Решение по делу № 2-406/2025 от 24.02.2025

Дело № 2-406/2025

УИД 56RS0023-01-2025-000198-37

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 февраля 2025 года г. Новотроицк

Новотроицкий городской суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Ершовой Н.Г., при секретаре судебного заседания Зайцевой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «Московское агентство судебного взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «МАСВ» обратилось в суд с вышеназванным иском, в котором просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 18.03.2021 по 26.12.2024 в размере 41234,58 руб., в том числе: 17928,08 руб. – сумма основного долга, 23306,50 руб. – сумма процентов, а также проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4883,70 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., юридические услуги в размере 10000 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «ФИНМОЛЛ» и ФИО1 заключили договор потребительского займа №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ согласно договору уступки прав требования № ООО МКК «ФИНМОЛЛ» уступило все права по договору займа № ООО «ЦАФ».

ДД.ММ.ГГГГ согласно договору уступки прав требований № ЦМ ООО «ЦАФ» уступило все права по договору потребительского займа № ООО ПКО «МАСВ». 28.12.2022 в отношении ФИО1 мировым судьей судебного участка № 4 г. Новотроицка вынесен судебный приказ №. Определением от 16.08.2024 судебный приказ отменен.

До настоящего времени, принятые ФИО1 обязательства по договору потребительского займа № в полном объеме не исполнены. По состоянию на 28.12.2022 образовалась задолженность в размере 41234,58 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «МАСВ» не явился, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещение о времени и месте судебного заседания было направлено судом по адресу: <адрес>, являющемуся местом его регистрации и жительства. Судебное извещение было возвращено в суд с отметкой на почтовом конверте об истечении срока его хранения. Также ответчик извещен посредством телефонограммы, об уважительных причинах неявки суду не сообщил.

Исходя из обстоятельств направления ответчику юридически значимого сообщения – извещения о времени и месте рассмотрения данного гражданского дела по адресу его регистрации по месту жительства, учитывая положения п. 1 статьи 165.1 ГК РФ и разъяснения постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. № 25, суд считает ФИО1 надлежаще извещенным о времени и месте рассмотрения дела.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В п. 4 ч.1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Согласно ч.1 ст.9 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

В силу ч.11 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Как установлено судом и следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «ФИНМОЛЛ» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, по условиям которого кредитор перечислил на счет ответчика денежные средства в сумме <данные изъяты>, со сроком возврата суммы займа и процентов <данные изъяты>, под <данные изъяты> годовых. Полная стоимость займа <данные изъяты>. По условиям договора возврат осуществляется путем внесения еженедельных платежей в количестве <данные изъяты>

В соответствии с п. 6.3.3. Общих условий договора микрозайма при нарушении заемщиком сроков внесения очередных платежей по микрозайму, займодавец по своему усмотрению и в соответствии со ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вправе:

- потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы микрозайма вместе с причитающимися на дату выставления требования процентами за пользование микрозаймом, при этом договор микрозайма признается сторонами расторгнутым с даты, указанной в таком требовании;

Обратиться в агентство по взысканию долгов (коллекторское агенство) для взыскания задолженности с заемщика в досудебном порядке;

- обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав и законных интересов;

- уступить третьему лицу свои права требования путем заключения договора возмездной уступки прав (цессии), если иное не предусмотрено договором микрозайма.

ООО МКК «ФИНМОЛЛ» исполнило свои обязательства, перечислив денежные средства в размере <данные изъяты>, что подтверждается материалами дела и не оспаривается ответчиком.

Согласно распоряжению ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере <данные изъяты> были перечислены в пользу САО «ВСК» за приобретение услуги «Страхование от потери трудоспособности».

Ответчик ФИО1 в срок, установленный договором потребительского займа до ДД.ММ.ГГГГ, свои обязательства по возврату суммы займа и процентов за пользование суммой займа, в полном объеме не исполнил, в связи с чем, у него образовалась задолженность по основному долгу и процентам.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п.1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа заёмщик выразил согласие на переуступку кредитором прав по займу третьим лицам.

ООО МКК «ФИНМОЛЛ» заключило с ООО «ЦАФ» договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2.6. договора уступки права требования (цессии) № уступка цессионарию прав требования по договорам займа не изменяет условий договоров, заключенных между цедентом и его заемщиками.

В соответствии с реестром должников, являющемся приложение к договору уступки права требования (цессии) №, ООО МКК «ФИНМОЛЛ» уступило право требования ООО «ЦАФ» по договору потребительского займа № в размере 27577,62 руб., из которых 18478,97 руб. – остаток задолженности по основному долгу, 9098,65 руб. – остаток задолженности по процентам по договору.

По договору уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЦАФ» уступило все права по договору потребительского займа № ООО ПКО «МАСВ».

12.12.2022 ООО «МАСВ» обратилось к мировому судье судебного участка № 4 г. Новотроицка с заявлением о вынесении судебного приказа. 28.12.2022 выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>. В связи с поступлением возражений ФИО1, указанный судебный приказ отменен на основании определения мирового судьи от 16.08.2024.

До настоящего времени требование истца о погашении задолженности по договору заёмщиком в полном объеме не исполнено, что послужило основанием для обращения в суд.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 по договору составляет 41234,58 руб., из которых: сумма основного долга – 17928,08 руб., начисленные, но не уплаченные проценты – 23306,50 руб.

Проверяя расчет истца, суд приходит к выводу о том, что указанный расчет соответствует требованиям норм ФЗ «О потребительском кредите (займе)», подлежащим применению к возникшим правоотношениям.

В соответствии со ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа, полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа) (п. 1).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (п.11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспеченны.

Данные условия кредитором соблюдены и процентная ставка по договору займа не превышает 365 % годовых в связи с чем суд не находит оснований для уменьшения суммы процентов, поскольку общий расчет начисленных процентов не превышает полутократный размер суммы займа, что соответствует нормам действующего законодательства.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика суммы займа и предусмотренных договором процентов в общей сумме 41234,58 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ФИО1 процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 28.12.2022 по 26.12.2024 в размере 4883,70 руб. в соответствии со ст. 395 ГК РФ. Вместе с тем суд не может согласиться с данными требованиями истца по следующим основаниям.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.

Вместе с тем принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Поскольку истцом заявлено требование о взыскании неустойки за просрочку основного долга и процентов за пользование кредитом, проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 поименованного Кодекса, взысканию не подлежат, поскольку данные суммы не предусмотрены договором займа, а также с учетом частично оплаченных заемщиком сумм процентов за период с 18.03.2021 по 30.09.2021 и оставшихся неуплаченных процентов в соответствии с условиями договора.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, в пользу ООО ПКО «МАСВ» с ответчика ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в сумме 4 000 руб. и судебные расходы по оплате юридических услуг 10000 руб., которые понесены истцом и подтверждаются материалами дела.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ООО ПКО «Московское агентство судебного взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Московское агентство судебного взыскания» задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 41234,58 руб., в том числе: 17928,08 руб. – сумма основного долга, 23306,50 руб. – сумма процентов по условиям договора, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 руб., оплата юридических услуг в сумме 10000 руб.

В удовлетворении требований ООО ПКО «Московское агентство судебного взыскания» в большем размере отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Новотроицкий городской суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Н.Г. Ершова

Мотивированное решение составлено 7 марта 2025 года

Судья: Н.Г. Ершова