дело № 2-157/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24 апреля 2023 г. село Малые Дербеты
Малодербетовский районный суд Республики Калмыкия в составе:
председательствующего судьи Бадмаевой О.В.,
при секретаре судебного заседания Дорджиевой О.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, мотивируя тем, что публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 50 000 руб. под 0% годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик принятые обязательства надлежащим образом не исполнял и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 216 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 163 373 руб. 43 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО1 перед Банком составляет 53 497 руб. 83 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 49 549 руб. 86 коп.; просроченные проценты – 0 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 0 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 47 руб. 97 коп.; иные комиссии – 3900 руб.; дополнительный платеж – 0 руб.; неустойка на просроченные проценты – 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. В связи с чем просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 53 497 руб. 83 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1804 руб. 93 коп.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО4 не явилась, надлежащим образом извещена, заявила ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.
Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело без ее участия.
Согласно ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.
Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Исходя из п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Статья 810 ГК РФ определяет, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).
Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № путем выпуска банком и получения ответчиком расчетной карты «Халва», на имя ответчика открыт счет № для осуществления операций по карте, по условиям которого Банк предоставляет ФИО1 кредит в сумме 50 000 руб. согласно Тарифам Банка и Общим условиям договора под 0% годовых на срок согласно Тарифам Банка.
В соответствии с п. 6.1 Общих условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях потребительского кредита. Пункт 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, отсылает к Тарифам Банка.
Из содержания тарифов по финансовому продукту «Карта Халва» следует, что базовая процентная ставка по договору составляет - 10% годовых; ставка льготного периода кредитования - 0%, срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев); минимальный лимит кредитования - 0,1 руб., максимальный лимит кредитования – 350 000 руб.; минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней; размер штрафа за нарушение срока возврата кредита: за 1-й раз выхода на просрочку - 590 руб., за 2-й раз подряд - 1% от суммы полной задолженности + 590 руб., за 3-й раз подряд и более - 2% от суммы полной задолженности; размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа - 19% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки, льготный период кредитования – 24 месяца, полная стоимость кредита – 0%.
В соответствии с п. 3.3. Общих условий договора потребительского кредита предоставление Банком потребительского кредита Заемщику осуществляется путем совершения ряда действий: открытия банковского счета заемщику; открытия лимита кредита; подписание Банком и Заемщиком общих условий Договора потребительского кредита; выдача Заемщику Расчетной карты с установленным лимитом (кредит представляется путем перечисления Банком денежных средств на Банковский счет Заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении Заемщиком кредитом посредством Расчетной карты). Для активации карты необходимо ввести ПИН-код, который используется для идентификации держателя карты.
Ответчик воспользовался картой, активировал ее, произведя ДД.ММ.ГГГГ авторизацию (разрешение на проведение операции с использованием банковской карты, предоставляемое банком-эмитентом).
Факт предоставления ФИО1 денежных средств с лимитом кредитования в размере 50 000 руб. в соответствии с тарифом по финансовому продукту «Карта «Халва» под 0% годовых на 120 месяцев подтверждается выпиской по счету RUR/000148887991/40№, который был открыт по заявлению заемщика, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, где отражены истории всех операций.
Таким образом, ФИО1, приняв исполнение от кредитора, своим поведением подтвердила наличие фактических договорных отношений с ПАО «Совкомбанк».
В нарушение условий договора ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, вследствие чего образовалась задолженность, меры по погашению которой она не предпринимает.
Из выписки по счету следует, что последнее погашение по кредиту было ДД.ММ.ГГГГ, а начиная с ДД.ММ.ГГГГ заемщиком кредитные обязательства не выполняются.
Из выписки по счету следует, что просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ФИО1 составляет 53 497 руб. 83 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 49 549 руб. 86 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 47 руб. 97 коп.; иные комиссии (комиссии за банковскую услугу «Защита платежа», комиссии за снятие/перевод заемных средств, комиссии за банковскую услуг «Минимальный платеж» – 3900 руб.), что подтверждается расчетом задолженности.
Суд соглашается с этим расчетом, поскольку сведения о его неправильности у суда отсутствуют.
Банк направлял в адрес ФИО1 досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, которая до настоящего времени ответчиком не исполнена.
В связи с неисполнением ответчиком требования о возврате задолженности по кредитному договору Банк обратился к мировому судье судебного участка № Малодербетовского судебного района Республики Калмыкия с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка № Малодербетовского судебного района Республики Калмыкия от ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ, который в связи с поступившими возражениями ФИО1 определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен.
Таким образом, поскольку доказательства надлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору либо несоответствия представленного банком расчета положениям кредитного договора ответчиком не представлены, требования Банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 53 497 руб. 83 коп. признаются судом обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Как видно из платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ №, при подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 1804 руб. 93 коп., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 53 497 руб. 83 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 49 549 руб.86 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 47 руб. 97 коп.; иные комиссии – 3900 руб.
Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ <...>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 1804 руб. 93 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия в течение месяца со дня его принятия через Малодербетовский районный суд Республики Калмыкия.
Председательствующий судья О.В. Бадмаева
Копия верна: Судья О.В. Бадмаева