Дело №

64RS0№-47

Решение

Именем Российской Федерации

16 декабря 2025 года <адрес>

Кировский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Гурылевой Е.Ю.,

при ведении протокола помощником судьи ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу «Банк ВТБ», Центральному банку Российской Федерации о признании незаконным бездействия,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Банк ВТБ», Центральному банку Российской Федерации о признании незаконным бездействия. Требования обоснованы тем, что в ноябре был заблокирован счет истца в ПАО «Банк ВТБ» № в связи с включением в базу данных Центрального банка Российской Федерации о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента. В ответ на письмо истца от ДД.ММ.ГГГГ ЦБ РФ письмом от ДД.ММ.ГГГГ сообщил, что сведения об истце включены на основании данных ПАО «Банк ВТБ». Неоднократные обращения ФИО1 о причинах включения в Базу данных, требования об исключении из нее оставлены ответчиками без удовлетворения. Ссылаясь на формальный подход, неуведомление истца о действиях по включению в Базу данных, в уточненном иске ФИО1 просила признать незаконными действия ПАО «Банк «ВТБ» по включению сведений в базу данных о попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, признать незаконным бездействие ПАО «Банк ВТБ» по исключению сведений в отношении ФИО1 из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, обязать ПАО «Банк ВТБ» направить в ЦБ РФ мотивированное заявление об исключении реквизитов ФИО1 из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, обязать ЦБ РФ исключить реквизиты Б. из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, взыскать с ПАО «Банк ВТБ» компенсацию морального вреда в размере 50000 руб.

Истец ФИО1 в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала в полном объеме, дала объяснения, что основание для включения базу данных ЦБ РФ - сообщение ПАО «Банк «ВТБ» о получении обращения ФИО3 в связи переводом его денежных средств в размере 290000 руб. без его добровольного согласия – нарушает ее права. Указанный перевод являлся оплатой по договору купли-продажи имущества цифрового актива (цифрового доллара), заключенному ФИО1 с ФИО3 на р2р-площадке в мессенджере Telegram. Указанная сделка является легальной, совершена без участия мошенников.

Представитель ответчика ПАО "Банк ВТБ" представил письменные возражения против удовлетворения иска, с указанием на соблюдение банком установленных требований в связи с поступлением сведений о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.

Представитель ответчика Центрального банка Российской Федерации в судебном заседании поддержал письменные объяснения, согласно которым какие-либо нарушения прав истца не допущены, на основании регламентирующих положений ст. 82.1, 82.2 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации», ч. 11.8 ст. 9, ч. 3.1 ст. 8, ч. 5, 6 ст. 27 Федерального закона «О национальной платежной системе», Указания ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-У сведения включены в базу данных на основании обращения ПАО «Банк ВТБ».

Другие лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст.ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений ст. 57 ГПК РФ.

Правовые и организационные основы национальной платежной системы, порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе определены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ) "О национальной платежной системе" (далее Закон № 161-ФЗ).

Согласно ч. 3 ст. 2 Закона № 161-ФЗ Центральный банк Российской Федерации (Банк России) в пределах своих полномочий в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом и иными федеральными законами, может принимать нормативные акты в целях регулирования отношений в национальной платежной системе.

В соответствии с ч. 3 ст. 8 Закона № 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).

В силу ч. 5 ст. 27 Закона № 161-ФЗ в целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также по форме и в порядке, которые им установлены, предоставляет информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, включая информацию, указанную в настоящей части, операторам по переводу денежных средств, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры, операторам электронных платформ. В базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента включается в том числе информация о переводах денежных средств без добровольного согласия клиента, а также переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел получены сведения о совершенных противоправных действиях в соответствии с частью 8 настоящей статьи.

Операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны направлять в Банк России информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". Банк России вправе запрашивать и получать у операторов по переводу денежных средств, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов электронных платформ в порядке, установленном Банком России, информацию о переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел получены сведения о совершенных противоправных действиях в соответствии с частью 8 настоящей статьи (ч. 6 ст. 27 Закона № 161-ФЗ).

Ч. 11.8 ст. 9 Закона № 161-ФЗ предусматривает, что после приостановления использования клиентом электронного средства платежа в случаях, предусмотренных частями 11.6 и 11.7 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан в порядке, предусмотренном договором с клиентом, незамедлительно уведомить клиента о приостановлении использования электронного средства платежа, а также о праве клиента подать в порядке, установленном Банком России, заявление в Банк России, в том числе через оператора по переводу денежных средств, об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в том числе сведений федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.

В силу ч. 11.10 ст. 9 Закона № 161-ФЗ мотивированное решение об удовлетворении или об отказе в удовлетворении заявлений, указанных в частях 11.8 и 11.9 настоящей статьи, принимается в порядке, установленном Банком России, в срок, не превышающий 15 рабочих дней. Решение об отказе в удовлетворении таких заявлений может быть обжаловано в суд в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Порядок подачи заявления, указанного в ч. 11.8 ст. 9 Закона № 161-ФЗ, и принятие Банком России решения об удовлетворении или отказе в удовлетворении указанного заявления предусмотрен Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У (далее Указание).

Согласно п. 2.2 Указания, в случае наличия сведений, относящихся к клиенту, в базе данных Банк России с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России запрашивает у операторов по переводу денежных средств определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Федерального закона N 161-ФЗ информацию об обоснованности (необоснованности) включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных.

В случае получения хотя бы от одного из операторов по переводу денежных средств, у которых Банк России запросил определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Федерального закона N 161-ФЗ информацию, информации об обоснованности включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных Банк России принимает мотивированное решение об отказе в удовлетворении заявления клиента в срок, не превышающий 15 рабочих дней со дня поступления заявления клиента в Банк России, и направляет указанное мотивированное решение клиенту по адресу электронной почты, указанному при подаче заявления клиента, или оператору по переводу денежных средств с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России (в случае подачи заявления клиента через оператора по переводу денежных средств) (п. 2.3 Указания).

В случае получения от операторов по переводу денежных средств, у которых Банк России запросил определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Федерального закона N 161-ФЗ информацию, информации о необоснованности включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных Банк России принимает мотивированное решение об удовлетворении заявления клиента в срок, не превышающий 15 рабочих дней со дня поступления заявления клиента в Банк России, осуществляет исключение сведений, относящихся к клиенту, из базы данных и направляет указанное мотивированное решение клиенту по адресу электронной почты, указанному при подаче заявления клиента, или оператору по переводу денежных средств с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России (в случае подачи заявления клиента через оператора по переводу денежных средств) (п. 2.4 Указания).

В судебном заседании установлено, что ФИО1 обратилась в ЦБ РФ с заявлением, в котором указала на необоснованность блокировки банковского счета и включения в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.

В силу п. 2.3 Указания послужили основанием для принятия Банком России мотивированного решения об отказе в удовлетворении обращения, которое письмом от ДД.ММ.ГГГГ №-ОГ-А/20434, от ДД.ММ.ГГГГ №-ОГ/45832 было направлено заявителю ФИО1 Из данного ответа следует, что согласно информации, предоставленной ПАО Банк ВТБ, установлены признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента. Заявителю предложено для получения разъяснений обратиться к оператору по переводу денежных средств.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства и приведенные нормативные предписания, суд приходит к выводу о том, что нарушений требований действующего законодательства при рассмотрении обращений истца, а также нарушения прав последнего Банком России не допущено. Само по себе несогласие с содержанием данных решений и желание получить полную информацию о причинах «блокировки» и включения в базу данных не свидетельствуют о незаконности оспариваемых решений.

Из предоставленных истцом ФИО1 сообщений следует, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк ВТБ сообщил заявителю о снятии ограничений по счету карты и личного кабинета.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк ВТБ сообщил об отсутствии оснований для признания необоснованным включения данных в базу данных Банка России.

Из объяснений истца следует, что включение данных ФИО1 в базу данных Центрального банка Российской Федерации о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента приводит к ограничениям при использовании денежных средств, в том числе отклонении операций по переводу денежных средств.

Согласно части 3.1 статьи 8 Закона № 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).

Положения части 6 статьи 27 Закона № 161-ФЗ предусматривают обязанность операторов по переводу денежных средств, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов электронных платформ направлять в Банк России информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Согласно возражениям ответчика ПАО «Банк «ВТБ» основанием для включения базу данных ЦБ РФ сведений о ФИО1 является обращение ФИО3 в связи переводом его денежных средств в размере 290000 руб. без его добровольного согласия.

При этом непосредственно обращение, данные, позволяющие идентифицировать ФИО3, сведений об установленных нарушениях требований закона при переводе денежных средств, об отмене операции, о проведении проверки сохранения оснований для включения ФИО1 в базе данных ответчиком ПАО Банк ВТБ в материалы дела не предоставлены.

Согласно объяснениям истца ФИО1 указанный перевод являлся оплатой по договору купли-продажи имущества цифрового актива (цифрового доллара), заключенному ФИО1 с ФИО3 на р2р-площадке в мессенджере Telegram.

Решение о квалификации операции в качестве подозрительной может быть принято лишь при наличии достаточных оснований, с учетом всестороннего aнализа информации, представленных документов, с учетом пояснений клиента. Таким образом, ссылка банка на заявление гражданина не может быть признана надлежащим основанием для отказа банком рассмотрении по существу требований ФИО1 В связи с чем основания для включения истца, кaк клиента банка, в базу на протяжении длительного времени носит формальный характер. Банк, исходя только из формального соблюдения порядка, не убедился, что спорная операция совершена от надлежащего лица.

Оценив предоставленные сторонами доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковое заявление ФИО1 подлежит удовлетворению в части возложения на ПАО «Банк ВТБ» обязанности направить в Центральный Банк России информацию об исключении информации о Б. из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в связи с совершением операции ДД.ММ.ГГГГ о переводе денежных средств в размере 290000 руб. Таким образом, установлены нарушения прав ФИО1 не при первоначальном включении сведений в базу данных, а при длительном сохранении указанного статуса без принятия каких-либо мер по проверке доводов ФИО1 о наличии оснований для исключения из базы данных.

При рассмотрении требований о компенсации морального вреда суд учитывает следующее.

В соответствии со ст. 1099 ГК РФ основания и размер компенсации гражданину морального вреда определяются правилами, предусмотренными главой 59 ГК РФ и статьей 151 ГК РФ. Моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от подлежащего возмещению имущественного вреда.

В силу ст. 1100 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется независимо от вины причинителя вреда в случаях, когда: вред причинен жизни или здоровью гражданина источником повышенной опасности; вред причинен гражданину в результате его незаконного осуждения, незаконного привлечения к уголовной ответственности, незаконного применения в качестве меры пресечения заключения под стражу или подписки о невыезде, незаконного наложения административного взыскания в виде ареста или исправительных работ; вред причинен распространением сведений, порочащих честь, достоинство и деловую репутацию; в иных случаях, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Исковые требования ФИО1 о взыскании компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению в связи с отсутствием оснований, недоказанностью факта нарушения неимущественных прав.

При этом суд учитывает, что при включении сведений в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в связи с совершением операции ДД.ММ.ГГГГ банк исполнял императивную норму закону, что само по себе не свидетельствует о нарушении прав ФИО1 в качестве потребителя. На спорные правоотношения положения Закона о защите прав потребителей не распространяются.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ФИО1 к публичному акционерному обществу «Банк ВТБ», Центральному банку Российской Федерации о признании незаконным бездействия удовлетворить частично.

Обязать публичное акционерное общество «Банк ВТБ» (ИНН №) направить в Центральный Банк России информацию об исключении информации о ФИО1 (ИНН №) из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в связи с совершением операции ДД.ММ.ГГГГ о переводе денежных средств в размере 290000 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с публичного акционерного общества «Банк ВТБ» (ИНН №) в доход бюджета муниципального образования «<адрес>» государственную пошлину в размере 4000 руб.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Кировский районный суд г.Саратова в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения – 30 декабря 2025 года.

Судья Е.Ю. Гурылева