дело № 2-733/2023

Решение

Именем Российской Федерации

г. Смоленск 28 апреля 2023 г.

Заднепровский районный суд г. Смоленска

в составе председательствующего судьи В.П. Селезенева

при секретаре Н.В. Козловой,

при участии представителя истца ФИО1, представителя ответчика ФИО2, ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Смоленское отделение №8609 к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк России» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ (счёт кредитной карты №) в размере 174313 руб. 00 коп., указав в обоснование требований следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО4 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ФИО4 была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № Также был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Обязательства по договору заемщиком не исполнены. Поскольку ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ, требование о взыскании задолженности заявлено к наследнику умершего заемщика ФИО3

Представитель истца ФИО1 заявленные требования поддержала. На возражения ответчика и его представителя пояснила, что задолженность по карте образовалась до 10.10.2020 включительно, после указанной даты операции по карте не производились, что видно из представленного расчета задолженности и отчета по кредитной карте за период с марта 2012 по июль 2022. После 10.10.2020 в отчете отражены банковские операции по выносу платежей на просрочку, начислению процентов и комиссий банка. Требование о взыскании задолженности заявлено за период с 12.10.2020 по 27.12.2022, в связи с чем, вопрос об образовании задолженности и операциях по карте за иной период не имеет значения для рассмотрения настоящего спора. Внесенные на счет карты денежные средства учтены в расчете в счет погашения задолженности.

Ответчик ФИО3 и ее представитель ФИО2 в судебном заседании факт наличия задолженности не оспаривали, однако исковые требования не признали. В обоснование своих доводов указали, что на момент смерти ФИО4 задолженность по кредитной карте отсутствовала. Операции по карте с 12.10.2020 по 14.03.2022 произведены после смерти ФИО4 неустановленным лицом, в результате чего образовалась задолженность. Так же указали, что в отчете по карте с 2012 по 2016 год не отражены операции, в результате чего образовалась задолженность не известно. Поскольку задолженность по карте образовалась после смерти заемщика, обязанность по ее погашению наследник не несет.

Заслушав участников процесса, исследовав письменные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (ч. 1 ст. 428 ГК РФ).

Согласно положений п.1 ст. 819, п. 1 ст. 810 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Исходя из положений ст. 850 ГК РФ в случае, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня такого платежа.

Банк заключает с клиентом договор путём акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, в соответствии с положениями статей 428, 432, 435 и 438 ГК РФ. Банк акцептует оферту клиента о заключении договора путем открытия банковского счета.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ, на основании заявления ФИО4 в ПАО «Сбербанк России» ей была открыта возобновляемая кредитная линия посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом с лимитом 45000 руб. под 19 % годовых (эмиссионный контракт №), счёт кредитной карты №. В дальнейшем кредитный лимит увеличивался, и с июня 2018 составляет 155000 руб.

ФИО4 была ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее Условия) и Тарифами Банка, о чем указано в заявлении о выдаче кредитной карты.

В силу вышеназванных Условий держатель карты принял на себя обязательства возвратить банку денежные средства, полученные в пределах лимита карты, в сумме не менее указанной в отчете, а также внести плату за «овердрафт», начисленную в соответствии с Тарифами Банка, не позднее 20-ти календарных дней с даты формирования отчета.

Согласно положениям п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 811 ГК РФ, заемщик - держатель банковской карты обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

При несвоевременном внесении платежа в погашение задолженности по счету карты держатель карты уплачивает Банку неустойку в соответствии с тарифами Банка в размере 36% годовых (п. 3.10 Условий).

Положениями ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умерла.

По общему правилу (ст. 1113 ГК РФ) наследство открывается со смертью гражданина.

В случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом (ст. 218 ГК РФ). Согласно п. 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу закона наследники отвечают по долгам наследодателя, имеющимся на день открытия наследства, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (статьи 1112 и 1175 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из материалов наследственного дела № к имуществу ФИО4 видно, что наследником по закону является обратившаяся к нотариусу с заявлением о принятии наследства дочь наследодателя - ФИО3

После смерти ФИО4, принадлежавшее ей имущество является наследственным имуществом умершей. Как следует из материалов дела, в состав наследственного имущества входит жилое помещение - квартира, находящаяся по адресу: <адрес>.

В соответствии с положениями ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Поскольку ФИО3 приняла наследство после смерти матери ФИО4, у нее возникла обязанность по возврату долга заемщика в пределах стоимости перешедшего к ней имущества.

Из материалов наследственного дела видно, что стоимость наследственного имущества значительно превышает сумму задолженности по кредитному договору.

Оценивая представленные доказательства в совокупности, следует признать, что сумма кредита получена заемщиком. В связи с нарушением обязательств по кредитному договору, образовалась задолженность. Правопреемник задолженность не уплатил.

Согласно доводам иска после смерти заемщика условия договора не исполнены, в связи с чем, исходя из представленного истцом расчета, за период с 12.10.2020 по 27.12.2022 образовалась задолженность по договору в размере 174313 руб. 00 коп., в том числе просроченные проценты -32954 руб. 21 коп., просроченный основной долг -141358 руб. 79 коп. Сумма долга подтверждена представленным истцом расчетом.

Факт наличия задолженности ответчиком не опровергнут, возражений против порядка начисления соответствующих денежных сумм также не представлено.

Доводы ответчика и его представителя о том, что задолженность по карте образована после смерти заемщика, опровергаются расчетом задолженности и отчетом по кредитной карте из которых видно, что последние операции по кредитной карте (операции по снятию наличных) произведены 10 октября 2020г. В дальнейшем, в отчетах по кредитной карте и расчете отражены банковские операции по выносу платежей на просрочку, начислению процентов и комиссий банка. Требование о взыскании задолженности заявлено за период с 12.10.2020 по 27.12.2022.

В связи с тем, что задолженность образовалась за период с 12.10.2020 по 27.12.2022, доводы ответчика о том, что в отчете по карте не отражены операции по карте с 2012 года не имеет значения для рассмотрения настоящего спора.

Учитывая изложенное, следует признать, что имеются предусмотренные законом и договором основания для взыскания с ФИО3 указанной суммы задолженности.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика также надлежит взыскать оплаченную истцом государственную пошлину.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес>, ИНН: №, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», ИНН: <***>, задолженность по кредитной карте (эмиссионному контракту) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 174313 руб. 00 коп., а также 4686 руб. 26 коп. в счет компенсации расходов по государственной пошлине.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Заднепровский районный суд г. Смоленска.

Председательствующий судья: подпись В.П. Селезенев

Копия верна

Судья: _______________________________________________________ В.П. Селезенев