<данные изъяты>
дело № 2-245/2025
УИД 67RS0011-01-2025-000153-48
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Дорогобуж 25 марта 2025 года
Дорогобужский районный суд Смоленской области
в составе: председательствующего (судьи): Сисковича О.В.,
при секретаре: Сальтевской С.А.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №60556358 от 23.03.2021 в размере 95 096,39 рублей, в том числе: задолженность по процентам в размере 12 661,80 рубль; задолженность по основному долгу в размере 82 434,59 рубля, а также уплаченную государственную пошлину в размере 4000 рублей.
В обоснование своих требований истец ссылается на то, что 23.03.2021 истец АО «Почта Банк» и ответчик ФИО1 заключили Кредитный договор №60556358, в рамках которого последней был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Указанный, кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, у ответчика образовалась задолженность, послужившая основанием для направления банком должнику заключительного требования о ее полном погашении. В установленные сроки указанное требование исполнено не было. По состоянию на 24.02.2025 размер задолженности за период с 23.12.2022 по 24.02.2025 составляет 95 096 рублей 39 копеек, из них: задолженность по процентам в размере 12 661 рубль 80 копеек; задолженность по основному долгу в размере 82 434 рубля 59 копеек.
Представитель истца АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о дне, времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, о причинах неявки не сообщила, возражений на иск не представила.
С учетом положений ст. ст. 167, 233 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца, не возражавшего против рассмотрения дела в порядке заочного производства, и ответчика по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований ст. 56 ГПК РФ и по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом исковых требований.
Согласно положениям статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Из содержания статьи 432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).
Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.
В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениям, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как документами.
Из определения, данного в пункте 1 статьи 819 ГК РФ следует, что под кредитным договором понимается договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу положений пункта 2 статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 "Заем и кредит" (ст. ст. 807 - 819 ГК РФ).
В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).
Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п. 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2).
Как установлено судом и следует из материалов дела, 23.03.2021 ФИО1 обратилась в АО «Почта Банк» с заявлением, в котором просила предоставить ей кредитную карту с лимитом кредитования 100 000 рублей, указав в данном заявлении свои персональные данные. Заявление подано в электронном виде, подписано простой электронной подписью (л.д.9).
Согласие ответчика на подписание документов о кредитовании простой электронной подписью подтверждается ее заявлением о заключении соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи от 07.03.2019 г., подписанного лично ответчиком и Условиями Соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи, в соответствии с которым простая электронная подпись используется ФИО1 для подписания документов, в том числе заявлений о заключении договора вклада, об открытии/закрытии текущих счетов и счетов по вкладам, о выпуске и обслуживании банковских карт, о предоставлении потребительских кредитов, и иных документов, оформляемых в электронном виде (л.д.13, 14).
Также 23.03.2021 г. между истцом АО «Почта Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен Кредитный договор №60556358, в соответствии с которым ей была выпущена кредитная карта с лимитом кредитования 100 000 рублей.
Согласно п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена процентная ставка по кредиту в течение беспроцентного периода - 0% годовых. Процентная ставка по Кредиту, предоставленному на совершение операций оплаты товаров и услуг 22,9% годовых. Процентная ставка по кредиту, предоставленному на совершение операционных переводов и платежей - 39,9% годовых. Процентная ставка по кредиту, предоставленному на совершение операций получения наличных денежных средств - 39,9% годовых. Процентная ставка по кредиту, предоставленному на совершение прочих расходных операций - 39,9% годовых.
Согласно п. 6 погашение задолженности по кредиту должно производиться ежемесячными платежами до 23 числа каждого месяца, начиная с 23.04.2021.
В соответствии с п. 22 Индивидуальных условий ответчик своей подписью в договоре подтверждает получение банковской карты №.
В соответствии с заключенным между банком и заемщиком соглашением о простой электронной подписи: «электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается банком, клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью».
В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Из представленных материалов дела усматривается, что АО «Почта Банк» при заключении договора посредством простой электронной подписи 23.03.2021 банком были сформированы заявление клиента и договор, клиенту было направлено СМС-сообщение с кодом простой электронной подписи, электронные документы были подписаны заемщиком.
Таким образом, судом установлен, факт заключения ФИО1 кредитного договора с банком.
Исполнение истцом АО «Почта Банк» обязательств по предоставлению ответчику кредитных денежных средств, а также ненадлежащее исполнение последней обязательств по погашению кредитной задолженности, подтверждается выпиской по счету за период с 25.03.2021 по 23.02.2025, и расчетом требований по кредитному договору, из которых следует, что после 23.12.2022 г. платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком не вносились.
Согласно п. 8.2 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» клиент обязан ежемесячно погашать задолженность, зачисляя на счет в сумме равной платежу не позднее даты платежа. Информацию о размере и составе платежа банк доводит до клиента.
Согласно п. 9.1 Общих условий в случае неоплаты или неполной оплаты Клиентом любого Платежа в Дату такого Платежа, Платеж считается пропущенным, и у Клиента возникает Просроченная Задолженность по банковскому долгу, процентам и комиссиям в размере Платежа или недоплаченной части Платежа соответственно.
Согласно п. 9.5 Общих условий в случае наличия у Клиента свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк вправе направить Клиенту Заключительное требование о необходимости погашения задолженности по Договору в полном объеме.
Срок исполнения Клиентом Заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту (п. 9.5.1).
Согласно п. 9.5.2 Общих условий, если Клиент не погашает указанную в Заключительном требовании полную сумму Задолженности в последнюю дату выполнения Заключительного требования, со следующей календарной даты Договор считается расторгнутым, с даты расторжения Договора начисление процентов и неустоек прекращается. При этом обязанность Клиента в части возврата Банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма Задолженности, указанная в Заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит.
В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, 27.02.2023 банком в адрес ответчика было направлено Заключительное требование о полном погашении задолженности. По состоянию на дату формирования заключительного счета задолженность ответчика перед банком составила 95096 рублей 38 копеек, из них 82 434 рубля 59 копеек - невозвращенный остаток кредита, 12 661 рубль 79 копеек - проценты по кредиту. Срок оплаты задолженности по заключительному требованию установлен не позднее 08.04.2023 включительно.
В указанный срок требование исполнено не было.
Размер задолженности ответчика подтверждается расчетом, представленным банком.
Проверив указанный расчет, суд находит его верным и основанным на материалах дела, доказательств, опровергающих расчет, не представлено, иного расчета суду не предложено.
Банк обратился к мировому судье судебного участка №32 в муниципальном образовании «Дорогобужский район» Смоленской области о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1 о взыскании задолженности кредитному договору.
Определением мирового судьи судебного участка №32 в муниципальном образовании «Дорогобужский район» Смоленской области от 26.07.2023 года судебный приказ № 2-1677/2023-32 от 26.06.2023 был отменен по заявлению должника.
До настоящего времени ответчиком не представлено доказательств погашения образовавшейся задолженности.
При данных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно платежным поручениям №96100 от 26.10.2023, №42655 от 21.04.2023 и №6170 от 17.02.2025 истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 4000 руб. Учитывая, что требования истца подлежат удовлетворению, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб. в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233 - 235 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования заявлению АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> паспорт серии № в пользу Акционерного общества «Почта Банк», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору №60556358 от 23.03.2021 в размере 95 096 рублей 39 копеек (в том числе: задолженность по процентам в размере 12 661 рубль 80 копеек; задолженность по основному долгу в размере 82 434 рубля 59 копеек), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, а всего в сумме 99 096 (девяносто девять тысяч девяносто шесть) рублей 39 копеек.
Ответчик вправе подать в Дорогобужский районный суд Смоленской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Судья О.В. Сискович