Дело №2-735/2022

УИД 44RS0027-01-2022-001137-73

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 сентября 2022 года г. Нерехта Костромской области

Нерехтский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Жоховой С.Ю.,

при секретаре Ерёмченко Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Костромское отделение № 8640 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной цены,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Костромское отделение № 8640 обратился в Нерехтский районный суд Костромской области с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной цены. Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. выдало кредит ФИО2 в сумме (данные изъяты) руб. на срок (данные изъяты) месяцев под (данные изъяты)% годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: (,,,), кадастровый №. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог квартиры. Условиями кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере (данные изъяты) процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. (включительно) образовалась задолженность в сумме 382 764, 31 руб., в том числе: просроченные проценты – 32 764,31 руб., просроченный основной долг – 350 000,00 руб. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, которое до настоящего времени не исполнено.

Истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 382 764,31 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 027,64 руб.; обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: (,,,), кадастровый номер: №, установив начальную цену продажи предмета залога в размере (данные изъяты) руб.

В судебное заседание ПАО «Сбербанк России» – Костромское отделение № своего представителя не направил, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, о времени и места рассмотрения дела уведомлен /л.д.156 оборот, л.д.6/.

Дело рассматривается в отсутствие ответчика ФИО1, уведомленного о времени и месте рассмотрения дела в силу ст.117 ГПК РФ, извещался по адресу регистрации повесткой, направленной заказным письмом с уведомлением Почтой России. Почтовый конверт возвращён в суд из-за истечения срока хранения /л.д.153-156/.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с подпунктом 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Как видно из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк России» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 кредит на приобретение готового жилья в сумме (данные изъяты) руб. /л.д.18-23/.

Согласно пунктов 2, 4, 7, 9 кредитного договора договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок возврат кредита – по истечении (данные изъяты) месяцев с даты фактического предоставления кредита. Процентная ставка составляет (данные изъяты)% годовых. Количество аннуитетных платежей 144, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования. Платежная дата; 20 число каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора.

Пунктом 13 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора: 1) за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) в размере (данные изъяты)% годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, усыновленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно); 2) за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости, оформленного в залог (в соответствии с п.4.4.2 Общих условий кредитования) в размере (данные изъяты) процентной ставки, установленной в п.4 договора (с учетом возможного снижения процентной ставки за пользование кредитом), начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательства по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенного обязательства включительно.

Пунктом 19 договора предусмотрен порядок погашения кредита: заемщик поручает кредиту: ежемесячно в платёжную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца), за исключением льготного периода, предоставляемого в соответствии с п.5.1 Общих условий кредитования, перечислять денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору.

В соответствии с пунктами 11, 12, 22 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору после выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренные п.22 договора. Цели использования кредита на приобретение объекта недвижимости: квартиры, находящейся по адресу: (,,,), по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик обязуется использовать кредит на цели, указанные в п.12 договора; произвести расчет по сделке путем перечисления денежных средств в оплату объекта недвижимости на номинальный счет ООО Центр недвижимости от Сбербанка, открытый в ПАО Сбербанк с последующим их перечислением ООО Центр недвижимости от Сбербанка в пользу физического лица, осуществлявшего продажу объекта недвижимости.

Согласно пп 3.3, 3.14, 4.4.3, 4.4.11 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов (далее – Общие условия), которые являются неотъемлемой частью кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (с учетом п.3.2 Общих условий, а также при досрочном погашении кредита или его части; суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору, в том числе от третьих лиц (в случае предоставления кредита в рублях, для кредита в иностранной валюте – только от поручителей), направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: при наличии в составе обеспечения залога объекта недвижимости: 1) на уплату просроченных процентов за пользование кредитом, 2) на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту, 3) на погашение просроченной задолженности по кредиту, 4) на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту, 5) на погашение срочной задолженности по кредиту, 6) на уплату неустойки; при оформлении «защищенного кредита»: предоставить (обеспечить предоставление) кредитору страховой(го) полис(а)договора(а) страхования, трехстороннее(го) соглашение(я), а также документы(ов), подтверждающие(их) факт полной оплаты страховой компании страховой премии за весь период страхования жизни и здоровья заемщика/титульного созаемщика, в момент заключения договора; в случае нарушения обязательств, предусмотренных договором, уплатить кредитору неустойку в размере, указанном в договоре.

Согласно п.5 Общих условий в случае, указанном в п.4.3.6 Общих условий кредитования, в соответствии с п.3 ст.450 Гражданского кодекса РФ с даты направления кредитором соответствующего извещения заемщику/созаемщикам (заказными письмами с уведомлением о вручении) договор считает: расторгнутым (при выдаче кредита единовременно); расторгнутым или изменённым (при выдаче кредита частями) /л.д.33-52/.

Заемные денежные средства в сумме (данные изъяты) руб. зачислены на счет ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается копией лицевого счета /л.д.127/.

Согласно выписки из ЕГРН собственником жилого дома общей площадью (данные изъяты) кв.м, кадастровый номер №, расположенного по адресу: (,,,), является ФИО1. Право собственности зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ. Ограничением прав и обременением объекта недвижимости в пользу ПАО «Сбербанк России» является ипотека в силу закона, которое зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ. Срок действия с ДД.ММ.ГГГГ. (данные изъяты) месяца с даты фактического предоставления кредита. Основание государственной регистрации: договор купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ. /л.д.122-126/.

Из указанного следует, что кредитная организация надлежащим образом исполнила свои обязательствам перед заемщиками.

В то же время заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и на условиях, установленных кредитным договором.

Согласно представленного расчета задолженности по кредитному договору от (,,,). №, размер задолженности по данному кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 383705,82 руб., в том числе: 350 0000 руб. – просроченная ссудная задолженность, 32 764,31 руб. – задолженность по процентам, из которых 28019,47 руб. – просроченные и 4744,84 руб. просроченные на просроченный долг /л.д.8-17/.

Данный расчет ответчиком не оспорен, судом проверен и принимается в качестве доказательства размера задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 банком направлялось требование (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, в котором сообщалось, что общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 379402,26 руб., в том числе: 350 000 руб. – просроченный основной долг, 28460,75 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом, 941,51 руб. – неустойка. Банк требовал досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой не позднее 20.07.2022г. и предлагал расторгнуть кредитный договор /л.д.53-54/.

Будучи уведомленный о необходимости исполнения обязательств по выплате долга по кредитному договору и возможности расторжения кредитного договора, ответчик требования банка не исполнил.

Учитывая вышеуказанное, суд считает, что исковые требования истца по взысканию задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению в полном объеме, то есть в размере 382 764,31 руб., в том числе: просроченный основной долг – 350 000,00 руб., просроченные проценты – 32 764,31 руб.

В соответствии с п.1 ч.2 ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении договора одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда по требованию другой стороны.

Исходя из вышеизложенных выводов суда о досрочном взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору, неисполнение обязательств ответчиками по нему, следует признать существенным нарушением его условий.

А потому и требования истца о его расторжении также подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнялись..

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с пунктом 9 статьи 77.1 Закона об ипотеке начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

В пункте 11 кредитного договора стороны согласовали, что залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере (данные изъяты)% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта.

Согласно отчета об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ ООО (данные изъяты) итоговая рыночная стоимость квартиры расположенной по адресу: (,,,), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет (данные изъяты) руб. /л.д. 55-121/.

Таким образом, размер начальной продажной цены квартиры составляет: (данные изъяты).

Как видно из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при обращении в суд с настоящим иском оплачена госпошлина в сумме 13027, 64 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Принимая во внимание выводы суда об удовлетворении исковых требований с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию государственная пошлина в указанной сумме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, с у д

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Костромского отделения № (ИНН: (данные изъяты), ОГРН: (данные изъяты)) к ФИО1 (паспорт: (данные изъяты)) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной цены – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Костромского отделения № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 382 764 руб. 31 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 13027 руб. 64 коп., а всего 395 791 (триста девяносто пять тысяч семьсот девяносто один) рубль 95 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру общей площадью (данные изъяты) кв.м, расположенную по адресу: (,,,), кадастровый номер: №, установив начальную продажную цену в размере : (данные изъяты)

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Нерехтский районный суд Костромской области в течение месяца.

Председательствующий: С.Ю. Жохова

Полный текст решения вынесен 07 сентября 2022 года