Дело № 2-1280/2025
55RS0004-01-2025-001069-08
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 июля 2025 года <адрес>
Октябрьский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Диких О.М., при секретаре судебного заседания ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к АО «Россельхозбанк» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в Октябрьский районный суд <адрес> к АО «Россельхозбанк» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа, в обоснование требований ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Россельхозбанком» был заключен договор банковского вклада на сумму 2051,69 $.
ДД.ММ.ГГГГ сумма в 2000 $ (эквивалентна 187000 руб.) была списана со счета ФИО1 неизвестными лицами, в результате ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязанностей.
ДД.ММ.ГГГГ при обращении в банк за получением денежных средств истцу было отказано в их выдаче в связи с тем, что неизвестными лицами эти средства были списаны с его счета. Банк потребовал от ФИО1 написать заявление о неправомерной операции, что истец и сделал. Расследование, проведенное банком, причин неправомерного списания денежных средств не выявило, о чем банк сообщил заявителю.
На основании изложенного, руководствуясь Законом «О защите прав потребителей», просит суд взыскать с ответчика 2000 $, что эквивалентно 187 000 руб., в качестве понесенных убытков, 3000 $, что эквивалентно 280 500 руб. в качестве морального вреда, 1000 $, что эквивалентно 93500 руб. в качестве штрафа за отказ добровольно удовлетворить требования потребителя, итого 6000 $, что эквивалентно 561000 руб.
ДД.ММ.ГГГГ определением Октябрьского районного суда <адрес> к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, привлечено ПАО "Банк ВТБ".
ДД.ММ.ГГГГ определением Октябрьского районного суда <адрес> к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, привлечен ФИО4 ФИО2.
Истец ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, просил суд их удовлетворить. Дополнительно пояснил, что телефон, на котором установлено приложение у истца отсутствует, он сразу выбросил сим-карту и телефон. Истец думал, что у него операции были только по ПАО «Банк ВТБ», в этот же день он сообщил об этом в банк ВТБ, ему сказали, что, наверное, мошенники и надо идти в полицию. В АО «Россельхозбанк» истец не обращался, т.к. не знал, обратился на следующий день, потому что он пришел из полиции вечером и увидел, что были списаны денежные средства из АО «Россельхозбанка». Считает, что банком приняты не все меры при переводе денежных средств.
Ответчик АО «Россельхозбанк» в лице своего представителя по доверенности ФИО3 заявленные исковые требования не признал в полном объеме, просил суд отказать в удовлетворении исковых требований. Поддержал доводы, изложенные в отзыве, в котором указано, что ДД.ММ.ГГГГ клиентом был открыт банковский вклад «Доходный» № в валюте доллар США сроком на 365 дней. ДД.ММ.ГГГГ данный вклад был пролонгирован на тот же срок. ДД.ММ.ГГГГ данный договор банковского вклада был досрочно расторгнут. Расторжение договора происходило через систему ДБО. ДД.ММ.ГГГГ клиентом было подано обращение, где он заявил о неправомерности операции. В ответ на данное обращение Банк сообщил клиенту, что ошибок, сбоев и фактов некорректной работы системы Банка не выявлено. Операции проведены в соответствии с условиями дистанционного банковского обслуживания физических лиц в АО «Россельхозбанк» с использованием системы ДБО. В обязанности Банка по Договору банковского вклада входит обязанность открыть Вкладчику депозитный(ые) счет(а) в валюте(ах), указанной(ых) им в соответствующем заявлении, и принимать денежные средства во вклад на условиях, указанных в заявлении и в соответствии с условиями привлечения вкладов, а также по первому требованию возвратить сумму вклада либо ее часть. В соответствии со статьей 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. Подписывая заявление на подключение к дистанционному банковскому обслуживанию с использованием системы «Интернет-банк» и «Мобильный банк» истец присоединился к Условиям дистанционного банковского обслуживания физических лиц в АО «Россельхозбанк» с использованием системы «Интернет-банк» и «Мобильный банк». С учетом условий договора и надлежащей аутентификации клиента, у Банка отсутствовали основания к отказу в исполнении распоряжения на перевод денежных средств, а так же невозможно было установить факт выдачи распоряжения неуполномоченными лицами. При своем обращении в офис Банка клиент сообщил, что ему позвонили под предлогом перехода на интернет 5 G и для этого попросили скачать приложение билайн плюс. После чего неустановленные лица получили доступ к его приложению мобильного банка. Данные действия привели к тому, что доступ к системе ДБО был получен неустановленными лицами. Дополнительно обратили внимание суда, что при подключении к системе ДБО клиенту предоставляется Памятка по использованию системы «Интернет банк» и «Мобильный банк» АО «Россельхозбанк». Данная памятка предоставляется одним из следующих способов: на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу: www.rshb.ru или на информационных стендах в офисах Банка в местах непосредственного обслуживания клиентов. В пункте 2.2.3. данной Памятки указывается, что не допускается установка на мобильное устройство специализированного ПО для удаленного администрирования. Исходя из обращения клиента именно данное действие им и было совершено. Исходя из фактических обстоятельств дела действия Банка можно расценить как действия правомерные, так как Банк осуществлял функции, которые на него были возложены договором банковского вклада и Условиями. В свою же очередь истец нарушил положения Условий. В рамках данных правоотношений и обстоятельств дела ответчиком каких-либо нарушении условий договора и законов, регулирующих спорные правоотношения, допущено не было. Каких-либо объективных доказательств нарушения банком условий конфиденциальности, разглашения информации, в том числе клиентских данных, истцом не представлено. На основании изложенного, просит суд отказать в удовлетворении заявленных исковых требований.
Третьи лица ПАО «Банк ВТБ», ФИО4 ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
Выслушав участников процесса, исследовав уголовное дело №, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно п. 1 ст. 9 ГПК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно пункту 1 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (пункт 2 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 11 статьи 9 Закона о национальной платежной системе в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.
Согласно положениям части 4 и 5 статьи 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" при приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации.
Оператор электронных денежных средств незамедлительно после исполнения распоряжения клиента об осуществлении перевода электронных денежных средств направляет клиенту подтверждение об исполнении указанного распоряжения (часть 13 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ).
В соответствии с частью 4 статьи 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.
Согласно части 13 статьи 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ в случае, если оператор по переводу денежных средств не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без согласия клиента.
ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Россельхозбанк» с использованием систему «Интернет Банк» и «Мобильный Банк» заключен договор на открытие банковского вклада «Доходный» № на сумму 5 051,69 в валюте доллар США, сроком на 365 дней, день возврата вклада ДД.ММ.ГГГГ./л.д.8/
В соответствии с п. 9 индивидуальных условий договора, клиент дал согласие на автоматическое продление (пролонгацию) по вкладу. При этом, количество продлений допустимо не более двух раз.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подано в банк заявление на подключение / возобновление доступа к дистанционному банковскому обслуживанию с использованием системы «Интернет Банк» и «Мобильный Банк», где им указан контактный номер телефона №. Своей подписью в указанном заявлении ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с возможными рисками временных и одноразовых паролей, направляемых с использованием SMS-сообщений, а также о рекомендациях по их минимизации, в соответствии с Памяткой по пользованию «Интернет Банк» и «Мобильный Банк» АО «Россельхозбанк». Также заявитель указал, что ознакомлен с действующей редакцией Условий, в том числе с Тарифами, являющиеся неотъемлемой частью Условий, согласен с ними, и обязуется неукоснительно их исполнять.
Согласно выписке по счету, ДД.ММ.ГГГГ осуществлен перевод ФИО1 У. в Банк ВТБ через СБП по номеру телефона №, на сумму 187 000,00 руб.
ДД.ММ.ГГГГ ОРПТО ОП № СУ УМВД России по <адрес> было возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного п. Г ч. 3 ст. 158 УК РФ, по факту того, что ДД.ММ.ГГГГ от действий мошенников мог пострадать житель <адрес>, по адресу <адрес> обманным путем завладели денежными средствами потерпевшего в сумме 180 000 рублей.
Согласно протоколу потерпевшего от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 по существу заданных ему вопросов пояснил следующее, ДД.ММ.ГГГГ около 11 часов он находился дома по адресу: <адрес>. Ему в приложении Ватсап позвонил неизвестный абонентский номер +№, разговаривала с ним женщина по имени Анастасия, которая представилась оператором Билайна, и спросила, какая сим-карта стоит у него в телефоне: «Билайн» или «Билайн+», ФИО1 ответил, что «Билайн», после чего перевела женщина его якобы в технический отдел и с ним разговаривал мужчина. Мужчина пояснил, что вместо интернета 4 G, у ФИО1 будет стоять интернет 5G. ФИО1 согласился, и зашел в Play Market, где установил приложение «Билайн+», по указанию технического оператора. Далее, после установки приложения включилась демонстрация экрана. После чего звонок был завершен. Спустя некоторое время он решил проверить свои счета, так как произошедшее показалось ему странным. Далее ФИО1 обнаружил, что со счета ПАО «ВТБ» были списаны денежные средства, а именно ДД.ММ.ГГГГ в 09:16 (МСК) в сумме 180000 рублей, в банк АО «Уралсиб» по номеру карты № №
Ранее ФИО1 был проинформирован о совершении мошенниками звонков, с дальнейшим снятием денежных средств, однако о таком способе он никогда не слышал. С ним проведена профилактическая беседа на предмет возможного совершения в отношении него «дистанционных» преступлений, а именно мошенничеств, связанной с покупкой-продажей товаров на интернет. Также он осведомлен о том, что нельзя сообщать посторонним лицам реквизиты своей банковской карты, а также коды, поступающие по CMC, переходить по каким-либо ссылкам для оплаты услуг либо получение средств. Памятки в подъездах его дома также имеются, у него также имеется памятка дома.
Преступлением ФИО1 причинен материальный ущерб в сумме 180 000 рублей, который является для него значительным, так как он является пенсионером, и получает пенсию в сумме 54 000 рублей. Денежные средства являются личными накоплениями, кредиты в банках он не брал. В банк ПАО «ВТБ» он обращался, и сообщил о том, что в отношении него были совершены мошеннические действия, и заблокировал все карты, в данном банке, а также и в других банках.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направлено в адрес АО «Россельхозбанк» заявление о неправомерности операции, совершенной от ДД.ММ.ГГГГ посредством ДБО на сумму 187 000,00 руб. /л.д.10/
По результатам рассмотрения заявления о неправомерной операции ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» сообщил, что ошибок, сбоев и фактов некорректной работы систем Банка не выявлено. Операции проведены в соответствии с условиями дистанционного банковского обслуживания физических лиц в АО «Россельхозбанк» с использованием системы «Интернет-банк» и «Мобильный банк». Оспариваемая операция от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 187 000,00 руб. совершена в приложении «Мобильный банк» Банка (перевод по Системе быстрых платежей в банк ВТБ (ПАО) по номеру № на имя ФИО1 У.), с устройства Realmi RMX3624, типичного для Вас устройства. Приложение «Мобильный банк» Банка активировано на данном устройстве ДД.ММ.ГГГГ в 09:31 по московскому времени путем ввода пароля, направленного на зарегистрированный телефон +№. Банк, не видит оснований для возврата денежных средств. Дополнительно Банк рекомендовал заявителю обратиться в правоохранительные органы. /л.д.13/
Согласно представленным в материалы дела условиям размещения и обслуживания банковских вкладов физических лиц в АО «Россельхозбанк» с использованием системы «Интернет – банк» и «Мобильный Банк» в разделе 2.2 «Меры по обеспечению защиты устройства Клиента от воздействия вредоносных программ» указанно, что не рекомендуется устанавливать приложения/обновления безопасности, пришедшие в SMS-сообщениях/электронной почте, в том числе якобы от имени Банка (п. 2.2.1). На устройство, в том числе мобильное, устанавливать только лицензионное программное обеспечение (далее - ПО), регулярно и своевременно обновляемое; на устройство не должно устанавливаться ПО, полученное из сомнительных источников (например, скачанное с файлообменников или торрентов). Своевременно обновляемое антивирусное ПО должно работать в автоматическом режиме; не реже одного раза в неделю должно проводиться полное антивирусное сканирование устройства; в случае обнаружения подозрительные файлы должны быть удалены, а при невозможности удаления - заблокированы; антивирусное ПО не должно отключаться ни при каких обстоятельствах; рекомендуется установить по умолчанию максимальный уровень политики безопасности, т.е. не требующий ответов пользователя при обнаружении вирусов.(п. 2.2.2) На устройство, в том числе мобильное, не допускается установка специализированного ПО для удаленного администрирования (например, Radmin, TeamViewer и др.).(п. 2.2.3)
Согласно сведениям ПАО «ВымпелКом» от ДД.ММ.ГГГГ, поступившего по запросу суда, абонентский номер +№ с ДД.ММ.ГГГГ принадлежит ФИО1.
Согласно сведениям ПАО Банк ВТБ от ДД.ММ.ГГГГ, поступившего по запросу суда, ДД.ММ.ГГГГ на счет №, принадлежащий ФИО1, со счета АО «Россельхозбанк» поступили денежные средства в размере 187 000,00 руб.
Согласно чеку по операции ПАО Банк ВТБ от ДД.ММ.ГГГГ, сумма в размере 180 000,00 руб. переведена в ПАО «Банк Уралсиб».
Как следует из выписки ПАО «Банк Уралсиб» от ДД.ММ.ГГГГ, поступившей на запрос суда, ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 180 000,00 руб. зачислены на счет № №, принадлежащий ФИО4 ФИО2.
Из ответа ПАО «ВымпелКом» от ДД.ММ.ГГГГ, поступившего по запросу суда, следует, что ДД.ММ.ГГГГ абонентом № установлена переадресация входящих вызовов при условии «Занято» на № (ООО «Маинд Крафт»).
Согласно письменным пояснениям ООО «Маинд Крафт», представленным по запросу суда, в результате проведенной проверки установлено, что абонентский номер № был предоставлен Обществу в рамках договора об оказании услуг связи «Билайн» № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Обществом и Публичным акционерным обществом «Вымпел-Коммуникации» (далее - Оператор). Указанный абонентский номер выделен Оператором Обществу в рамках реализуемого совместно проекта под условным наименованием «Мобильный Секретарь». Абоненты Оператора, подключившие услугу «Мобильный Секретарь», пользуются услугой Оператора «виртуальный помощник», который отвечает ка входящие звонки, когда абонент не может ответить на такой звонок. Услуга предоставляется с использованием технических возможностей и программного обеспечения Общества. Указанный абонентский номер используется Обществом и Оператором исключительно для переадресации входящих звонков абонентов на сервисные номера Общества для подключения - виртуального помощника по согласованной с Оператором схеме технического взаимодействия для реализации проекта «Мобильный Секретарь». Данный способ использования указанного абонентского номера был предложен Оператором, Общество следовало предоставленным Оператором инструкциям для осуществления технического взаимодействия с использованием абонентского номера +№.
Вопреки доводам исковой стороны, применительно к вышеприведенным нормам материального права, суд приходит к выводу о том, что оснований для отказа в совершении банковской операции у АО «Россельхозбанк» не имелось, поскольку при соблюдении всех последовательных действий по регистрации и подтверждению перевода, Банк не мог полагать, что от имени ФИО1 распоряжения о переводе денежных средств передают третьи лица.
Напротив, в ходе рассмотрения дела установлено, что АО «Россельхозбанк» проверен номер телефона, установлена модель смартфона, с которого ранее осуществлялся выход в приложение, денежные средства по распоряжению клиента перечислены на счет клиента в ПАО Банк ВТБ, откуда в этот же день осуществлен перевод третьему лицу на счет, открытый в ПАО «Банк Уралсиб».
Доводы о том, что истец не давал распоряжений о переводе денежных средств со своего счета, Банк не обеспечил безопасность счета, не могут являться основанием по возмещению истцу оспариваемых операций, поскольку как следует из материалов дела прием и исполнение распоряжений на перевод денежных средств осуществлен Банком в соответствии с условиями Договора, в заявление на подключение / возобновление доступа к дистанционному банковскому обслуживанию с использованием системы «Интернет Банк» и «Мобильный Банк» ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с возможными рисками временных и одноразовых паролей, направляемых с использованием SMS-сообщений, а также о рекомендациях по их минимизации, в соответствии с Памяткой по пользованию «Интернет Банк» и «Мобильный Банк» АО «Россельхозбанк».
Доказательств того, что об обмане истца был осведомлен банк или его работник, а также, что персональные данные истца третьим лицам передавал банк, не было представлено. Также не было представлено судебного акта, устанавливающего факт совершения в отношении истца мошенничества, который мог бы быть использован судами по правилам ст. 61 ГПК РФ.
С учетом изложенного, оснований для удовлетворения требований к АО «Россельхозбанк» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа суд не усматривает.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 к АО «Россельхозбанк» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа оставить без удовлетворения.
Решение в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Омского областного суда путем направления апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес>.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья О.М. Диких