Решение по делу № 2-5760/2023 от 28.11.2023

Дело № 2-5760/2023

УИД 75RS0001-02-2023-007565-79

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 ноября 2023 года г. Чита

Центральный районный суд г. Читы в составе:

председательствующего судьи Никифоровой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Верхушиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Чите гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Севергазбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов,

установил:

2 октября 2023 года акционерное общество «Севергазбанк» (далее – АО «БАНК СГБ» в лице представителя по доверенности ФИО2 обратился в суд с указанным исковым заявлением, ссылаясь на следующие обстоятельства.

14 октября 2022 года между АО «БАНК СГБ» с одной стороны и ФИО1 с другой стороны был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме 4 936 000 рублей на приобретение объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, который она обязалась возвратить в установленный договором срок. Обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог квартиры (п. 11 Индивидуальных условий кредитного договора). Согласно п. 20 индивидуальных условий кредитного договора, права займодавца, как залогодержателя квартиры, а также права займодавца по договору удостоверяются закладной. Регистрация залога недвижимости (ипотека) произведена 1 ноября 2022 года, номер государственной регистрации №

Согласно подпункту 19 индивидуальных условий кредитного договора банк, как кредитор, взял на себя обязанность предоставить заемщику заемные средства в сумме 4 936 000 рублей путем перечисления их на банковский счет, открытый заемщику в АО «Банк СГБ», а заемщик обязался возвратить заемные средства, уплатить проценты за пользование ими и неустойку (при наличии) на условиях заключенного договора.

В соответствии с п. 4.13.1 договора, в случае возникновения просроченного платежа кредитор начисляет проценты по ставке, установленной договором на остаток основного долга, исчисляемой на начало каждого календарного дня пользования заемными средствами в процентном периоде; на просроченный платеж в счет возврата остатка основного долга за каждый календарный день просрочки по дату фактического погашения просроченного платежа (включительно).

Пунктом 13 Индивидуальных условий кредитного договора № № от 14 октября 2022 года, установлено, что при нарушении сроков возврата заемных средств, заемщик обязан уплатить займодавцу пени в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа, за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

ФИО1, подписав кредитный договор, в соответствии с подпунктом 5 п. 20 Индивидуальных условий договора, выразила свое согласие со всеми и каждым в отдельности установленными в договоре условиями, денежные средства по вышеназванному кредитному договору получила, однако принятые на себя обязательства, установленные в п. 7 Индивидуальных условий договора и п. 6.1.4 закладной по внесению ежемесячных платежей согласно графика, установленного кредитным договором, не исполняла, платежи по кредиту вносились несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем у заемщика возникла непогашенная задолженности по уплате основного долга и процентов по кредитному договору, а также банком была начислена неустойка за неисполнение (ненадлежащее исполнение) денежных обязательств, на основании п. 13 индивидуальных условий кредитного договора. Учитывая, что со стороны заемщика имела место просрочка внесения платежей по кредиту и процентов по нему, АО «БАНК СГБ» в адрес ФИО1 направлялись уведомления о неисполнении условий договора займа, а затем, руководствуясь п. 6.2.4.1 закладной, согласно которому в случае неисполнения обязательств заемщиком кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору, направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки. Требование о необходимости осуществить возврат остатка основного долга, уплатить начисленные проценты за пользование заемными средствами и сумму неустойки (при наличии) в срок не позднее 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления залогодержателем письменного требования, в нарушение п.6.2.1.6 закладной, в добровольном порядке, исполнено должником не было. Исходя из расчета цены иска, у ФИО1 по состоянию на 28 августа 2023 года сформировалась задолженность по кредитному договору № от 14 октября 2022 года в размере 5 309 706,34 рублей, из которых: 4 936 000,00 рублей – сумма основного долга; 364 826,13 рублей – сумма просроченных процентов; 8 880,21 рублей – сумма штрафной неустойки (пени).

В соответствии с п. 6.3.1 закладной должник отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, удостоверенных закладной, всеми своими доходами и всем принадлежащим должнику имуществом, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

В п. 11 Индивидуальных условий договора стороны пришли к соглашению, что залоговая стоимость предмета ипотеки (квартиры) составляет 90% от его стоимости, в соответствии с отчетом об оценке рыночной стоимости, составленным независимым оценщиком. Как следует из отчета № об оценке рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, от 10 октября 2022 года, рыночная стоимость предмета залога составляет 6 170 000 рублей. С учетом изложенного, АО «Банк СГБ» полагает, что начальную продажную цену следует установить на основании п. 11 Индивидуальных условий договора, а также указанного выше отчета, в размере 5 553 000 рубля, определив способ реализации предмета залога в соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ – продажа с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

На основании изложенного истец просил взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Севергазбанк» сумму задолженности по договору займа № от 14 октября 2022 года в размере 5 309 706,34 рублей, из которых: 4 936 000 рублей – сумма основного долга; 364 826,13 рублей – сумма просроченных процентов; 8 880,21 рублей – сумма штрафной неустойки (пени); обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер № путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 5 553 000 рублей; взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Севергазбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 34 748,53 рубля.

Представитель истца АО «БАНК СГБ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель по доверенности ФИО2 ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась судом о времени и месте слушания дела надлежащим образом, причин не явки суду не сообщила.

Учитывая характер заявленных требований, суд, руководствуясь статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 14 октября 2022 года между АО «БАНК СГБ» с одной стороны и ФИО1 с другой стороны был заключен кредитный договор № в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме 4 936 000 рублей на приобретение объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора срок действия договора: с момента его подписания обеими сторонами и до полного исполнения заемщиком всех его обязательств по договору и завершения взаиморасчетов. Срок возврата кредита – по истечении 300 календарных месяцев с даты, следующей за датой фактического предоставления заменых средств (пункт 2).

Пунктом 19 Индивидуальных условий кредитного договора установлено, что предоставление ипотечного кредита осуществляется путем перечисления заемных средств на банковский счет № ****5795 в АО «Банк СГБ», открытый на имя ФИО1 после выполнения условий, определенных пунктом 3.2 Общих условий.

Заключение кредитного договора подтверждается Сведениями о запрашиваемом продукте от 27 июля 2022 года, согласно которым ФИО1 обратилась в банк с целью получения заемных средств с целью приобретения готового жилья стоимостью 12 000 000 рублей; Заявлением на рассмотрение вопроса о предоставлении кредита от 27 июля 2022 года, кредитным договором от 14 октября 2022 года, подписанным ответчиком собственноручно.

Из материалов дела следует и ответчиком не оспаривалось, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору от 14 октября 2022 года № в полном объеме.

Вместе с тем, как следует из приведенного расчета суммы долга по кредитному договору, ответчиком ФИО1 в свою очередь принятые по кредитному договору обязательства надлежащим образом не исполнены, допущены нарушения по срокам и размерам внесения ежемесячного платежа в счет погашения кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не втекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 809, пункту 1 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 4 Индивидуальных условий кредитного договора № от 14 октября 2022 года установлена процентная ставка по кредиту, которая составила 12,15 % годовых, в период надлежащего исполнения заемщиком обязательств по личному страхованию процентная ставка уменьшается на 1 пункт.

В силу пункта 13 Индивидуальных условий кредитного договора при нарушении сроков возврата заемных средств заемщик обязан уплатить займодавцу пени в размере 1/366 от размера ключевой ставки центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа, за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору от 14 октября 2022 года №ИСЛ по состоянию на 28 августа 2023 года включительно составила 5 309 706,34 рублей, из которых: 4 936 000 рублей – сумма основного долга; 364 826,13 рублей – сумма просроченных процентов; 8 880,21 рублей – сумма штрафной неустойки (пени).

Принимая во внимание, что представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательства погашения образовавшейся задолженности не представлены, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению. Задолженность по кредитному договору с учетом процентов и штрафных санкций подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ, статьями 3, 4, 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 5 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Согласно пунктам 11, 12 Индивидуальных условий кредитного договора № от 14 октября 2022 года кредит обеспечен залогом квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер № находящейся в залоге у кредитора в силу закона с даты государственной регистрации права собственности залогодателя на квартиру и регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В соответствии с пунктом 6.3.1 закладной должник отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, удостоверенных закладной, всеми своими доходами и всем принадлежащим должнику имуществом, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Пунктом 6.2.4.2 закладной предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований залогодержателя в случаях, установленных пунктом 6.2.4.1 настоящей закладной, в любой период времени, за исключением льготного периода.

Согласно подпунктам «а», «б» пункта 6.2.4.1 закладной залогодержатель вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств, удостоверенных настоящей закладной, путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы заемных средств, начисленных в соответствии с условиями закладной, неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) в любой период времени, за исключением льготного периода, при просрочке осуществления должником очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней, при допущении просрочен в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 календарных месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

10 марта 2023 года банком в адрес должника ФИО1 было направлено уведомление о досрочном взыскании суммы кредита. До настоящего времени обязательства должника перед банком не исполнены.

Таким образом, суд находит обоснованными требования банка в части обращения взыскания на заложенное имущество. Оснований для отказа в обращении взыскания на имущество, заложенное по закладной от 14и октября 2022 года, предусмотренных статьей 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», не усматривается.

Пунктом 1 статьи 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд должен определить и указать начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Вместе с тем в силу пункта 11 Индивидуальных условий кредитного договора между сторонами договора достигнуто соглашение об установлении залоговой стоимости предмета ипотеки в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке рыночной стоимости, составленным независимым оценщиком.

Поскольку ответчиком отчет об оценке, предоставленный истцом, не оспорен, суд считает возможным принять за основу при определении рыночной стоимости спорной квартиры представленный отчет.

С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца АО «БАНК СГБ» об обращении взыскания на заложенное имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер № путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену указанного объекта недвижимости в размере 5 553 000 рублей, что составляет 90 % от установленной оценщиком стоимости спорной квартиры (в соответствии с пунктом 11 Индивидуальных условий кредитного договора).

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, с другой стороны суд присуждает все понесенные по делу расходы.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 34 748,53 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194 – 199, 233 – 244 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Севергазбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения (паспорт №) в пользу акционерного общества «Севергазбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору займа № от 14 октября 2022 года в размере: 4 936 000 рублей – сумма основного долга; 364 826,13 рублей – сумма просроченных процентов; 8 880,21 рублей – сумма штрафной неустойки (пени), а всего 5 309 706 (пять миллионов триста девять тысяч семьсот шесть) рублей 34 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 46,5 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, путем реализации с публичных торгов, принадлежащую на праве собственности ФИО1 установив начальную продажную цену в размере 5 553 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 <дата> года рождения (паспорт №) в пользу акционерного общества «Севергазбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 34 748 (тридцать четыре тысячи семьсот сорок восемь) рублей 53 копейки.

Ответчик вправе подать в Центральный районный суд г. Читы заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы в Забайкальский краевой суд через Центральный районный суд г. Читы.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы в Забайкальский краевой суд через Центральный районный суд г. Читы.

Судья Е.В. Никифорова

Решение в окончательной форме изготовлено 5 декабря 2023 года.