Дело № 2-956/2023

73RS0002-01-2023-000576-44

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ульяновск 03 апреля 2023 года

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе судьи Зубрилиной Е.А.,

при секретаре Комаровой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 ПАО Сбербанк к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ :

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице Ульяновского отделения № (далее Банк) обратилось в суд с иском, уточненным в ходе судебного разбирательства к ИП ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указало, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от 17.11.2020г. выдало кредит ИП ФИО1 в сумме 1 000 000 руб. на срок 36 мес. под 17% годовых. Банк на основании кредитного договора № от 17.11.2020г. выдало кредит ответчику в сумме 1 000 000 руб. на срок 36 мес. под 17% годовых. Банк на основании кредитного договора № от 17.11.2020г. выдало кредит ответчику в сумме 1 000 000 руб. на срок 36 мес. под 17% годовых. Кредитные договоры подписаны в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн». 06.07.2021г. Банк и Заемщик заключили договор об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки) № в редакции дополнительного соглашения № от 16.07.2021г. с лимитом в сумме 10 000 000 руб. под 13,39% годовых, на срок 60 месяцев с даты заключения кредитного договора (пункты 1,3,6), а Заемщик обязался возвратить Банку, полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи. Выдача кредитов производилась перечислением сумм кредита на расчетный счет заемщика № на основании распоряжений заемщика. Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных договором, устанавливаются в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п.8 Кредитного договора).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечил заключение: договора поручительства № от 06.07.2021г. с ФИО2 Согласно п.1.1. Договора поручительства Поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком всех обязательств по кредитному договору; Договора ипотеки № от 06.07.2021г. с ФИО1, по условиям которого, в залог было передано принадлежащее залогодателю на праве собственности недвижимое имущество, а именно объекты недвижимости – нежилые помещения общей площадью 52,4 кв.м., кадастровый №, адрес объекта: <адрес>, р-н Засвияжский, <адрес>, пом. на 1 этаже №№ Гарантии №П от 16.07.2021г. АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» Адрес гаранта:109074, <адрес>, стр.1, ИНН<***>, ОГРН<***>; Договор поручительства № от 15.07.2021г. с Фондом «Корпорация развития промышленности и предпринимательства <адрес>». Ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязанности по кредитным говорам, в результате чего, по состоянию на 27.12.2022г. сумма неисполненных перед банком денежных обязательств, с учетом погашений, составляет 12 932 141 руб. 89 коп.

Просят взыскать в свою пользу в солидарном порядке с индивидуального предпринимателя ФИО1, ФИО2 задолженность по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки) № от 06.07.2021г. в сумме 10 809 657,11 руб., из которой неустойка за несвоевременное погашение кредита – 25 908,33 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 10 438,37 руб., учтенная неустойка за просроченный кредит, признанная на дату реструктуризации – 713,12 руб., учтенная неустойка за просроченные проценты, признанные на дату реструктуризации – 115,95 руб., просроченная задолженность по процентам – 298 902,86 руб., просроченная ссудная задолженность – 10 473 578,48 руб.; Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, являющееся предметом залога по договору № от 06.07.2021г. заключенному в обеспечение исполнения обязательств по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии № от 17.04.2018г., а именно объекты недвижимости – нежилые помещения общей площадью 52,4 кв.м., кадастровый №, адрес объекта: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере залоговой, а именно – 1 186 800 руб.; Взыскать в свою пользу с индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по договору № в размере 707 679,86 руб., из которых: просроченная неустойка – 3 449,68 руб., просроченные проценты – 29 371,89 руб., просроченная ссудная задолженность – 674 858,29 руб.; Взыскать в свою пользу с индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по договору № в размере 707 392,06 руб., из которых: просроченная неустойка – 3 444,93 руб., просроченные проценты – 34 692,42 руб., просроченная ссудная задолженность – 669 254,71 руб.; Взыскать в свою пользу с индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по договору № в размере 707 412,86 руб., из которых: просроченная неустойка – 3 445,25 руб., просроченные проценты – 34 310,63 руб., просроченная ссудная задолженность – 669 656,98 руб.; Взыскать в свою пользу с индивидуального предпринимателя ФИО1, ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 66 000 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени извещен. Просил рассмотреть исковое заявление в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал. Согласился с тем, что имеется задолженность, и он готов ее оплатить.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался.

Представители третьих лиц АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства», Фонд «Корпорация развития промышленности и предпринимательства Ульяновской области», привлеченные к участию в деле, не явились, извещались надлежащим образом.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Сторонам разъяснена норма, содержащаяся в ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

В соответствии с п. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от 17.11.2020г. выдало кредит ИП ФИО1 в сумме 1 000 000 руб. на срок 36 мес. под 17% годовых.

Банк на основании кредитного договора № от 17.11.2020г. выдало кредит ответчику в сумме 1 000 000 руб. на срок 36 мес. под 17% годовых.

Так же на основании кредитного договора № от 17.11.2020г. выдало кредит ответчику в сумме 1 000 000 руб. на срок 36 мес. под 17% годовых.

Кредитные договоры подписаны в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн».

06.07.2021г. Банк и Заемщик заключили договор об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки) № в редакции дополнительного соглашения № от 16.07.2021г. с лимитом в сумме 10 000 000 руб. под 13,39% годовых, на срок 60 месяцев с даты заключения кредитного договора (пункты 1,3,6), а Заемщик обязался возвратить Банку, полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи.

Выдача кредитов производилась перечислением сумм кредита на расчетный счет заемщика № на основании распоряжений заемщика.

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных договором, устанавливаются в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п.8 Кредитного договора).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечил заключение:

-договора поручительства № от 06.07.2021г. с ФИО2

Согласно п.1.1. Договора поручительства Поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком всех обязательств по кредитному договору;

-договора ипотеки № от 06.07.2021г. с ФИО1, по условиям которого, в залог было передано принадлежащее залогодателю на праве собственности недвижимое имущество, а именно объекты недвижимости – нежилые помещения общей площадью 52,4 кв.м., кадастровый №, адрес объекта: <адрес>

-гарантии №П от 16.07.2021г. АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» Адрес гаранта: 109074, <адрес>, стр.1, ИНН<***>, ОГРН<***>;

-договор поручительства № от 15.07.2021г. с Фондом «Корпорация развития промышленности и предпринимательства Ульяновской области».

Ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязанности по кредитным говорам, в результате чего, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма неисполненных перед банком денежных обязательств, с учетом погашений, составляет 12 932 141 руб. 89 коп.

Таким образом, свои обязательства по вышеуказанным кредитным договору по погашению кредита и уплате процентов за его пользование ответчик надлежащим образом не исполнил, допустил просрочки по погашению суммы кредита и уплате процентов, в нарушение графика. Данный факт стороной ответчика не оспаривался.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрена неустойка (определенная законом или договором денежная сумма), которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 12 договора за нарушение сроков возврата кредита и процентов по нему договором предусмотрена уплата заемщиком кредитору неустойки в виде пени в размере 7,5 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору.

В соответствии со ст. 811 ч. 2 ГПК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнение или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредит и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В силу ст. 334 ГК РФ, ст.1 Закона РФ «О залоге» кредитор по обеспеченному залогом обязательству вправе требовать в случае неисполнения обязательств получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

На основании ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

По ходатайству ответчика ФИО1 по делу была назначена товароведческая экспертиза.

Согласно заключению экспертов АНО «Экспертная специализированная организация «Региональный центр экспертизы по <адрес> – Ульяновск» № рыночная стоимость объектов недвижимости, а именно нежилые помещения общей площадью 52,4 кв.м, кадастровый №, адрес объекта: <адрес>, пом. На 1 этаже №№, 11, 16-19, принадлежащее ФИО1 на праве собственности, на момент проведения экспертизы.

Рыночная стоимость помещений №№,11,16-19, общей площадью 52,4 кв.м, кадастровый №, расположенного по адресу: <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 780 000 руб.

С учетом изложенного, учитывая факт неисполнения обязательств по кредитному договору, суд полагает, что требования об обращении взыскания на нежилые помещения общей площадью 52,4 кв.м., кадастровый №, адрес объекта: <адрес> заявлены правомерно.

В соответствии со статьей 50 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

На основании статьи 54 Закона об ипотеке к числу вопросов, решаемых судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, относится установление начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации (продажи с публичных торгов). Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно статье 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Поскольку судом установлено не исполнение ответчиками своих обязательств по кредитному договору, обеспеченному залогу, суд считает возможным исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Удовлетворяя исковые требования в части обращения взыскания, суд исходит из того, что заемщик допустил неисполнение обязательств по кредитному договору, что дает право истцу в силу норм действующего законодательство обратить взыскание на квартиру, являющейся предметом залога в силу договора залога.

В соответствии пунктом 4 части 2 статьи 54 Закона РФ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Суд, оценив и исследовав представленные доказательства, исходя из 80% стоимости объекта недвижимости, полагает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества, вышеуказанного имущества путем продажи с публичных торгов в размере 2 224 000 руб.

С учетом приведенных норм права, установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленного иска.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 66 000 руб. 00 коп. по 33 000 руб. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице Ульяновского отделения № 8588 удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице Ульяновского отделения № 8588 в солидарном порядке с индивидуального предпринимателя ФИО1, ФИО2 задолженность по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки) № от 06.07.2021г. в сумме 10 809 657,11 руб., в том числе: неустойка за несвоевременное погашение кредита – 25 908,33 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 10 438,37 руб., учтенная неустойка за просроченный кредит, признанная на дату реструктуризации – 713,12 руб., учтенная неустойка за просроченные проценты, признанные на дату реструктуризации – 115,95 руб., просроченная задолженность по процентам – 298 902,86 руб., просроченная ссудная задолженность – 10 473 578,48 руб.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, являющееся предметом залога по договору № 06.07.2021г. заключенному в обеспечение исполнения обязательств по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии № от 17.04.2018г., а именно объекты недвижимости – нежилые помещения общей площадью 52,4 кв.м., кадастровый №, адрес объекта: <адрес>, установив начальную продажную цену при его реализации на торгах в размере 2 224 000 руб.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице Ульяновского отделения № с индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по договору № в размере 707 679,86 руб., из которых: просроченная неустойка – 3 449,68 руб., просроченные проценты – 29 371,89 руб., просроченная ссудная задолженность – 674 858,29 руб.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице Ульяновского отделения № с индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по договору № в размере 707 392,06 руб., из которых: просроченная неустойка – 3 444,93 руб., просроченные проценты – 34 692,42 руб., просроченная ссудная задолженность – 669 254,71 руб.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице Ульяновского отделения № с индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по договору № в размере 707 412,86 руб., из которых: просроченная неустойка – 3 445,25 руб., просроченные проценты – 34 310,63 руб., просроченная ссудная задолженность – 669 656,98 руб.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице Ульяновского отделения № с индивидуального предпринимателя ФИО1, ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 66 000 руб. по 33 000 руб. с каждого.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г.Ульяновска в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья Е.А. Зубрилина

Мотивированное решение изготовлено 10.04.2023.