Дело № 2 -1502/2024 ......
......
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
09 сентября 2025 года г.Владимир
Фрунзенский районный суд города Владимира в составе:
председательствующего судьи Глебовского Я.А.,
при секретаре Новожениной А.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Владимире гражданское дело по исковому заявлению ПАО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности,
установил:
АО «ТБанк» (далее Истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее Ответчик) о взыскании просроченной задолженности за период с 27.11.2024 по 13.03.2025 включительно в размере 618 027 руб. 97 коп., из которой основной долг – 578 507 руб. 25 коп., проценты – 36 640 руб. 17 коп., иные платы и штрафы – 2 880 руб. 55 коп.; расходов по уплате государственной пошлины в размере 17 361 руб.
В обоснование требований указано, что 29.12.2022 между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор ......
В соответствии с Договором Ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.
Составными частями заключаемого Договора являются размещаемые на сайте tbank.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.
Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика.
При этом моментом заключения Договора в соответствии с Общими условиями, а также ст.5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление Банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты.
До заключения Договора Банк согласно п.1 ст.10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах. Ответчику в соответствии с требованиями Федерального закона от 21.12.2013 №353 «О потребительском кредите (займе)» до зачисления суммы кредита были предоставлены индивидуальные условия кредитования, в которых в правом верхнем углу первой страницы указана полная стоимость потребительского кредита в процентах годовых и рассчитана по формуле, определенной в соответствии с Федеральным законом №353-ФЗ. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушил условия Договора.
В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, 13.03.2025 Банк в соответствии с УКБО расторг Договор и направил Должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 27.11.2024 по 13.03.2025, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.
На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссии и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.
В соответствии с Общими условиями Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором срок. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 618 027,97 руб., из которых: сумма основного долга – 578 507,25 руб., сумма процентов – 36 640,17 руб., сумма штрафов – 2 880,55 руб.
В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом.
Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения дела по месту регистрации, в судебное заседание не явилась, представила возражения, в которых указала, что не признает иск, не согласна с неустойкой, которая не соответствует ставке рефинансирования и является многократно завышенной.
По мнению ответчика, истец не представил доказательств, подтверждающих возникновение неблагоприятных последствий, наступивших в связи с нарушением ответчиком обязательств по кредитному договору. Просила отказать истцу в удовлетворении исковых требований в части неустойки.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено положениями ст.ст. 819-821.1 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Положениями п. 1 ст. 809, ч. 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктами 1-3 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Положениями п.п. 1 и 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму (неустойка).
Судом установлено, что 29.12.2022 между АО «ТБАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор ......, согласно которому заемщик принял на себя обязательство погашать кредит, выплачивать проценты и иные платежи, установленные кредитным договором, что следует из содержания размещаемых на сайте tbank.ru Условий комплексного банковского обслуживания, Общих условий кредитования, Тарифов по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.
Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. Согласно кредитном договору заемщику предоставлен кредит в сумме 750 000 руб. на срок 60 месяцев под 23,9% годовых, с возвратом согласно графику регулярных платежей по кредиту первый платеж 26.02.2023 составляет 21 970 руб., последний платеж 26.01.2028 составляет 14 626,63 руб.; регулярная переплата по графику - 14,95 % или 112 171 руб. в год.
Процентная ставка по тарифному плану КН 5.0 (рубли РФ) составляет от 9,9% до 40,0 % годовых; штраф за неоплату регулярного платежа: 0,1% от просроченной задолженности; плата за услугу «Снижение платежа» составляет 0,5% от первоначальной суммы кредита.
Согласно справке о размере задолженности от 25.03.2025 по кредитному договору № ...... сумма задолженности по состоянию на 25.03.2025 составляет 618 027,97 руб., из которых: основной долг – 578 507,25 руб., проценты – 36 640,17 руб., комиссии и штрафы – 2 880,55 руб.
Согласно представленному Банком расчету/выписке задолженности, общая сумма задолженности составила 618 027,97 руб. Последний своевременный платеж был внесен ответчиком 26.10.2024 в размере 21 970 руб., далее вносились платежи с просрочками, последний платеж в размере 200 руб. был внесен 23.02.2025.
Таким образом, в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем, за ним образовалась задолженность.
В связи с образованием просроченной задолженности истец направил ответчику заключительный счет с указанием размера задолженности по состоянию на 14.03.2025 в размере 618 027,97 руб. До настоящего времени указанная задолженность не была погашена.
Разрешая заявленные требования по существу, суд приходит к выводу, что факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора установлен и не оспорен ответчиком. Задолженность до настоящего времени не погашена. Таким образом с ответчика в пользу истца подлежит взысканию указанная задолженность по кредитному договору.
В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Гражданское законодательство предусматривает неустойку (штраф) в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право ее снижения предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств, независимо от того, является неустойка законной или договорной. При этом, применительно ко взысканию неустойки (штрафа), под последствиями нарушения обязательств следует понимать не имущественные потери, а нарушенный интерес кредитора.
Учитывая обстоятельства дела, период нарушения обязательства, размер основного долга, суд приходит к выводу, что размер штрафной неустойки, соразмерен последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, не подлежит уменьшению.
Поскольку ответчиком не представлены доказательства исполнения условий договора, расчет задолженности не оспорен, руководствуясь требованиями приведенных выше норм права, суд полагает исковые требования Банка подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на уплату государственной пошлины в размере 17 361 руб.
Руководствуясь, ст.ст.193-199 ГПК РФ,
решил:
Исковые требования ПАО «ТБанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ......, в пользу ПАО «ТБанк», ...... задолженность по кредитному договору ...... от 29.12.2022 за период с 27.11.2024 по 13.03.2025 в сумме 618 027 руб. 97 коп., в том числе основной долг в сумме 578 507 руб. 25 коп., проценты в сумме 36 640 руб. 17 коп., штрафы в сумме 2 880 руб. 55 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17 361 руб.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме во Владимирский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Владимира.
Председательствующий ...... Я.А. Глебовский
......
......
......
......