Решение по делу № 2-3288/2023 от 19.09.2023

Дело 2-3288/2023

УИД 36RS0004-01-2023-003425-76

Строка 2.170 - О защите прав потребителей -> из договоров с финансово-кредитными учреждениями -> в сфере услуг кредитных организаций

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 сентября 2023 года г.Воронеж

Ленинский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Гринберг И.В.,

при секретаре Федоровой Д.Г.,

с участием истца ФИО1,

с участием представителя истца в порядке статьи 53 ГПК РФ ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Альфа-Банк» (операционный офис «Воронежский») о нарушении прав потребителя банковских услуг,

установил:

истец ФИО1 обратился в Ленинский районный суд г.Воронежа с иском к АО «Альфа-Банк» (операционный офис «Воронежский») о нарушении прав потребителя банковских услуг.

В обоснование заявленных исковых требований указывает, что 28.04.2021 года через банкоматы Альфа-Банка по адресам: ул.Пушкинская, д.8 г.Воронежа (здание «Центрального рынка») и ул.Кольцовская, д.35 г.Воронежа (здание «Галереи Чижова») совершено 13 денежных переводов на общую сумму 1 445 000 рублей.

При этом, служба безопасности Альфа-Банка не выполнила свою работу, проигнорировала письмо Центробанка от 13 апреля 2021г. №ИН-01-12/23 от 31.12.2014 № 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» по защите от операций, отвечающих признакам транзитных операций, указанным в письме Банка России от 31.12.2014 № 236-Т; методические рекомендации из Положения Банка России от 15.10.2015 № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»; положение Банка России от 15.10.2015 N 499-П (ред. от 05.10.2021) «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

28.04.2021 года обратился в полицию, а также, в этот же день, вместе с сотрудниками полиции прибыли в офис Альфа-Банка с требованием заблокировать транзакцию либо проследить движение денежных средств, в случае свершившегося перевода, однако, сотрудники Альфа-Банка злостно препятствовали работе правоохранительных органов.

01.05.2021 года следователь отдела по расследованию преступлений на территории Ленинского района СУ УМВД России по г.Воронежу, рассмотрев материалы процессуальной проверки КУСП №8321 от 29.04.2021, вынесла Постановление о возбуждении уголовного дела №12101200070140592 по признакам преступления, предусмотренного ч.4 ст.159 УК РФ. Заявитель, признан потерпевшим по уголовному делу.

В настоящий момент расследование по указанному уголовному делу прекращено по причине невозможности установления личностей преступников, в чём вина сотрудников Альфа-Банка, поскольку время упущено.

03.02.2023 года заявителем подана Претензия в адрес Альфа-Банка с требованием удовлетворения в добровольном порядке законных требований потребителя банковских услуг Альфа-Банка.

Альфа-Банк законные требования потребителя в добровольном порядке не удовлетворил.

На основании изложенного, истец просит взыскать с АО «Альфа-Банк» 1 445 000 рублей; компенсацию морального вреда в размере 800 000 рублей; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы иска, присуждённой судом в пользу потребителя при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом.

Истец ФИО1 и представитель истца, допущенный к участию в деле в порядке ст. 53 ГПК РФ, ФИО2 поддержали заявленные требования и просили об их удовлетворении в полном размере.

Представитель ответчика АО «Альфа-Банк», надлежаще извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил. Ранее направил письменные возражения на исковое заявление (л.д.88-89).

Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав и оценив в совокупности и взаимной связи представленные по делу доказательства, исходя из предмета и оснований заявленных требований, а также обстоятельств, имеющих существенное значение для рассмотрения дела, суд приходит к следующему.

Статья 46 Конституции Российской Федерации гарантирует каждому судебную защиту его прав и свобод.

В соответствии со статьей 2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений.

Статьей 3 ГПК РФ предусмотрено право заинтересованного лица в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Способы защиты права установлены статьей 12 Гражданского кодекса РФ либо иным федеральным законом.

Таким образом, действующим законодательством установлено, что предметом судебной защиты могут являться нарушенные или оспариваемые права, свободы и законные интересы.

Согласно части 1 статьи 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Принцип состязательности, являясь одним из основных принципов гражданского судопроизводства, предполагает, в частности, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Именно это правило распределения бремени доказывания закреплено в части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом (ч.3 ст. 56 ГПК РФ).

Согласно части 1 статьи 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Из статьи 9 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом) (ст. 10 ГК РФ).

Судом установлено и как следует из материалов дела, 28.04.2021 года ФИО1 в отделениях АО «Альфа-Банк» несколькими операциями были перечислены денежные средства в общей сумме 1 445 000 руб. (145 000 руб. + 125 000 руб. + 120 000 руб. + 145 000 руб., + 110 000 руб., + 145 000 руб. + 140 000 руб. + 145 000 руб. + 10 000 руб. + 80 000 руб. + 135 000 руб. + 5 000 руб. + 150 000 руб.) на счет неустановленного лица (л.д.23-24-чеки).

Из постановления следователя отдела по расследованию преступлений на территории Ленинского района СУ УМВД России по г.Воронежу о возбуждении уголовного дела по признакам преступления, предусмотренного ч.4 ст.159 УК РФ № 12101200070140592 от 01.05.2021 года, вынесенного на основании заявления ФИО1 от 29.04.2021 года (л.д.57), усматривается, что в период времени с 11.00 по 20.18 28.04.2021 года неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, путем обмана и злоупотребления доверием, под предлогом проведения проверки в отношении сотрудников банка, завладело денежными средствами на общую сумму 1 445 000 руб., принадлежащими ФИО1 (л.д.25).

Постановлением следователя отдела по расследованию преступлений на территории Ленинского района СУ УМВД России по г.Воронежу от 01.05.2021 года ФИО1 признан потерпевшим по уголовному делу № 12101200070140592 (л.д.26).

В обоснование заявленных требований истец указывает, что в виду недобросовестных действий сотрудников банка, в который прибыли истец с представителями полиции с намерением предъявить требования заблокировать транзакцию либо проследить движение денежных средств, не смогли сделать указанное, поскольку их не пустили в здание банка, пояснив, что рабочий день заканчивается. Более того, служба безопасности банка не выполнила свою работу, не реализовала мероприятия по выявлению подозрительных операций, и не прекратила осуществление переводов.

ФИО1 обратился в АО «Альфа-Банк», операционный офис «Воронежский» с претензией от 03.02.2023 года, в которой просил возместить сумму в размере 1 445 000 руб., компенсировать моральный вред в размере 800 000 руб. (л.д.22).

Ответа на указанную претензию материалы дела не содержат.

Из пункта 1 статьи 845 ГК РФ следует, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пункту 3 вышеуказанной статьи банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. За неправомерный отказ в совершении операций Банк несет финансовую ответственность.

Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст.848 ГК РФ).

Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 24.07.2023) "О национальной платежной системе" устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, а также определяет требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе.

Оператор по переводу денежных средств - организация, которая в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе осуществлять перевод денежных средств (статья 3 Закона N 161-ФЗ).

Оператор по переводу денежных средств оказывает услуги по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых с клиентами и между операторами по переводу денежных средств, в рамках применяемых форм безналичных расчетов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (статья 4 Закона N 161-ФЗ).

В силу пунктов 1,3 статьи 5 Закона N 161-ФЗ, оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента).

Перевод денежных средств осуществляется в рамках применяемых форм безналичных расчетов посредством зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи получателю средств наличных денежных средств либо учета денежных средств в пользу получателя средств без открытия банковского счета при переводе электронных денежных средств.

Согласно положениям статьи 8 Закона N 161-ФЗ распоряжение клиента должно содержать информацию, позволяющую осуществить перевод денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов (далее - реквизиты перевода). Перечень реквизитов перевода устанавливается нормативными актами Банка России, нормативными правовыми актами федеральных органов исполнительной власти и договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом или между операторами по переводу денежных средств.

При приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации (п. 4).

Если право клиента распоряжаться денежными средствами не удостоверено, а также, если реквизиты перевода не соответствуют установленным требованиям, оператор по переводу денежных средств не принимает распоряжение клиента к исполнению и направляет клиенту уведомление об этом не позднее дня, следующего за днем получения распоряжения клиента.

Удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете может осуществляться электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160 ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Из главы 1 Положения Банка России от 19.06.2012 N 383-П (ред. от 11.10.2018) "О правилах осуществления перевода денежных средств" (Зарегистрировано в Минюсте России 22.06.2012 N 24667) (с изм. и доп., вступ. в силу с 06.01.2019) Банки осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам и без открытия банковских счетов в соответствии с федеральным законом и нормативными актами Банка России (далее при совместном упоминании - законодательство) в рамках применяемых форм безналичных расчетов на основании предусмотренных пунктами 1.10 и 1.11 настоящего Положения распоряжений о переводе денежных средств (далее - распоряжения), составляемых плательщиками, получателями средств, а также лицами, органами, имеющими право на основании федерального закона предъявлять распоряжения к банковским счетам плательщиков, банками.

Перевод денежных средств осуществляется в рамках следующих форм безналичных расчетов: расчетов платежными поручениями; расчетов по аккредитиву; расчетов инкассовыми поручениями; расчетов чеками; расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование); расчетов в форме перевода электронных денежных средств.

В результате осуществления надзорных мероприятий Банком России выявляются случаи использования недобросовестными участниками хозяйственной деятельности услуг кредитных организаций по переводу денежных средств, электронных денежных средств между физическими лицами с применением платежных карт, иных электронных средств платежа (во всех возможных комбинациях применения электронных средств платежа <1>), предоставляемых посредством информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (далее - "онлайн-сервисы", сеть "Интернет"), в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, осуществления незаконной предпринимательской деятельности, иных противоправных целях, в частности, связанных с обеспечением расчетов "теневого" игорного бизнеса (незаконных "онлайн-казино" и "онлайн-лотерей"), нелегальных участников финансового рынка (в том числе, лиц, незаконно предлагающих услуги форекс-дилеров, организаторов "финансовых пирамид"), а также в целях совершения операций в "криптовалютных обменниках" Банком России утверждены "Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов - физических лиц" N 16-МР от 06.09.2021.

Пунктом 2 Рекомендовано реализовывать мероприятия по оперативному выявлению (в том числе по итогам операционного дня) с учетом рекомендаций, изложенных в информационном письме N ИН-06-59/46 <2>, информационном письме N ИН-014-12/94 <3>, банковских счетов, открытых физическим лицам, и электронных средств платежа, оформленных на физических лиц, и используемых посредством "онлайн-сервисов" для осуществления расчетов с другими физическими лицами, по которым операции по переводу денежных средств, электронных денежных средств одновременно соответствуют двум и более следующим признакам: необычно большое количество контрагентов - физических лиц (плательщиков и (или) получателей), например, более 10 в день, более 50 в месяц; необычно большое количество операций по зачислению и (или) списанию безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), проводимых с котрагентами - физическими лицами, например, более 30 операций в день; значительные объемы операций по списанию и (или) зачислению безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), совершаемых между физическими лицами, например, более 100 тысяч рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц; короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств (увеличением остатка электронных денежных средств) и списанием (уменьшением остатка электронных денежных средств); в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению и (или) списанию денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств); в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете (электронных денежных средств) на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету (электронному средству платежа) в указанный период; операции по списанию денежных средств, электронных денежных средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юридических лиц и (или) индивидуальных предпринимателей для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ); совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), используемом разными клиентами - физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств, электронных денежных средств.

Данные признаки применимы также в отношении банковских операций, осуществляемых с использованием банкоматов.

Согласно пункта 3 Рекомендаций, при выявлении указанных в пункте 2 настоящих методических рекомендаций банковских счетов, открытых физическим лицам, электронных средств платежа, оформленных на физических лиц, кредитным организациям рекомендуется: обеспечить повышенное внимание к операциям таких клиентов - физических лиц; руководствоваться в отношении таких клиентов рекомендациями, содержащимися в письме N 60-Т <4>; рассматривать соответствующие операции на предмет наличия подозрений, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма и, в случае наличия таких подозрений, реализовывать право на отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, предусмотренное пунктом 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ <5>; в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, рассматривать вопрос о реализации предусмотренного пунктом 5.2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ права на расторжение договора банковского счета (вклада) с клиентом.

Как указано в письме Банка России от 20.07.2023 года данные методические рекомендации не содержат норм, носят рекомендательный характер и разработаны для целей оказания методологической помощи кредитным организациям, в связи с чем, полноту и порядок их применения кредитные организации вправе определить самостоятельно (л.д.81-87).

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Таким образом, в основу решения должны быть положены выводы, логически вытекающие из всех фактов, проверенных, исследованных и установленных в судебном заседании с учетом требований гражданского процессуального закона о правилах относимости и допустимости доказательств, которые также оценены с позиции их достоверности, достаточности и взаимной связи.

Поскольку процессуальным законом в качестве общего правила закреплена процессуальная обязанность каждой из сторон доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений (ст.56 ГПК РФ), суд приходит к выводу, что представленная совокупность истцом по делу доказательств, не подтверждает нарушение его прав банком, поскольку, истец самостоятельно взял денежные средства и несколькими операциями перевел 1 445 000 руб. третьему лицу.

Ссылка истца, на то, что банком не были приостановлены операции по переводу денежных средств, не принимается судом во внимание, поскольку переводы денежных средств на основании Распоряжений становятся безотзывными и окончательными после исполнения Банком распоряжений Клиента в соответствии с Федеральным законом от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

С учетом изложенного, поскольку истцом не предоставлено достаточно бесспорных доказательств, свидетельствующих о нарушении банком его прав, а в свою очередь банк, представил достаточно доказательств в обоснование своих возражений, судом не усматривается оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 в части взыскании с АО «Альфа-Банк» денежных средств в сумме 1 445 000 руб.

Более того, истец не лишен права обратиться с требованиями о взыскании указанных денежных средств к лицу, виновному в совершении мошеннических действий, после его установления правоохранительными органами.

В связи с отказом истцу в удовлетворении основного требования, производные от него о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, так же, не подлежат удовлетворению, в связи с чем, суд отказывает истцу и в данной части.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 12,56, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении требований ФИО1 к АО «Альфа-Банк» (операционный офис «Воронежский») о нарушении прав потребителя банковских услуг - отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Ленинский районный суд города Воронежа.

Судья И.В. Гринберг

Решение в окончательной форме изготовлено 25 сентября 2023 года