Дело № 2-2451/2022; УИД 42RS0010-01-2022-003037-77
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Киселёвский городской суд Кемеровской области в составе:
председательствующего - судьи Зоткиной Т.П.,
при секретаре - Синцовой Я.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске
26 декабря 2022 года
гражданское дело по иску
Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество (далее – Банк ВТБ (ПАО)) обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Свои требования мотивирует тем, что 24 августа 2015 года ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № (далее - кредитный договор), согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 807854,71 руб. на срок до 13 сентября 2022 года с взиманием за пользование кредитом 18% годовых. а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 17 числа каждого календарного месяца.
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 807854,71 руб.
Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, в части своевременного возврата кредита.
Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы. предусмотренные кредитным договором.
Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом, неустойку за нарушение срока возврата кредит и процентов за пользование кредитом. Однако, до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.
По состоянию на 16 сентября 2022 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 632112,77 руб. При этом, истец пользуется предоставленным ему правом и снижает сумму штрафных санкций до 10% от их общей суммы.
Таким образом, по состоянию на 16 сентября 2022 года включительно, общая сумма задолженности с учетом снижения суммы штрафных санкций составит 541537,75 руб., из них: 472542 руб.–основной долг, 58931,85 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 5920,88 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 4143,02 руб. – пени по просроченному долгу.
В связи с чем, просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 24.08.2015 года № в общей сумме по состоянию на 16 сентября 2022 года включительно 541537,75 руб., из которых: 472542 руб.–основной долг, 58931,85 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 5920,88 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 4143,02 руб. – пени по просроченному долгу; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8615 руб. (л.д.3-4).
Представитель истца Банка ВТБ (ПАО), будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещался судом путем направления ему судебных повесток по месту регистрации в <адрес> почтовым сообщением с уведомлением о вручении, которые вернулись в адрес суда с указанием «истек срок хранения».
Согласно п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
При таких обстоятельствах, суд считает, что ФИО1 был надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела, однако в судебное заседание не явился, уважительной причины своей неявки и возражений относительно заявленных исковых требований суду не представил, рассмотреть дело в свое отсутствие не просил.
В связи с чем, руководствуясь положениями ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица Российской Федерации свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).
Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, в силу п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ, признается договором присоединения.
В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Как было установлено в судебном заседании, 24 августа 2015 года Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1, заемщиком, был подписан кредитный договор № (л.д.19-20).
По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 807854,71 руб. на срок 120 месяцев с 24 августа 2015 года по 25 августа 2025 года под 18% годовых (п.п.1-4).
Количество платежей по кредитному договору составило 120. Размер ежемесячных платежей (кроме первого и последнего) – 14738,34 руб., размер первого платежа – 9561,46 руб., размер последнего платежа – 15517,70 руб. Дата ежемесячного платежа – 17 числа каждого календарного месяца (п. 6).
Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки – 0,1% в день от суммы неисполненных обязательств (п.12).
Кредит предоставляется заемщику путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет/счет для расчетов с использованием банковской карты (п.22).
Подписав договор заемщик подтвердил, что согласен с Общими условиями договора и дал согласие на списание с банковского счета и/или со счета для расчетов с использованием банковской карты в дату ежемесячного платежа денежных средств в размере суммы текущих обязательств по договору. включая комиссию за присоединение к Программе коллективного страхования (в случае добровольного подключения к одной из предлагаемых банком программ коллективного страхования)(при недостаточности средств для полного погашения задолженности списать денежные средства в имеющемся объеме с целью частичного исполнения указанных обязательств); денежных средств в погашение досрочно взыскиваемой суммы задолженности по договору (при наличии), в сумме, соответствующей требованию банка (п.п.14, 24).
Согласно Общим условиям договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному (п. 2.1). Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности) (п.2.2). Платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в дату ежемесячного платежа путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа (п.2.3).
В целях исполнения своих текущих обязательств по договору в полном объеме и в срок заемщик обязуется разместить не позднее 19 часов местного времени очередной даты ежемесячного платежа на счетах суммы денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату (п.2.4).
В случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора, в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств (п. 5.1).
24 августа 2015 года денежные средства в сумме 807854,71 руб. были зачислены на счет ФИО1, что свидетельствует о том, что истец надлежащим образом выполнил принятые на себя по кредитному договору обязательства (л.д.21).
В свою очередь, ФИО1. как было указано выше, должен был ежемесячно, не позднее 17-19 числа каждого месяца, начиная с 17 сентября 2015 года по 25.08.2025 года выплачивать денежные средства в счет погашения кредита и процентов за пользование им в сумме, определенной в Графике погашения (л.д.45-48, 52-55).
Вместе с тем, ФИО1 нарушал сроки погашения кредита и оплаты процентов за пользование им, нерегулярно и не в полном объеме вносил платежи. В связи с тем, что образовалась задолженность по кредитному договору, 28 июля 2022 года ФИО1 было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности (л.д.23-24), которое до настоящего времени им не исполнено.
В обосновании исковых требований истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору № от 24.08.2015 года за период с 24.08.2015 года по 15.09.2022 года, из которого следует, что остаток ссудной задолженности составляет 472542 руб., по плановым процентам – 58931,85 руб., по пени по просроченному долгу – 41430,15 руб., по пени по плановым процентам – 59208,77 руб.(л.д.8-18).
Расчет просроченной ссудной задолженности, плановых процентов проверен судом и признан обоснованным.
Что касается пени по просроченному долгу и по плановым процентам, то они подлежат начислению до 31 марта 3022 года ввиду следующего.
Согласно ст. 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 года № 127-ФЗ для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство РФ вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством РФ.
В акте Правительства РФ о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.
Срок действия моратория может быть продлен по решению Правительства РФ, если не отпали обстоятельства, послужившие основанием для его введения (ч. 1).
На срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона (п.2. ч. 3).
Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 года № 497 введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении должников, в том числе, организаций, включенных в перечень (перечни) системообразующих организаций российской экономики в соответствии с критериями и порядком, определенными Правительственной комиссией по повышению устойчивости развития российской экономики.
Одним из последствий введения моратория является прекращение начисления неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций, за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.
Исходя из разъяснений, данных в Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию и распространению на территории РФ новой коронавирусной инфекции (COVID-19) № 2, утвержденным Президиумом Верховного Суда РФ30 апреля 2020 года (вопрос № 7), если решение о взыскании соответствующей неустойки принимается судом до введения моратория, то в резолютивной части решения суд указывает сумму неустойки, исчисленную за период до введения моратория. В части требований о взыскании неустойки до момента фактического исполнения обязательства суд отказывает в удовлетворении требований как поданных преждевременно.
При таких обстоятельствах, поскольку с момента введения моратория, то есть с 1 апреля 2022 года на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория, а действия моратория в рассматриваемом случае распространяются на ответчика, то пени подлежит начислению до 31.03.2022 года.
Как следует из представленного расчета, пени за период с 20.03.2022 года по 31.03.2022 года по просроченному долгу составят 724,97 руб., из расчета: 60414,46 руб. * 12 дн. * 0,1%; по плановым процентам – 707,76 руб., из расчета: 58980,43 руб. * 12 дн. * 0,1%.
Соответственно, общая сумма пени по просроченному долгу составит 30964,32 руб. (30105,33 руб. + 134,02 руб. + 724,97 руб.), по плановым процентам 49774,92 руб. (48932,39 руб. + 134,77 руб. + 707,76 руб.).
При этом, истцом заявлены к взысканию пени по просроченному долгу в сумме 4143,02 руб., по плановым процентам – 5920,33 руб.
По мнению суда, заявленные к взысканию пени соразмерны последствиям нарушенного ответчиком обязательства. Ввиду чего, основания для применения ст. 333 Гражданского кодекса РФ и снижения пени у суда отсутствуют.
3 октября 2017 года между Банком ВТБ (ПАО) и Банком ВТБ 24 (ПАО) был заключен договор о присоединении Банка ВТБ 24 (ПАО) к Банку ВТБ (ПАО) (л.д.25-26).
Пунктами 4.1 и 4.2 названного договора было определено, что после завершения процесса присоединения Банк ВТБ (ПАО) становится правопреемником Банка ВТБ 24 (ПАО) по всем обязательствам последнего в отношении всех его кредиторов и должников, включая оспариваемые обязательства. Присоединение считается завершенным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности Банка ВТБ 24 (ПАО).
В связи с чем, в пользу Банка ВТБ (ПАО) с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 24.08.2015 года № в сумме 541537,75 руб.
Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Соответственно, в пользу Банка ВТБ (ПАО) с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8615 руб. (л.д.6).
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 24.08.2015 года № в общей сумме по состоянию на 16 сентября 2022 года включительно 541537 (пятьсот сорок одна тысяча пятьсот тридцать семь) руб. 75 коп., из которых: 472542 руб.–основной долг, 58931,85 руб. – плановые проценты, 5920,88 руб. – пени по плановым процентам, 4143,02 руб. – пени по просроченному долгу.
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8615 (восемь тысяч шестьсот пятнадцать) руб. 00 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
В окончательной форме решение принято 9 января 2023 года.
Председательствующий - Т.П. Зоткина
Решение в законную силу не вступило.
В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.