Гражданское дело № 2-6598/2022
УИД: 66RS0001-01-2021-005414-82
Мотивированное решение изготовлено 03.08.2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Екатеринбург 27 июля 2022 года
Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области
в составе председательствующего судьи Илюшкиной Е.Н.,
при секретаре судебного заседания Павловой Е.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,
УСТАНОВИЛ
Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании. В обоснование заявленных требований представитель истца указал, что 16 июня 2020 года между банком и ответчиком в офертно-акцептной форме заключено Соглашение о кредитовании на получение рефинансирования № RFM№, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 373 592 руб. 75 коп. под 16,99 % годовых.
Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно не позднее 16 числа каждого календарного месяца.
В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед банком от 04.03.2014 №, иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 373 592 руб. 75 коп.
Истец исполнил свои обязательства по соглашению о кредитовании в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика.
Ответчик, напротив, допустил неисполнение своих обязательств по погашению долга и уплате процентов по кредитному договору.
В связи с изложенным, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по Соглашению о кредитовании на получение рефинансирования от 16.06.2020 № RFM№ в размере 394 903 руб. 06 коп., в том числе основной долг в размере 373 592 руб. 75 коп., начисленные проценты в размере 20 342 руб. 60 коп., штрафы и неустойки – 967 руб. 71 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 149 руб. 03 коп.
Представитель АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки не уведомил, в заявлении, представленном вместе с исковым заявлением, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.
Ответчик ФИО1, ее представитель ФИО2, допущенный к участию в деле на основании устного заявления ответчика, в судебном заседании заявленные исковые требования не признали, указали на несоблюдение истцом досудебного порядка разрешения спора, некорректность расчета процентов, в связи с предоставлением заемщику отсрочки внесения платежей по основному долгу сроком на 6 месяцев.
Заслушав пояснения ответчика, ее представителя, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что 16.06.2020 ФИО1 обратилась в АО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением, в котором просила заключить с ней соглашение на получение кредита на рефинансирование задолженности перед банком.
Факт подписания сторонами 16.06.2020 Индивидуальных условий договора рефинансирования, а также факт перечисления истцом 16.06.2020 денежных средств № в счет рефинансирования задолженности заемщика перед банком, являются акцептом совершенной ответчиком оферты.
В соответствии с общими правилами статей 432, 433 настоящего Кодекса такой договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а заключенным соответственно признается в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В силу статьи 820 настоящего Кодекса кредитный договор может быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность.
Вместе с тем, как следует из статьи 434 настоящего Кодекса, договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу пункта 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В связи с изложенным, судом установлен факт заключения 16.06.2020 между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 в офертно-акцептной форме Соглашения о кредитовании на получение рефинансирования № RFM№ на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед банком и Общих условиях предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком.
В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита банк предоставил заемщику кредит в размере 373 592 руб. 75 коп. под 16,99 % годовых, сроком на 83 месяца, возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно не позднее 16 числа каждого календарного месяца.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктами 2.1.1, 3.1 Общих условий предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед банком предусмотрено, что кредит предоставляется на текущий кредитный счет клиента, открываемый банком согласно заявлению клиента, в случае погашения задолженности клиента перед банком по Соглашению о потребительском кредите/Соглашению о потребительской карте/Соглашению о кредитовании и залоге/Соглашению о кредитовании по карте с фиксированным ежемесячным платежом. Все платежи в пользу Банка по Соглашению о рефинансировании задолженности производятся клиентом путем перевода с текущего кредитного счета/Текущего счета/Текущего потребительского счета клиента, на который был зачислен кредит.
Факт исполнения банком обязанности по предоставлению ответчику кредита подтверждается выпиской по счету ответчика.
Факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору подтверждается материалами дела, в частности, выпиской по счету ответчика, расчетом задолженности, доказательств обратному ответчиком суду в порядке статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.
В соответствии с частью 2 статьи 811 настоящего Кодекса если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно пункту 4.1 Общих условий предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед банком банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и предусмотренных Соглашением о рефинансировании задолженности, комиссий, неустоек, штрафов и возмещения убытков в полном размере, а также обратить взыскание на предмет залога, при его наличии.
В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, Банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства.
Определением мирового судьи судебного участка № 1 Верх-Исетского судебного района г. Екатеринбурга, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 4 Верх-Исетского судебного района г. Екатеринбурга от 12.03.2021 судебный приказ по заявлению АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании задолженности по кредитному договору со ФИО1 был отменен в связи с поданными ответчиком возражениями.
На момент рассмотрения дела задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, что ФИО1 не оспаривается.
Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на 19.05.2021 задолженность по Соглашению о кредитовании от 16.06.2020 № RFM№ составляет 394 903 руб. 06 коп., в том числе просроченный основной долг – 373 592 руб. 75 коп., проценты – 20 342 руб. 60 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 967 руб. 71 коп.
Указанный расчет задолженности судом проверен, его правильность сомнений не вызывает. Проценты по кредиту исчислены истцом с 17.06.2020 на сумму основного долга в размере 373 592 руб. 75 коп., отсрочка по уплате которого была предоставлена по условиям кредитного договора до 16.01.2021. Неустойка за несвоевременную уплату основного долга истцом в указанный период не начислялась.
Между тем, согласно представленному истцом расчету задолженности по Соглашению о кредитовании от 16.06.2020 № RFM№ по состоянию на 06.07.2022, на счет ответчика в 2022 году в счет погашения задолженности поступили денежные средства в сумме 20 984 руб. 05 коп. из которых 641 руб. 45 коп. зачтены Банком в погашение основного долга по кредиту, 20 342 руб. 60 коп. - в счет погашения процентов.
При указанных обстоятельствах требование истца о взыскании с ответчика задолженности по Соглашению о кредитовании подлежит частичному удовлетворению.
С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 372 951 руб. 30 коп., неустойка на несвоевременную уплату процентов в сумме 967 руб. 71 коп.
Доводы представителя ответчика о том, что истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, что является основанием для возвращения искового заявления истцу, суд признает несостоятельными.
Обязательный досудебный (в том числе претензионный) порядок урегулирования споров о взыскании задолженности по кредитному договору законом не предусмотрен.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.
Таким образом, с учетом частичного удовлетворения иска (на 95%) с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6 792 руб., уплата которой подтверждается материалами дела.
Иных требований, равно как и требований по иным основаниям на рассмотрение суда сторонами не заявлено.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ
Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить частично.
Взыскать со ФИО1 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании на получение рефинансировании задолженности перед банком от 16.06.2020 № RFM№ по состоянию на 06.07.2022 в размере 373 919 руб. 01 коп., в том числе основной долг в размере 372 951 руб. 30 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 967 руб. 71 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 792 руб.
Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в оставшейся части – оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца с момента его изготовления в окончательном виде, путем подачи жалобы через Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга.
Председательствующий: Е.Н. Илюшкина