Дело № 2-10446/2023
03RS0038-01-2023-000584-56
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«21» сентября 2023 года г. Одинцово
Одинцовский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи Васиной Д.К.
при секретаре с/з Григорьевой Д.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности в размере 274 411 руб. 24 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 944 руб. 11 коп.
В обоснование исковых требований мотивировал тем, что 23.06.2021 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор <***>/KIB01/100690(4406733695). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 300 000 руб. под 25.00%/11.50% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. 14.02.2022 ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом, ответчик исполнял обязанности не надлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита, в связи с чем, истец обратился с настоящим иском в суд.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания.
Ответчик – ФИО1 в судебное заседание явилась, возражала против удовлетворения исковых требований. Пояснила, что доказательств об открытии счета банком правопреемником не представлены. Также истцом не представлены доказательства заключения договора. У ФИО1 есть задолженность, но по первому кредитному договору.
В порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца, извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.
Рассмотрев представленные в материалы дела документальные доказательства, выслушав возражения ответчика, суд установил следующее.
Как следует из материалов дела, 23.06.2021 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>/KIB01/100690(4406733695), по условиям которого заемщику была предоставлена кредитная карта комфорт сроком действия – в течение срока действия договора с лимитом кредитования при открытии договора в сумме 300 000 руб.
Кредитный договор был заключен путем акцепта заявления-оферты посредством подписания заемщиком ФИО1 индивидуальных условий потребительского кредита, заявления на включение в программу добровольного страхования.
Пунктом 3.3.3 Общих условий установлено, что кредит предоставляется путем перечисления Банком денежных средств на Банковский счет Заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты.
В соответствии с п. 3.4 Общих условий заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.
Пунктом 6.1 Общих условий установлено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка.
Пунктом 3.6 Общих условий установлено, что погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем списания с Банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта.
Факт предоставления банком заемщику кредитных средств подтверждается выпиской по счету клиента ФИО1 (счет № №) за период с 23.06.2021 по 10.04.2023.
Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
Статьей 11 ГК РФ предусмотрена судебная защита нарушенных или оспоренных гражданских прав.
Статьей 12 ГК РФ предусмотрены способы защиты гражданских прав, в том числе путем: восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; иными способами, предусмотренными законом.
В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В соответствии с положениями ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу требований ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Материалами дела подтверждается, что заемщик ФИО1 пользуясь денежными средствами по карте рассрочки «Халва», свои обязательства по погашению. Предоставленного кредита исполняла ненадлежащим образом. Из расчета задолженности следует, что ответчиком в погашение кредита внесено четырнадцать платежей на общую сумму 58 132 руб. 32 коп. После октября 2022 какие-либо платежи не производились.
Ответчиком ФИО1 в нарушении ст. 56 ГПК РФ доказательств надлежащего исполнения обязательств по погашению кредита и уплаты процентов по договору не представлено.
Согласно представленному расчету по состоянию на 10.04.2023 задолженность ответчика составляет 274 411 руб. 24 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 272 807 руб. 31 коп.; неустойка на просроченную ссуду 588 руб. 41 коп.; неустойка на просроченные проценты 207 руб. 71 коп.; иные комиссии – 807 руб. 81 коп.
Исследовав представленный расчет в совокупности с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, общими условиями потребительского кредита, выпиской по счету ФИО1, суд находит обоснованным заявленную ко взысканию сумму основного долга в размере 277 542 руб. 49 коп., неустойку на просроченную ссуду в размере 588 руб. 41 коп.; неустойку на просроченные проценты 207 руб. 71 коп.; иные комиссии – 807 руб. 81 коп.
Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору ответчиком не оспорен. Он составлен с учетом условий договора о порядке и сроках погашения кредита, а также с учетом фактического исполнения обязательств.
Доводы о том, что ответчик не был уведомлен об уступке права требования, суд признает несостоятельными, поскольку ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк», в том числе по кредитному договору ФИО1, который дал согласие на передачу долга третьему лицу, в связи с чем взыскание непогашенной задолженности возможно вне зависимости от того, уведомлялся он о смене кредитора либо нет. При этом новый кредитор несет риск только в части тех денежных средств, которые были уплачены заемщиком первоначальному кредитору, однако ответчиком не представлено доказательств исполнения обязательств первоначальному кредитору.
В том числе в индивидуальных условиях договора п. 13 установлено, что ФИО1 уведомлена, что имеет возможность запретить уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита. Несмотря на это, дала согласие Банку полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу (в т.ч. организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности). При этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования, и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования.
Оплата по договору производилась ответчиком несвоевременно и не в полном объеме. Кроме того, использование банковской карты предусматривает неоднократное снятие и пополнение клиентом своего банковского счета, что в данном случае усматривается из выписки по счету ФИО1
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.
Таким образом, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 944 руб. 11 коп. уплаченную истцом, понесенные ПАО «Совкомбанк», подлежат отнесению на ответчика.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» просроченную задолженность в размере 277 542 руб. 39 коп., неустойку на просроченную ссуду в размере 588 руб. 41 коп., неустойку на просроченные проценты в размере 207 руб. 71 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 944 руб. 11 коп.
Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Одинцовский городской суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.
Судья Д.К.Васина
Мотивированное решение изготовлено 22 сентября 2023г.