Дело № 2-976/2023

УИД 22RS0015-01-2022-004982-06

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 23 марта 2023 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Токаревой Ж.Г.,

при секретаре Калашниковой Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в сумме 83 180,34 руб., из которых: просроченная ссуда – 75 856,60 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 730,59 руб., неустойка на остаток основного долга– 5 899,27 руб., неустойка на просроченную ссуду – 544,88 руб., комиссия за смс-информирование 149 руб., а также о взыскании 2 695,41 руб. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины и 176 руб. в счет возмещения расходов по нотариальному заверению копии доверенности представителя.

Исковые требования обоснованы следующим, ДАТА между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в форме акцепта банком оферты заемщика) НОМЕР о предоставлении заемщику кредита в сумме 137 045,06 руб. под 26,4 % годовых сроком на 24 месяца. В период пользования кредитом заемщик ненадлежаще исполнял свои обязательства, в связи с чем образовалась задолженность в размере 83 180,34 руб., которая до настоящего времени не погашена.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежаще извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признали, пояснили, что заем обманным путем на имя ФИО1 получила ФИО, ответчик все документы на получение кредита подписывала лично в отделении банка, однако, денежными средствами не пользовалась. Весь пакет документов, банковскую карту и конверт с ПИН-кодом она передала ФИО, которая обязалась оплачивать кредит. В настоящее время предварительное следствие по уголовному делу, возбужденному по заявлению ФИО1 по факту мошеннических действий приостановлено в связи с тем, что лицо, подлежащее привлечению в качестве обвиняемого, не установлено. Кроме того, в случае удовлетворения исковых требований просили суд снизить неустойку, поскольку считают ее завышенной.

Суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав ответчика и её представителя, изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пункт 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом, в соответствии с кредитным договором НОМЕР от 03.07.2019, заключенным в виде акцептованного заявления-оферты, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, последней был предоставлен кредит в сумме 137 045,06 руб., процентная ставка по договору 16,4% годовых, сроком на 24 месяца, срок возврата кредита 03.07.2021. Зачисление суммы кредита на счет заемщика подтверждается соответствующей выпиской по счету должника, заверенной надлежащим образом, то есть Банк совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, Условиях и Тарифах.

Указанная процентная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора. Если этого не произошло процентная ставка по договору устанавливается в размере 26,4% годовых с даты предоставления лимита кредитования.

С учётом изложенного суд приходит к выводу о том, что между сторонами заключен кредитный договор на указанных выше условиях.

Заемщик гарантировал банку своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов за пользование кредитом. В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик обязался уплатить банку штрафные санкции в виде неустойки размером 20% годовых.

На основании пункта 5.2 Общих условий, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

В силу пункта 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и Тарифов Банка в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых.

Последний платеж внесен ответчиком 09.07.2020.

Таким образом, ответчик нарушил условия кредитного договора и не исполнил принятых на себя обязательств, в связи с чем, за ним образовалась просроченная задолженность по кредиту.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму.

Требование банка о возврате задолженности по кредитному договору в 30-ти дневный срок с момента его направления ответчиком не исполнено.

До настоящего времени ответчик в добровольном порядке полную сумму задолженности по кредитному договору не погасил, выплату платежей не осуществляет. Доказательств обратного в суд не представлено.

Согласно представленному истцом расчету просроченная задолженность по кредитному договору по состоянию на 12.09.2022 составляет 83 180,34 руб., из которых: из которых: просроченная ссуда – 75 856,60 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 730,59 руб., неустойка на остаток основного долга– 5 899,27 руб., неустойка на просроченную ссуду – 544,88 руб., комиссия за смс-информирование 149 руб.

Проверив данный расчет, суд находит его арифметически верным, контррасчет не представлен. Доказательств погашения задолженности в большем размере не представлено.

В своих возражениях ответчик ссылается на то, что на основании заявления ФИО1 заведено уголовное дело НОМЕР по факту хищения ФИО путем обмана принадлежащих ФИО1 денежных средств.

Вместе с тем в судебном заседании установлено, что ФИО1 в отделении ПАО «Совкомбанк» собственноручно подписала документы, необходимые для заключения кредитного договора, лично получила банковскую карту и конверт с ПИН-кодом. Из пояснений ответчика следует, что кредитные денежные средства и документы по кредиту она передала ФИО

Согласно постановлению от 16.10.2022 предварительное следствие по уголовному делу НОМЕР приостановлено по основанию, предусмотренному п.1 ч.1 ст. 208 УПК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Вопреки позиции ответчика, связанной с мошенническими действиями ФИО, факт обращения в правоохранительные органы по неправомерным действиям указанного лица не может быть основанием освобождения заемщика от оплаты задолженности, поскольку материалами дела установлен факт заключения договора с банком, кредитные средства по договору были перечислены банком. При этом ФИО1 были совершены осознанные и необходимые действия для заключения кредитного договора, подписание индивидуальных условий договора потребительского кредита, что не отрицается самим ответчиком.

Из заявления-оферты на открытие банковского счета и выдачу банковской карты от 03.07.2019 также следует, что ФИО1 своей подписью подтвердила получение банковской карты MasterCard Gold и невскрытого ПИН-конверта.

Разрешая ходатайство ответчика о снижении неустойки, суд учитывает положения ст. 333 ГК РФ, однако полагает, что размер неустойки соразмерен нарушенным обязательствам, а также периоду ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору без уважительных причин, платежи своевременно не вносились.

В связи с чем суд не находит оснований для снижения размера неустойки.

Таким образом, допущенное ответчиком ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору является основанием для досрочного взыскания с него суммы задолженности по договору.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем с ответчика подлежат взысканию судебные расходы: 2 695,41 руб. – счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины и 176 рублей в счет возмещения расходов по нотариальному заверению копии доверенности представителя.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору НОМЕР от 03.07.2019 в размере 83 180,34 руб., расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 176 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 695,41 руб., всего взыскать 86 051,75 руб.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Ж.Г. Токарева