Дело №33-2268/2023 а.ж.
Судья Изгарёва И.В. (№2-729/2023 ~ М-265/2023)
УИД 68RS0002-01-2023-000327-43
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
17 июля 2023 года г. Тамбов
Апелляционная инстанция судебной коллегии по гражданским делам Тамбовского областного суда в составе:
председательствующего Ковешниковой Е.А.,
судей Арзамасцевой Г.В., Юдиной И.С.
при секретаре Коллегиной А.Д.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
по апелляционной жалобе ФИО1 на решение Ленинского районного суда г. Тамбова от 6 апреля 2023 г.
Заслушав доклад судьи Ковешниковой Е.А., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
23 октября 2017г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №17/7715/00000/402080, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 99 997,88 руб., под 29,9%/15% годовых по безналичным/наличным, сроком до востребования.
12 сентября 2022г. банк потребовал погашения ФИО1 задолженности в срок 30 дней, сформировав уведомление о наличии просроченной задолженности, которое было направлено ответчику.
По состоянию на 19 января 2023г. задолженность ответчика по договору кредитования составила 177 552,46 руб., из которых: 99 997,88 руб. – просроченная ссудная задолженность, 68 651,07 руб. – просроченные проценты, 8 903,51 руб. – иные комиссии.
Определением и.о. мирового судьи судебного участка №2 Ленинского района г.Тамбова - мирового судьи судебного участка №4 Ленинского района г.Тамбова от 26 октября 2022г. был отменен судебный приказ от 17 октября 2022г. о взыскании в пользу банка с ФИО1 задолженности по кредитному договору.
14 февраля 2022г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование заявленных требований указав, что по заключенному кредитному договору №17/7715/00000/402080 от 23.10.2017 года Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, определенных кредитным договором.
ФИО1 взятые на себя обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, у него образовалась просроченная задолженность.
Решением Ленинского районного суда г. Тамбова от 6 апреля 2023 г. постановлено:
исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 23.10.2017г. в сумме 177 552 рубля 46 копеек, а также госпошлину в размере 4 751 рубля 05 копеек.
В апелляционной жалобе ФИО1 просит решение суда отменить.
Полагает, что судом первой инстанции не учтено то обстоятельство, что срок исковой давности необходимо исчислять с 19 июня 2018 г. к каждому платежу, считает, что срок исковой давности по всем платежам пропущен.
В возражениях относительно доводов апелляционной жалобы указано на законность принятого судом решения, срок исковой давности полагают необходимым исчислять с момента востребования, как это предусмотрено договором.
Проверив и оценив фактические обстоятельства дела, их правовую квалификацию, в пределах доводов жалобы, выслушав ФИО1, суд апелляционной инстанции находит решение подлежащим отмене и принятию по делу нового решения об отказе в иске по следующим основаниям.
Из материалов дела видно и судом первой инстанции установлено, что 23.10.2017г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №17/7715/00000/402080, посредством выдачи кредитной карты с кредитным лимитом 100 000 рублей, с процентной ставкой за проведение безналичных операций - 29,9 % годовых, за проведение наличных операций - 15 % годовых, сроком до востребования. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, определенных кредитным договором.
Согласно выписке по счету Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору кредитования. Однако ФИО1 взятые на себя обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, у него образовалась просроченная задолженность.
12.09.2022г. банк потребовал погашения ФИО1 задолженности в срок 30 дней, сформировав уведомление о наличии просроченной задолженности, которое было направлено ответчику, что подтверждается выпиской из списка простых почтовых отправлений от 21.09.2022г.
По состоянию на 19.01.2023г. задолженность ответчика по договору кредитования составила 177 552 рубля 46 копеек, из которых: 99 997 рублей 88 копеек – просроченная ссудная задолженность, 68 651 рубль 07 копеек – просроченные проценты, 8 903 рубля 51 копейка – иные комиссии.
Определением и.о. мирового судьи судебного участка №2 Ленинского района г.Тамбова - мирового судьи судебного участка №4 Ленинского района г.Тамбова от 26.10.2022г. был отменен судебный приказ от 17.10.2022г. о взыскании в пользу банка с ФИО1 задолженности по кредитному договору.
Разрешая исковые требования, суд первой инстанции руководствовался положениями ст.309, ст.819 ст.821.1 и исходя из установленных по делу обстоятельств, пришел к выводу о взыскании задолженности с ответчика, поскольку срок исковой давности истцом не пропущен. Договор содержит указание на срок действия до востребования. Банк обратился к мировому судье о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика в пределах срока исковой давности, приказ был вынесен 17.10.2022 года, но 26.10.2022 года, отменен. 03.02.2023 года банк в пределах срока исковой давности вновь обратился в суд в исковом порядке.
С такими выводами суда первой инстанции не может согласиться суд апелляционной инстанции.
В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности, составляющий три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (часть 1 статьи 200 ГК РФ).
Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ, изложенным в пункте 15 Постановления от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
В п. п. 24 - 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Положения ст. 204 Гражданского кодекса РФ позволяют исключить из течения срока исковой давности период судебной защиты (по платежам, по которым оставшийся срок исковой давности менее шести месяцев, увеличить его на шесть месяцев).
В соответствии с п.6 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения Минимального обязательного платежа(далее МОП) на Текущий банковский счет(ТБС) Заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет заемщику СМС-уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Платежный период 25 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления Лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего Расчетного периода. Длительность расчетного периода 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Состав МОП установлен Общими условиями, размер процента МОП установлен Тарифами, максимальный размер процента МОП – 10% от суммы полученного, но не погашенного Кредита.
В соответствии с данным пунктом договора МОП составляет 10.000руб. в месяц =100000х10%. С 19.08.2018 года начало расчетного периода по данным истца. Следовательно, выплачивая по 10000руб в месяц ответчик мог погасить указанную задолженность до 19.05.2019 года. Таким образом, срок исковой давности по последнему платежу истекает 19.05.2022 года. С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился 17.10.2022 года, то есть за пределами срока исковой давности.
Принимая во внимание, что срок действия кредитного договора установлен до востребования, вместе с тем по условиям договора предусмотрено внесение ежемесячных минимальных платежей в размере 10% от лимита кредитования, исчисление срока исковой давности по каждому отдельному платежу, обращение с заявлением о выдаче судебного приказа за пределами срока исковой давности, суд апелляционной инстанции приходит к выводу об отказе в иске в связи с пропуском срока исковой давности.
При таком положении в силу ст.328 ГПК РФ суд апелляционной инстанции приходит к выводу: отменить решение суда и принять по делу новое решение, которым в удовлетворении иска отказать по изложенным выше основания.
Руководствуясь ст.328-330 ГПК РФ, судебная коллегия
Определила:
Решение Ленинского районного суда г. Тамбова от 6 апреля 2023 г. отменить.
В иске Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №17/7715/00000/402080 от 23.10.2017 года отказать.
Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия.
Председательствующий-
Судьи:
Мотивированное апелляционное определение изготовлено 18.07.2023г.