36MS0071-01-2022-001565-29

Дело № 2-147/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Поворино 02 мая 2023 г.

Воронежская область

Поворинский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Кирпичевой А.С.,

при секретаре Летуновской Е.С.,

с участием представителя ответчика – адвоката Юртаевой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Поворинского районного суда гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и судебных расходов, встречному иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Право онлайн» о признании кредитного договора незаключенным,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Право онлайн» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование исковых требований истец ссылался на то, что 27.12.2021 между ФИО1 и ООО МКК «Академическая» был заключен договор займа № 88598955, согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 28 000 рублей, а ответчик обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование займом в срок, предусмотренный условиями договора. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы через сайт займодавца посредством использования функционала сайта www.web-zaim.ru в сети Интернет. Правила и условия заключения договора займа регулируются Индивидуальными условиями договора микрозайма, Общими условиями договора потребительского займа и Правилами представления займов. Для получения займа ответчиком была подана заявка через сайт www.web-zaim.ru с указанием идентификационных данных и иной информации. 27.12.2021 заемщику был отправлен пароль в виде SMS-сообщения на номер телефона. В личный кабинет заемщика были отправлены Индивидуальные условия договора, их подписание означает, что ФИО1 с ними ознакомился и согласился. Денежные средства заемщику переданы путем перечисления суммы займа на реквизиты, которые указаны в Индивидуальных условиях договора, а именно на номер карты № (СБЕРБАНК), что подтверждается платежным документом № 52877960 от 27.12.2021 года в системе Payler. 21.06.2022 между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» заключен договор уступки требования, в соответствии с которым ООО «Право онлайн» в полном объеме приобрело права требования по договору займа №88598955 от 27.12.2021. ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату заемных средств не исполнил, в связи с чем по состоянию на 16.10.2022 образовалась задолженность в размере 49 280 рублей, в том числе 28 000 рублей – основной долг, 21 280 рублей – проценты з пользование займом, которую истец просит взыскать с ФИО1, а также возвратить уплаченную при подаче иска в суд государственную пошлину в размере 1 678, 40 рублей.

Не согласившись с исковыми требованиями, ответчик ФИО1 обратился в суд со встречными иском к ООО «Право онлайн», ООО АКК «Академическая» о признании договора займа № 88598955 от 27.12.2021 незаключенным. В обоснование исковых требований ссылается на то, что он не заключал договор займа с использованием простой электронной подписи, никогда не являлся абонентом номера телефона №, банковская карта, на которую перечислены денежные средства по условиям договора займа ему не принадлежит. Также указал, что в отношении него совершены мошеннические действия, в связи с чем он обратился в отдел МВД России по Поворинскому району Воронежской области. ООО «Право онлайн» не представило суду доказательства, подтверждающих перечисление денежных средств по договору займа ни на один из его счетов. Просил признать договор займа № 88598955 от 27.12.2021 незаключенным.

Представитель истца - ООО «Право онлайн» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в том числе публично путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации о времени и месте рассмотрения дела на интернет-сайте суда, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Представитель ответчика (истец по встречному иску) - адвокат Юртаева Н.Н. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований ООО «Право онлайн» о взыскании задолженности по договору займа, встречные исковые требования поддержала, ссылаясь на доводы, изложенные во встречном иске.

Представитель ответчика – ООО МКК «Академическая» в судебное заседание не явился, в силу части 2.1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации о времени и месте рассмотрения дела на интернет-сайте суда, об отложении судебного разбирательства не просил.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 3 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Согласно статье 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с пунктом 1 статьей 161 Гражданского кодекса Российской Федерации, должны совершаться в простой письменной форме, сделки юридических лиц между собой и с гражданами.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (подпункт 1 пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с частью 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с пунктом 3 статьи 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России, Протокол от 22.06.2017 № КФНП-22) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п. 2.2 Правил предоставления займов заемщику, впервые заключающему договор займа, необходимо пройти процедуру регистрации на официальном сайте, в мобильном приложении. С этой целью заемщику необходимо указать свои персональные данные. При заполнении анкеты заемщик предоставляет займодавцу в том числе, следующие сведения: фамилия, имя, отчество, дата рождения, номер основного мобильного телефона, электронная почта заемщика.

В силу п. 2.8 Правил предоставления займа после выполнения заемщиком действий, указанных в п. 2.2 настоящих Правил, общество направляет заемщику SMS-сообщение с кодом подтверждения, который является АСП заемщика, в соответствии с соглашением об использовании АСП.

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (пункт 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Закон об электронной подписи) электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме подписываемой информации или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу статьи 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона об электронной подписи порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств могут определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

Из искового заявления следует, что 27.12.2021 между ООО «Академическая» и ФИО1 заключен договор займа №88598955.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа сумма займа составила 28 000 рублей (л.д. 10).

Согласно п. 2 условий договора возврат займа и начисленных процентов производится в течение 16 дней, начиная с даты, следующей за датой его предоставления.

Срок действия договора – с момента передачи заемщику суммы займа и до фактического исполнения сторонами всех обязательств по договору.

Процентная ставка составляет: с даты следующей за датой предоставления займа до 16 дней (включительно) пользования займом - 365 % годовых, с 17 дней пользования займом до даты фактического возврата займа - 365 % годовых.

Из искового заявления следует, что пароль был направлен заемщику, то есть ФИО1, на номер мобильного телефона №, указанный им при акцепте оферты. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» является простой электронной подписью.

Согласно представленным в материалы дела документам 27.12.2021 от плательщика ООО «Академическая» получателю ФИО1 на банковскую карту № осуществлен перевод денежных средств в сумме 28 000 рублей по договору займа № 88598955 от 27.12.2021 (л.д.9).

Из анализа представленных доказательств следует, что указанный выше договор займа был заключен не посредством личного участия ФИО1 и подписания представленного договора, а в электронном виде, посредством заполнения заявки на сайте ответчика и ввода соответствующего кода, полученного по SMS -сообщению.

Представленные истцом документы: заявление заемщика о предоставлении потребительского займа, Индивидуальные условия договора займа от 27.12.2021, реестр SMS-сообщений, документ о перечислении денежных средств, не могут бесспорно свидетельствовать об акцепте именно заявления истца и перечислении ему денежных средств.

Так, в ходе судебного разбирательства установлено, что номер телефона №, на который займодавцем был направлен индивидуальный ключ (СМС-код), являющийся простой электронной подписью, ФИО1 не принадлежит, банковская карта №, на которую произведено зачисление денежных средств в соответствии с условиями договора займа принадлежит иному лицу (л.д. 70-71, 149-167, 169).

ФИО1 клиентом ООО МКК «Академическая» не является (л.д. 132-133).

В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами, до приема на обслуживание обязаны идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.1-1, 1.2, 1.4, 1.4-1, 1.4-2, 1.4-4 - 1.4-6 настоящей статьи.

Согласно п. 5.4 ст. 7 вышеназванного Федерального закона при проведении идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, обновлении информации о них, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе требовать представления клиентом, представителем клиента и получать от клиента, представителя клиента документы, удостоверяющие личность, учредительные документы, документы о государственной регистрации юридического лица (индивидуального предпринимателя), а также иные документы, предусмотренные настоящим Федеральным законом и принимаемыми на его основе нормативными правовыми актами Российской Федерации и нормативными актами Банка России.

Пунктом ч. 4 ст. 7 Закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ документы, содержащие сведения, указанные в настоящей статье, и сведения, необходимые для идентификации личности, подлежат хранению не менее пяти лет. Указанный срок исчисляется со дня прекращения отношений с клиентом.

ПоложениемПоложением Банка России от 12.12.2014 N 444-П (ред. от 05.10.2021) «Об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» установлены требования к идентификации клиентов, в том числе упрощенной.

Пунктом 1.1 Положения предусмотрено, что некредитная финансовая организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать обратившееся к ней лицо.

Из п. 2.1 следует, что в целях идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца некредитной финансовой организацией самостоятельно либо с привлечением третьих лиц осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1 и 2 к настоящему Положению, документов, являющихся основанием совершения операций. Некредитная финансовая организация использует, в том числе иные сведения (документы), самостоятельно определяемые некредитной финансовой организацией в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.

Из абз. 4 п. 2.5 следует, что в анкете (досье) клиента помимо сведений могут храниться надлежащим образом заверенные копии документов на бумажном носителе и (или) документы (копии документов) в электронном виде.

В соответствии с п. 4.1 приложения 1 к Положению следует, что для граждан Российской Федерации к документам, являющимся основанием для совершения операции, отнесен паспорт гражданина Российской Федерации.

В данном случае ООО МКК «Академическая», осуществляя предпринимательскую деятельность на свой риск, в силу закона должно было с достоверностью идентифицировать заемщика.

ООО МКК «Академическая» является микрофинансовой организацией, осуществляющей свою деятельность в соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», из которого следует, что микрофинансовая организация вправе запрашивать персональные данные у лица, подавшего заявление на предоставление микрозайма, в объеме, необходимом для решения вопроса о предоставлении микрозайма, а лицо обязано их предоставить.

Особенность деятельности микрофинансовых организаций является то, что заключение договоров микрозайма осуществляется через сайт в сети Интернет, без личного присутствия клиента, а денежные средства перечисляются на банковскую карту клиента, в связи с чем микрофинансовой организации необходимо: провести идентификацию клиента и подтвердить его личность; установить, что заявка на заключение договора займа подана непосредственно самим клиентом, а не третьим лицом, незаконно использующим персональные данные клиента; проверить платежеспособность и кредитоспособность клиента; провести проверку кредитной истории клиента.

Таким образом, в целях принятия решения о возможности выдачи займа и сведения к минимуму возможных рисков, микрофинансовые организации запрашивают у клиента согласие на обработку персональных данных и требуют предоставления копий необходимых документов.

Доказательств того, что при заключении договора займа № 88598955 от 27.12.2021 предоставлялась копия паспорта ФИО1, не имеется.

Довод истца о том, что законодательством не предусмотрено хранение копии паспорта клиента, данная персональная информация является избыточной, и удаляется после завершения процедуры идентификации, не согласуется с вышеприведенными правовыми нормами.

Кроме того, указанные в заявлении о предоставлении займа данные о месте работы заемщика – ООО Дом Строй, не соответствуют фактическому месту работы ответчика на дату заключения договора займа (л.д. 220-223).

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Пунктом 1 статьи 389 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

В соответствии со ст. 389.1 Гражданского кодекса РФ взаимные права и обязанности цедента и цессионария определяются настоящим Кодексом и договором между ними, на основании которого производится уступка (п. 1).

Требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное (п. 2).

Если иное не предусмотрено договором, цедент обязан передать цессионарию все полученное от должника в счет уступленного требования (п. 3).

21.06.2022 года между ООО «Академическая» и ООО «Право онлайн» заключен договор уступки права требования № АК-132-2022, в соответствии с которым ООО «Право онлайн» в полном объеме приобрело права требования по договору займа №88598955 от 27.12.2021 (л.д. 16-17).

Оценив имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что доказательств, достоверно свидетельствующих о том, что между ООО «Академическая» и ФИО1 27.12.2021 был заключен договор займа №88598955, не представлено.

Следовательно, встречные исковые требования ФИО1 к ООО «Право онлайн» о признании договора займа незаключенным являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии у ФИО1 обязательств, вытекающих из вышеуказанного договора, в связи с чем в иске ООО «Право онлайн», как правопреемника ООО МКК «Академическая», о взыскании с ответчика задолженности по договору займа надлежит отказать.

В силу ст. 98 ГПК Российской Федерации не подлежат удовлетворению требования истца о возмещении судебных расходов.

На основании изложенного и, руководствуясь cт, ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить встречное исковое заявление и признать договор займа № 88598955 от 27.12.2021 между обществом с ограниченной ответственностью МКК «Академическая» и ФИО1 незаключенным.

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № 88598955 от 27.12.2021 в размере 49 280 рублей, судебных расходов в размере 1678, 40 рублей отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через районный суд.

Судья А.С. Кирпичева

Решение суда в окончательной форме изготовлено 05.05.2023.