2 ст. 340 ГК РФ условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны.

Согласно п.3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

С целью установления реальной стоимости заложенного имущества на момент вынесения решения суда истец произвел оценку заложенного имущества.

Согласно заключению рыночная стоимость автотранспортного средства ***** ДД.ММ. года выпуска, идентификационный номер (VIN) №<***>, по состоянию на 11.11.2022 года составляет 443 021 рубль (л.д. 49-51).

Доказательств иной стоимости автомобиля в материалы дела не представлено.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества - автомобиля ***** судом определяется в размере 443 021 рубль.

На основании изложенного исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела следует, что истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина согласно платежного поручения № 8057 от 29.11.2022 года в размере 6 551,59 рублей (л.д.4), тогда как цена иска при уточнении составляет 244 123,83 рублей, в соответствии с которой государственная пошлина подлежит оплате в размере 5 661,24 рублей.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5661,24 рублей.

В соответствии со ст. 93 ГПК РФ, ч. 1 ст. 333.40 НК РФ излишне уплаченная государственная пошлина в размере 890,35 рублей подлежит возврату истцу.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Драйв Клик Банк» (ООО «Сетелем Банк») удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №<***>) в пользу ООО «Драйв Клик Банк» (ИНН <***>) задолженность по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства <***> от 05.03.2020 года в размере 443 021 (четыреста сорок три тысячи двадцать один) рубль и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 661 (пять тысяч шестьсот шестьдесят один) рубль 24 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство *****, ДД.ММ. года выпуска, идентификационный номер (VIN) <***>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену имущества в размере 443 021 рубль.

Возвратить ООО «Драйв Клик Банк» излишне уплаченную государственную пошлину, уплаченную при подаче иска платежным поручением № 8057 от 29.11.2022 года в сумме 890 (восемьсот девяносто) рублей 35 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Н.С.Злобина

Мотивированное решение изготовлено 27 февраля 2023 года.