Решение по делу № 2-2208/2022 от 02.09.2022 | Заволжский районный суд г. Твери (Тверская область)

Дело № 2-2208/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Тверь 02 сентября 2022 года

Заволжский районный суд г. Твери в составе:

председательствующего – судьи Тарасова В.И.,

при секретаре Бурмистровой В.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2208/2022 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Тверского отделения № 8607 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и оплаченной государственной пошлины,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Тверское отделение № 8607 обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 08.04.2019 в размере 153 108,11 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 10 262,16 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что 08.04.2019 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор.

Кредит выдавался на срок 60 мес. под 19,9 % годовых.

В соответствии с п. 1 Кредитного договора Банк перечислил Ответчику денежные средства в сумме 200 923,49 рублей.

В соответствии с п. 6 Кредитного договора погашение кредита должно производиться ежемесячно в соответствии с графиком платежей/срочным обязательством.

Уплата процентов согласно п. 6 Кредитного договора также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного долга.

По состоянию на 14.07.2022 задолженность ответчика составила 153 108,11 руб., в том числе: просроченные проценты – 129 831 рубль; просроченный основной долг – 23 277,11 рублей.

10.06.2022 ответчику было направлено письмо с требованием возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, не явился, причин уважительности неявки не представил. В материалах дела имеется заявление истца с просьбой о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, также извещенная надлежащим образом о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила заявление с просьбой о рассмотрении дела в свое отсутствие. Также стороной ответчика представлено ходатайство об исключении из предъявленной ко взысканию суммы задолженности штрафов, пени и неустойки, в котором указывается на наличие при заключении кредитного договора достаточного дохода для исполнения обязательств и изменение в последующем финансового состояния в виде сокращения доходов, не позволяющих вносить ежемесячные платежи. Также ФИО1 были представлены досудебная претензия кредитору с предложением об изменении договора, в котором ответчиком также указывалось на заключение договора и невозможность его исполнения в связи с уменьшением дохода. Кроме этого, ответчиком представлено ходатайство о запросе у истца подлинников приложенных к иску документов, а в случае их непредоставления, просила признать заявленные требования необоснованными.

В соответствии с ч. 1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

С учетом изложенного, судом определено о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц по имеющимся в деле доказательствам.

Суд, исследовав материалы дела и оценив представленные сторонами доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807 - 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены « договором» займа, при этом в силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу приведенных норм заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и уплатить проценты на неё, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

В силу требований ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Установлено, что 08.04.2019 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор.

Кредит выдавался на срок 60 мес. под 19,9 % годовых.

В соответствии с п. 1 Кредитного договора Банк перечислил Ответчику денежные средства в сумме 200 923,49 рублей.

Факт подписания индивидуальных условий потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита ответчику ФИО1 установлен судом и подтверждается имеющимися в материалах дела доказательствами.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не установлено федеральным законом; в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что существенные условия договора сторон о сумме потребительского кредита, сроке действия договора потребительского кредита и сроке возврата потребительского кредита, валюте, в которой предоставляется потребительский кредит, процентной ставке в процентах годовых, количестве, размере и периодичности платежей заемщика по договору потребительского кредита, способе исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита, об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита, в том числе о размере неустойки(штрафа, пени), о полной стоимости кредита и иные условия согласованы истцом и ответчиком индивидуально, что отражено в индивидуальных условиях договора потребительского кредита в виде таблицы, форма которой соответствует требованиям ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Все существенные условия содержатся в кредитном договоре, индивидуальных и общих условиях кредитования.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Доказательств злоупотреблений банка свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора, или совершения кредитной организацией действий, выражающихся в отказе либо уклонении от заключения кредитного договора на условиях, предложенных заемщиком, материалами дела не представлено.

Подписывая индивидуальные условия, ответчик ФИО1 добровольно выбрала подходящие для неё условия кредитования и приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, указала, что согласна заключить договор на указанных индивидуальных условиях, возражений относительно предложенных банком условий кредитования не заявила.

Оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что при заключении кредитного договора <***> от 08.04.2019 банк в соответствии с п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" предоставил заемщику ФИО1 всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых услугах и проводимых операциях.

Предоставленная банком информация позволяла заемщику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договора.

Факт перечисления истцом кредитных денежных средств на счет ответчика подтверждается выпиской по счету. При этом в дальнейшем, денежные средства были переведены со счета зачисления в соответствии с содержащимся в условиях кредитного договора распоряжением клиента, что также следует из выписки по счету ответчика.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответчик не исполнял надлежащим образом свои обязательства по заключенному между сторонами договору, в связи с чем, 10.06.2022 ему направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении договора.

Требование не исполнено, задолженность перед банком не погашена.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору и (или) погашения кредитной задолженности досрочно, ответчиком, исходя из бремени доказывания, не представлено.

В результате ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по договору возникла задолженность перед ПАО «Сбербанк России», общий размер которой составляет 153 108,11 руб., в том числе: просроченные проценты – 23 277,11 лей; просроченный основной долг – 129 831 рубль.

Представленный истцом расчет проверен, признан верным и принят судом, так как он отвечает условиям договора и не содержит в себе арифметических ошибок, в связи с чем указанные суммы подлежат взысканию с ответчика.

Оснований для освобождения ответчика от уплаты задолженности по кредитному договору судом при рассмотрении дела не установлено.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оценивая доказательства, собранные по делу, в их совокупности, суд пришел к выводу о том, что требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании денежных средств, подтверждаются материалами дела и подлежат удовлетворению.

К доводам ФИО1. об освобождении от уплаты неустойки суд относится критически, поскольку неустойка истцом ко взысканию не предъявлена. При этом, сами по себе изменения финансового состояния ответчика и снижение его дохода не являются основанием как для освобождения от ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства, так и для изменения условий договора, заключенного в установленном порядке сторонами и согласовавшим все его существенные условия. Иных оснований для освобождения ответчика от исполнения обязательств стороной не приведено.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (ч. 2 ст. 450 ГК РФ).

С учетом сказанного и в связи с тем, что задолженность по кредитному договору ответчиком на момент рассмотрения дела не погашена, исковые требования о расторжении кредитного договора <***> от 08.04.2019, также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 10 262,16 рублей, которая, исходя из размера удовлетворенных исковых требований, подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Тверского отделения № 8607 – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 08.04.2019, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице филиала – Тверское отделение № 8607 и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт №).

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Тверского отделения № 8607 задолженность по кредитному договору <***> от 08.04.2019 в размере 153 108,11 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 153 108,11 рублей, просроченные проценты – 23 227,11 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 262,16 рублей, а всего: 163 370 рублей 27 копеек.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Заволжский районный суд г. Твери в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий В.И. Тарасов

Мотивированное решение изготовлено 09 сентября 2022 года.

Дело № 2-2208/2022