Дело №2-396/2023 <данные изъяты>

13RS0003-01-2023-000438-62

Решение

именем Российской Федерации

п.Чамзинка 08 августа 2023 года

Чамзинский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Овчинникова Бориса Борисовича, при секретаре судебного заседания Трямкиной Е.С.,

с участием в деле:

истца – Акционерного общества «Тинькофф Банк» в лице представителя ФИО1, действующего на основании доверенности №209 от 30 ноября 2020 года со сроком действия три года,

ответчика – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту АО «Тинькофф Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, по тем основаниям, что 15 октября 2020 года между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты №0522462936 с лимитом задолженности 140 000 руб. 00 коп. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банке (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете и моментом его заключения в соответствии с положениями Общих условий, а также статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, считается момент активации кредитной карты и является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров – кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован истцом о полной стоимости кредита. Ответчик в свою очередь, при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Ответчику ежемесячно направлялись счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях (платах/штрафах), процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения, и иная информация по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ФИО2 обязательств по договору, Банк в соответствии с пунктом 11.1 Общих условий (пунктом 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 28 января 2023 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика зафиксирован Банком, после чего дальнейшего начисления комиссий и процентов не осуществлялось. Заключительный счет ответчиком, в течение 30 дней после даты его формирования в соответствии с пунктом 7.4 Общих условий (пунктом 5.12 Общих условий УКБО) не оплачен. На дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика перед Банком составляет 182180 рублей 38 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу 140708 рублей 11 копеек, просроченные проценты – 38486 рублей 51 копейки, штрафные проценты за неуплату в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 2985 рублей 76 копеек. По указанным основаниям истец просит взыскать с ФИО2 просроченную вышеуказанную задолженность в размере 182180 рублей 38 копеек, образовавшуюся в период с 24 июля 2022 года по 28 января 2023 года, из которых: просроченная задолженность по основному долгу 140708 рублей 11 копеек, просроченные проценты – 38486 рублей 51 копейки, штрафные проценты за неуплату в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 2985 рублей 76 копеек; расходы по оплате госпошлины в размере 4843 рубля 61 копейка.

Истец - представитель АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, В исковом заявление содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание также не явилась по неизвестной суду причине, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки не известил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял.

При таких обстоятельствах и на основании части третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьёй 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьёй 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании части 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно статье 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Судом установлено, что 15 октября 2020 года ФИО2 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты, в котором выразил просьбу о выпуске кредитной карты на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, а также в Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение Банком действий свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей. Также заемщик ФИО2 понимал и согласился с тем, что Условия комплексного банковского обслуживания и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном указанными Условиями и законодательством Российской Федерации, он также уведомлен и согласен, что полная стоимость кредита для Тарифного плана, указанного в настоящем заявлении-анкете, при полном использовании лимита в 300 000 рублей для совершения операций покупок составит, при выполнении условий беспроцентного периода до 55 дней 0% годовых; минимальный платеж не более 8% от задолженности, но не менее 600 рублей. С общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, действующая редакция которых размещена в сети Интернет и на сайте www.tinkoff.ru, и Тарифным планом ознакомлена, согласна и обязуется их соблюдать.

Данное заявление истцом рассмотрено как оферта и принято решение о выпуске на имя ответчика кредитной карты.

Согласно разделу 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершаемых клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов, дополнительных услуг, предусмотренных Договором кредитной карты. Клиент соглашается, что Банк предоставляет клиенту кредит, в том числе, и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности. Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифным планом. Лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует Клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты, проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах до дня формирования заключительного счета включительно.

В соответствии с пунктом 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по минимальному платежу. При неоплате минимального платежа клиент обязан уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифным планом.

Банк условия договора исполнил, выпустив на имя ФИО2 кредитную карту с установленным по ней лимитом задолженности, что подтверждается материалами дела и не оспаривается ответчиком.

ФИО2 условия указанного договора надлежащим образом не исполнял, чем нарушил принятые на себя обязательства. В связи с чем, истцом 27 января 2023 г. ответчику был выставлен заключительный счет о сумме задолженности в размере 182180 рублей 38 копеек, образовавшуюся в период с 24 июля 2022 года по 28 января 2023 года, из которых: просроченная задолженность по основному долгу 140708 рублей 11 копеек, просроченные проценты – 38486 рублей 51 копейки, штрафные проценты за неуплату в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 2985 рублей 76 копеек.

Согласно пункту 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Требования о взыскании с ФИО2 указанной задолженности были предметом рассмотрения заявления о выдаче судебного приказа мировым судьей судебного участка №2 Чамзинского района Республики Мордовия. Однако, определением от 24 апреля 2023 года судебный приказ мирового судьи о взыскании с ФИО2 задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты Банка отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

До настоящего времени ответчиком задолженность по договору кредитной карты не погашена.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности ФИО2 по договору №0522462936 от 15 октября 2020 за период с 24.07.2022 по 28.01.2023 г. составляет: просроченная задолженность по основному долгу 140708 рублей 11 копеек, просроченные проценты – 38486 рублей 51 копейки, штрафные проценты за неуплату в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 2985 рублей 76 копеек.

Данный расчет судом проверен и признан правильным, расчет соответствует фактическим обстоятельствам, проценты начислены в соответствии с условиями договора, задолженность рассчитана с учетом произведенных заемщиком платежей. Указанная задолженность подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Стороной ответчика своего расчета, доказательств отсутствия задолженности перед банком либо наличия задолженности в ином размере, не представлено.

Учитывая изложенное, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженность по основному долгу 140708 рублей 11 копеек, просроченные проценты – 38486 рублей 51 копейки.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика ФИО2 штрафных процентов за неуплату в срок, в соответствии с договором, суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 2985 рублей 76 копеек (сумма штрафов), суд приходит к следующим выводам.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 г. №497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторам» с 01 апреля 2022 г. на шесть месяцев с момента официального опубликования данного постановления введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан.

Настоящее постановление вступает в законную силу со дня его официального опубликования и действует в течение 6 месяцев.

Исходя из разъяснений, изложенных в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 04 декабря 2020 г. №44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 02 октября 2002 г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) №2, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 30 апреля 2020 г., с момента введения моратория, в данном случае с 01 апреля 2022 г. на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Исходя из этого с учетом положений статей 9.1, 63 Закона о несостоятельности (банкротстве) с ответчика ФИО2 не подлежит взысканию сумма штрафов за период с 01 апреля 2022 г. по 01 октября 2022 г., которая согласно предоставленному расчету составляет 946 рублей 18 копеек, в связи с чем, с учетом представленного истцом расчета, с ответчика ФИО2 подлежат взысканию штраф в размере 2039 рублей 58 копеек, исходя из следующего расчета: 2985 рублей 76 копеек – 946 рублей 18 копеек.

Таким образом, с ФИО2 в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты № от 15 октября 2020 за период с 24.07.2022 по 28.01.2023 г. включительно в размере 181234 рубля 20 копеек, из них: просроченная задолженность по основному долгу 140708 рублей 11 копеек, просроченные проценты – 38486 рублей 51 копейки, штрафные проценты за неуплату в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 2039 рублей 58 копеек.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче настоящего искового заявления АО «Тинькофф Банк» уплачена государственная пошлина в размере 4843 рубля 61 копейки.

Поскольку требования истца судом удовлетворены частично, с ответчика ФИО2 подлежат возмещению понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 4824 рубля 68 копеек, исходя из следующего расчета: (181234,2-100000) х2%+3200.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 <данные изъяты> в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН <***>) задолженность по договору кредитной карты № от 15 октября 2020 за период с 24.07.2022 по 28.01.2023 г. включительно в размере 181234 (сто восемьдесят одна тысяча двести тридцать четыре) рубля 20 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4824 (четыре тысячи восемьсот двадцать четыре) рубля 68 копеек.

В остальной части исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Чамзинский районный суд Республики Мордовия.

Председательствующий <данные изъяты> Б.Б. Овчинников