Решение по делу № 2-1919/2025 от 21.07.2025 | Бузулукский районный суд (Оренбургская область)

КОПИЯ

№2-1919/2025

УИД 56RS0008-01-2025-003877-77

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Бузулук 21 июля 2025 года

Бузулукский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Мухтаровой М.М.,

при секретаре Королевой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Микрокредитной компании «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общество) к ФИО1,

УСТАНОВИЛ:

Микрокредитная компания «Центр Финансовой поддержки» (ПАО) (МКК «ЦФП» (ПАО)) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании сумму долга по договору займа, процентов за пользование займом и неустойки. В обоснование иска указали, что ** ** **** ФИО1 заполнил форму Заявления-анкеты, размещенную на сайте МКК «ЦФП» (ПАО) – www.vivadengi.ru сети Интернет для получения потребительского займа. Все документы по договору были подписаны Ответчиком простой электронной подписью путем введения уникального кода, который был направлен Кредитором на личный телефон Ответчика. После заполнения Заявления-анкеты, сотрудники Кредитора провели идентификацию Ответчика и предоставленные им данные (Ф.И.О., адрес регистрации, контактный телефон, а также дополнительную информацию), необходимые для заключения Договора займа. Ответчиком были введены достаточные данные для процедуры упрощенной идентификации Заемщика, а именно паспортные данные, место рождения, адрес регистрации и сведения о своей платежеспособности. При подаче заявки и заключении договора был использован мобильный телефон с абонентским номером №. Также ответчик указал сведения о размере комфортного ежемесячного платежа и желаемую сумму займа. После проведения идентификации Ответчика, Кредитор принял решение о выдаче займа, предоставив Ответчику Договор потребительского займа, содержащий Индивидуальные условия договора потребительского займа с информацией о полной стоимости займа, данные об основной сумме займа и процентов за пользование займом, общей сумме выплат по займу, график платежей, данные о сроке возврата потребительского займа, а также согласие Ответчика на обработку персональных данных, Соглашение об использование аналога собственноручной подписи, Общие условия договора потребительского займа в МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО), Правила предоставления потребительских займов МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО), Информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО). Посредством СМС-сообщения на указанный в Заявлении-анкете абонентский № Ответчик получил от Кредитора уникальный код, вводом которого принял все условия Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи (АСП), а также подтвердил, что ознакомился с Правилами предоставления потребительских займов и Информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа, размещенных на Интернет-сайте по адресу https://www.vivadengi.ru/documents. Этим же уникальным кодом Ответчик подписал Договор потребительского займа №№. Ответчику была предоставлена сумма займа в размере 32 000 рублей. На основании Соглашения об удержании, заключенного между Истцом и Ответчиком, а также дополнительному заявлению заемщика на удержание денежных средств, фактическая сумма перевода денежных средств Ответчику составила 23 498,47 рублей. Кредитор указанную сумму перечислил Ответчику через платежную систему «МОНЕТА.РУ» из средств суммы обеспечения, переведенные Обществом на лицевой счет № ООО НКО «МОНЕТА.РУ». Сумма займа была предоставлена Ответчику на следующих условиях: годовая процентная ставка – 188,661%, срок пользования займом 365 дней. До настоящего времени Ответчик обязательства по договору не выполнил, полученную сумму займа с процентами за пользование займом Кредитору не вернул. В счет исполнения договорных обязательств Ответчик оплатил денежную сумму в размере 21 517,70 рублей. Ранее, Кредитор обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, о взыскании задолженности по договору займа. Мировым судьей был вынесен судебный приказ № от ** ** ****, который определением мирового судьи от ** ** **** отменен из-за поступивших возражений должника. До настоящего времени Ответчик своих обязательств по возврату суммы займа и процентов за пользование в полном объеме не исполнил. На момент подготовки настоящего заявления в суд задолженность по договору составила 58 482,30 рублей, в том числе: основной долг – 32 000 рублей, проценты – 26 482,30 рублей.

Просят суд взыскать с ФИО1 в пользу МКК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО):

- сумму основного долга за период с ** ** **** по ** ** **** в размере 32 000 рублей,

- сумму задолженности по уплате процентов за пользование займом за период с ** ** **** по ** ** **** в размере 26 482,30 рублей,

- уплаченную государственную пошлину в размере 4 000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о дате, месте и времени судебного заседания. Согласно исковому заявлению просят рассмотреть дело в отсутствие стороны истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен о дате, месте и времени судебного заседания. Представил суду заявление о приобщении к материалам дела чека - справки по операции от ** ** **** о перечислении VIVADENGI.RU денежной суммы в размере 62 556,08 рублей в счет задолженности по договору займа.

В порядке ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. п. 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ). Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Возможность установления повышенных процентов за пользование займом обусловливается особенностями деятельности микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок.

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном этой статьей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В ходе судебного заседания установлено, что между МКК «ЦФП» (ПАО) и ФИО1 ** ** **** заключен договор микрозайма №№ на предоставление суммы в размере 32 000 рублей, сроком возврата 365-й день с момента предоставления денежных средств, то есть до ** ** ****, под 188,661% годовых, путем подписания простой электронной подписью в соответствии с ФЗ № 63-ФЗ «Об электронной цифровой подписи».

После заполнения Заявления-анкеты, сотрудники Кредитора провели идентификацию Ответчика и предоставленные им данные (Ф.И.О., адрес регистрации, контактный телефон, а также дополнительную информацию), необходимые для заключения Договора займа. Ответчиком были введены достаточные данные для процедуры упрощенной идентификации Заемщика, а именно паспортные данные, место рождения, адрес регистрации и сведения о своей платежеспособности. При подаче заявки и заключении договора был использован мобильный телефон с абонентским номером №. Также ответчик указал сведения о размере комфортного ежемесячного платежа и желаемую сумму займа. После проведения идентификации Ответчика, Кредитор принял решение о выдаче займа, предоставив Ответчику Договор потребительского займа, содержащий Индивидуальные условия договора потребительского займа с информацией о полной стоимости займа, данные об основной сумме займа и процентов за пользование займом, общей сумме выплат по займу, график платежей, данные о сроке возврата потребительского займа, а также согласие Ответчика на обработку персональных данных, Соглашение об использование аналога собственноручной подписи, Общие условия договора потребительского займа в МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО), Правила предоставления потребительских займов МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО), Информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО). Посредством СМС-сообщения на указанный в Заявлении-анкете абонентский № Ответчик получил от Кредитора уникальный код, вводом которого принял все условия Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи (АСП), а также подтвердил, что ознакомился с Правилами предоставления потребительских займов и Информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа, размещенных на Интернет-сайте по адресу https://www.vivadengi.ru/documents. Этим же уникальным кодом Ответчик подписал Договор потребительского займа №№. Количество, размер и периодичность платежей заемщика определены графиком платежей. В случае нарушения срока возврата суммы займа и уплаты процентов, при условии начисления Кредитором процентов за пользование суммой займа за соответствующий период нарушения, Заемщик уплачивает неустойку из расчета 20 % годовых от суммы задолженности.

Во исполнение договора МКК «ЦФП» (ПАО) перечислил ФИО1 23 498,47 рублей, перечислив денежные средства через систему НКО «МОНЕТА» (ООО), что подтверждается квитанцией о переводе.

Между МКК «ЦФП» (ПАО) и ООО НКО МОНЕТА.РУ заключен договор об информационном технологическим взаимодействии при перечислении денежных средств в пользу физических лиц № от ** ** ****.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Договор потребительского займа № № от ** ** **** подписан заемщиком простой электронной подписью путем направления смс-сообщения с кодом, который направлен на личный телефон заемщика. Клиент получил уникальный код, посредством смс-сообщения по номеру телефона №, указанный в Заявлении – анкете.

Заемщик ФИО1 при оформлении заявки-анкеты на получение займа, прошел процедуру регистрации пользователя с присвоением ему уникального имени и пароля путем отправки смс-сообщений.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона № 63-ФЗ от 06 апреля 2011 года «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Таким образом, собственноручной подписи заемщика на вышеуказанном договоре займа не требуется. Заемщик ФИО1 присоединился к оферте путем использования своего одноразового пароля.

Учитывая, что ФИО1 заключил с МКК «ЦФП» (ПАО) договор займа с уплатой процентов в размере, сроки и на условиях, изложенных в договоре, договор микрозайма подписан ответчиком добровольно, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора и произвели все необходимые действия, направленные на их исполнение, оснований для применения ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании п. 2 ст. 401 ГК РФ отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Следовательно, бремя доказывания отсутствия вины в нарушении обязательства возложено на ответчика.

До судебного заседания ФИО1 представил суду справку по операции от ** ** **** в ** ** **** часов о переводе суммы в размере 62 556,08 рублей с учетом комиссии 200 рублей в пользу VIVADENGI.RU

Истец просил суд взыскать с ответчика сумму основного долга за период с ** ** **** по ** ** **** в размере 32 000 рублей, сумму задолженности по уплате процентов за пользование займом за период с ** ** **** по ** ** **** в размере 26 482,30 рублей, и уплаченную государственную пошлину в размере 4000 рублей, всего 62 482,30 рублей.

Таким образом, ответчик исполнил в полном объеме взятые на себя по договору займа обязательства по договору займа, с учетом уплаты государственной пошлины. В связи с чем исковые требования удовлетворению не подлежат.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Микрокредитной компании «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общество) к ФИО1 – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Бузулукский районный суд Оренбургской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья подпись М.М. Мухтарова

Решение в окончательной форме принято 04 августа 2025 года

Подлинник решения подшит в гражданском деле №2-1919/2025, УИД 56RS0008-01-2025-003877-77, находящемся в производстве Бузулукского районного суда