Дело № 2-3446/2025
(УИД 78RS0020-01-2025-001522-39)
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24.06.2025 года город Санкт-Петербург
Пушкинский районный суд города Санкт-Петербурга в составе председательствующего судьи Яхонтовой Н.С., при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, штрафа,
УСТАНОВИЛ:
Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований указано на то, что между сторонами был заключен кредитный договор <***> от 00.00.0000, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 741 500 руб., а Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты. В связи с нарушением заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором, образовалась просроченная задолженность. На 13.06.2024 г. размер задолженности составляет 1 197 974 руб. 41 коп., из которых основной долг – 720 699 руб. 79 коп., проценты – 55 338 руб. 13 коп., штрафы – 1 056 руб. 94 коп., убытки (неоплаченные проценты после выставления требования за период с 22.11.2023 по 20.04.2028 г.) – 420 879 руб. 55 коп. Банк направил ответчику требование о полном досрочном возврате задолженности, однако требование им исполнено не было.
Определением суда (протокольным) от 21.05.2025 г. в связи с реорганизацией ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения произведена замена истца его правопреемником ПАО «Совкомбанк».
В судебное заседание представитель истца не явился, о рассмотрении дела извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие. На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие истца.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание явилась, иск не признала, пояснив, что согласна с суммой основного долга, в связи с тяжелым материальным положением просит снизить сумму процентов и штрафов; также просит отказать во взыскании убытков, считая требование незаконным.
Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению, исходя из следующего.
В соответствии с положениями статей 309, 314 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Из материалов дела судом установлено, что на основании кредитного договора <***> от 00.00.0000, заключенного между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком ФИО2 (Заемщик), Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 741 500 руб. сроком на 60 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить начисленные на нее проценты по ставке 23,90 % годовых (л.д. 13-16,19-20).
Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора Заемщик обязался вносить по 21 295 руб. 89 коп. ежемесячно 20 числа каждого месяца в счет погашения кредита и уплаты процентов.
Пунктом 12 Индивидуальных условий установлена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам – с 1-го до 150 дня.
Впоследствии ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», 07.04.2025 г. в ЕГРЮЛ внесена запись о прекращении деятельности юридического лица.
На основании п. 2 ст. 58 Гражданского кодекса РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.
Истец в иске ссылается, что в нарушение принятых на себя обязательств по Кредитному договору Заемщик не вносил своевременно платежи, в результате чего образовалась просроченная задолженность, в подтверждение указанных обстоятельств в материалы дела представлена выписка по счету (л.д. 11-12).
Из выписки по счету усматривается, что 20.04.2023 г. ответчику Банком был выдан кредит в указанной сумме 741 500 руб. (710964+29036+1500), заемщиком допускались просрочки внесения платежей, образовалась просроченная задолженность.
Статья 811 Гражданского кодекса РФ предусматривает право займодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата, если договором предусмотрено возвращение займа по частям и заемщик допустил нарушение срока возврата очередной части займа.
00.00.0000 истцом в адрес ответчика было выставлено требование о полном досрочном погашении долга (л.д. 18).
Согласно представленному Банком расчету на 20.12.2023 г. сумма задолженности составляет 777 094 руб. 86 коп., из которых основной долг 720 699 руб. 79 коп., проценты 55 338 руб. 13 коп., штрафы 1 056 руб. 94 коп. (л.д. 8-10).
Расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора, проверен судом, ответчиком не оспаривался. Доказательств погашения задолженности полностью или частично ответчиком суду не представлено.
Суд также учитывает, что рассчитанная Банком неустойка в размере 1 056 руб. 94 коп. соответствует нарушенным обязательствам ответчика, и предусмотренных ст. 333 ГК РФ оснований для ее снижения не усматривает.
Оценивая доводы ответчика о тяжелом материальном положении семьи, суд принимает во внимание, что само по себе тяжелое материальное положение не освобождает должника от обязанности выплатить задолженность по кредитному договору и не являются основанием для одностороннего изменения или прекращения обязательств заемщика по кредитному договору. При этом ответчик не лишен возможности ходатайствовать перед судом о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения решения суда в порядке статей 203, 203.1 ГПК РФ при наличии к тому оснований.
При изложенных обстоятельствах исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору в указанном выше размере 777 094 руб. 86 коп. суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Рассматривая требования иска о взыскании с ответчика убытков Банка в виде неполученных процентов согласно графику платежей за период с 22.11.2023 по 20.04.2028 г. в размере 420 879 руб. 55 коп., суд руководствуется следующим.
Согласно статье 15 Гражданского кодекса РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (пункт 1).
Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (пункт 2).
Как усматривается из материалов дела, предметом спора являются убытки в виде неуплаченных процентов за пользование кредитом, рассчитанных на весь период, на который был заключен договор.
В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно пункту 2 статьи 810 Гражданского кодекса РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
Как указано в статье 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа) (часть 4).
В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части (часть 6).
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Вместе с тем, ни положения пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, ни изложенные выше разъяснения не свидетельствуют об обязательности взыскания всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают необходимость учета особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора. Положения Гражданского кодекса РФ о взыскании причитающихся процентов имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса РФ).
В данном случае между истцом и ответчиком заключен договор потребительского кредита, то есть с целью удовлетворения личных нужд заемщика.
При этом действующий закон прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств, аналогичное право есть и у кредитора, в связи с систематическим нарушением заемщиком условий возврата кредита.
При этом, возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договорами должна была быть возвращена, не может быть обоснована убытками истца в виде упущенной выгоды (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса РФ).
Досрочный возврат суммы займа гражданином-заемщиком не может рассматриваться как причинение убытков кредитору.
Кредитор в силу положений ст. 811 Гражданского кодекса РФ вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В изложенной ситуации суд находит заявленные Банком требования подлежащими частичному удовлетворению, взысканию с ответчика подлежат проценты за пользование кредитом, начисленные по ставке 23,90 % годовых на остаток основного долга в размере 720 699 руб. 79 коп., за период с 21.12.2023 года и по день фактического погашения ответчиком задолженности.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 541 руб. 90 коп.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2, 00.00.0000 рождения (паспорт <***> <***>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***>, заключенному 00.00.0000 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2, по состоянию на 00.00.0000 в размере 777 094 (семьсот семьдесят семь тысяч девяносто четыре) рубля 86 копеек, из которых основной долг 720 699 рублей 79 копеек, проценты 55 338 рублей 13 копеек, штрафы 1 056 рублей 94 копейки.
Взыскать с ФИО2, 00.00.0000 рождения (паспорт <***> <***>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом, начисленные по ставке 23,90 % годовых на остаток основного долга в размере 720 699 рублей 79 копеек, за период с 00.00.0000 по день фактического погашения задолженности, в остальной части иска отказать.
Взыскать с ФИО2, 00.00.0000 рождения (паспорт <***> <***>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 541 (двадцать тысяч пятьсот сорок один) рубль 90 копеек.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Санкт-Петербургский городской суд через Пушкинский районный суд города Санкт-Петербурга в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 08.07.2025 г.
Судья /подпись/ Н.С. Яхонтова