УИД 62RS0001-01-2025-001108-69
гр. дело №2-2142/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 мая 2025 года г. Рязань
Железнодорожный районный суд г. Рязани в составе:
председательствующего судьи Новичковой И.Н.,
при секретаре Пироговой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 16.04.2024 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты <***>. В соответствии с условиями Кредитного договора, Банк предоставил ответчику кредит в сумме 420 000 руб. с возможностью увеличения лимита под 27,9 % годовых сроком на 120 месяцев. Обязательства по Кредитному договору ответчик исполнял ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Из искового заявления следует, что просроченная задолженность ответчика по ссуде и процентам возникла 27.08.2024 г., на 19.11.2024 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 85 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 100 024,83 руб. По состоянию на 19.11.2024 года задолженность ответчика составляет 542 503 руб. 39 коп., из которых: 447 руб. 00 коп. – комиссия за ведение счета, 7 307 руб. 83 коп. – иные комиссии, 66 482 руб. 19 коп. – просроченные проценты, 416 850 руб. 00 коп. – просроченная ссудная задолженность, 2 339 руб. 59 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 руб. 61 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 674 руб. 04 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 261 руб. 79 коп. – неустойка на просроченные проценты, 45 000 руб. 00 коп. – неразрешенный овердрафт, 2 139 руб. 34 коп. – проценты по неразрешенному овердрафту.
Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности, которое ответчик проигнорировал.
На основании указанного, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности за период с 27.08.2024 года по 19.11.2024 года в размере 542 503 руб. 39 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 850 руб. 07 коп.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.
На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствии с требованиями ст.ст.233-234 ГПК РФ.
Изучив материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему.
Согласно ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
В силу ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о договоре займа.
Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Пункт 2 статьи 434 ГК РФ прямо указывает, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (абз. 2 п. 1 ст.160 ГК РФ).
Федеральный закон от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" в ст. 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Согласно ч. 2 ст. 5 Закона об электронной подписи простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
В судебном заседании установлено, что 16.04.2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 на основании заявления последнего о заключении договора потребительского кредита, подписанного с использованием электронной подписи, был заключен кредитный договор <***> с возможностью увеличения лимита.
В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 420 000 руб. 00 коп. срок расходования лимита кредитования – 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования. При не востребовании лимита кредитования в указанный выше срок, заемщик просит банк списать выданный транш на 25-й календарный день с банковского счета в полном объеме без дополнительного распоряжения заемщика. В этом случае проценты за пользование кредитом не подлежат уплате, договор аннулируется и считается незаключенным. Кредит предоставляется траншами, размер транша не может превышать лимита кредитования. Возобновление лимита кредитования осуществляется в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита. Лимит кредит кредитования может быть увеличен банком путем принятия (акцепта) заемщиком/банком оферты банка/заемщика об увеличении лимита кредитования, в том числе при отсутствии, недостаточности денежных средств на банковском счете при исполнении поступающих требований согласно распоряжения заемщика в порядке, предусмотренном договором. Заемщик передает банку распоряжения на бумажном носителе или с использованием каналов дистанционного обслуживания (п.1 Договора).
Пунктом 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита было установлено, что процентная ставка составляет 16,9 % годовых. Указанная процентная ставка действует, если заемщик в течение 2 дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере лимита кредитования на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность). Банк вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие вышеуказанное использование денежных средств, до первой даты оплаты МОП. При невыполнении вышеуказанных условий процентная ставка по кредиту составляет 16,9 % годовых с даты установления лимита кредитования и действует при выполнении заемщиком следующих условий в совокупности: 1. Использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; 2. Перевел на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию)в течение 25 дней с даты перечисления транша; Процентная ставка увеличивается до 27,9 % годовых при невыполнении условий подпункта 1 и/или 2 с даты установления лимита кредитования. Действующая процентная ставка по кредиту увеличивается на 1 процентный пункт при отказе заемщика от договора добровольного страхования «Защита дохода» и выходе из числа застрахованных лиц, начиная со дня, следующего за днем, в котором прекращено действие договора добровольного страхования «Защита дохода». Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно Тарифам Банка.
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. МОП не менее – 16 299 руб. Дата оплаты МОП – ежемесячно по 25 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 16.04.2034 года. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период в случаях и на условиях, предусмотренных в ОУ Договора. МОП в льготный период определяется в порядке, предусмотренным ОУ Договора. Срок льготного периода составляет 21 месяц.
Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Данные обстоятельства никем не оспариваются и подтверждаются заявлением ФИО1 о предоставлении потребительского кредита от 16.04.2024 года; индивидуальными условиями договора потребительского кредита <***> от 16.04.2024 года, заявлением-офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, офертой на подключение тарифного плана, заявлением о предоставлении транша от 16.04.2024 г., подписанными заемщиком электронной подписью.
Из выписок по счетам ФИО1 №, № за период с 16.04.2024 года по 19.11.2024 г. следует, что 16.04.2024 года банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, предоставив ответчику кредит в размере 420 000 руб., которые в последующем были использованы заемщиком.
Ответчик же ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что также подтверждается указанной выше выпиской по счету.
ФИО1 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 100 024 руб. 83 коп. Последний платеж по кредиту в счет погашения процентов по кредитному договору, ответчиком внесен ответчиком 16.08.2024 г. в размере 25 руб. 17 коп.
Согласно сведениям, предоставленным истцом по состоянию на 06.01.2025 г. суммарная продолжительность просрочки составила 85 дней.
Из материалов дела следует, что 22.11.2024 г. ПАО «Совкомбанк» направило в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, в котором указало, что задолженность по кредитному договору <***> от 16.04.2024 года составляет 542 503 руб. 39 коп. по состоянию на 04.10.2024 г., которую потребовал вернуть в течение 30 дней с момента направления данного требования. Сведений об исполнении требования стороной ответчика в материалы дела не представлено.
Из представленного истцом расчета усматривается, что задолженность ответчика по договору <***> от 16.04.2024 года по состоянию на 19.11.2024 года составляет: 542 503 руб. 39 коп., из которых: 447 руб. 00 коп. – комиссия за ведение счета, 7 307 руб. 83 коп. – иные комиссии, 66 482 руб. 19 коп. – просроченные проценты, 416 850 руб. 00 коп. – просроченная ссудная задолженность, 2 339 руб. 59 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 руб. 61 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 674 руб. 04 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 261 руб. 79 коп. – неустойка на просроченные проценты, 45 000 руб. 00 коп. – неразрешенный овердрафт, 2 139 руб. 34 коп. – проценты по неразрешенному овердрафту.
Судом принимается как верный расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом расчёт соответствует условиям заключенного сторонами договора, арифметически верен, доказательств, оспаривающих произведенный истцом расчет по кредитному договору, ответчик не представил.
Учитывая изложенное, судом установлено, что между сторонами спора сложились договорные отношения, обязательства по которым ответчиками не исполняются надлежащим образом, условия кредитного договора <***> от 16.04.2024 года нарушены заемщиком, и имеются достаточные основания для удовлетворения исковых требований и взыскания задолженности с ответчика по договору <***> от 16.04.2024 года по состоянию на 19.11.2024 года в размере 542 503 руб. 39 коп.
Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Расходы истца по уплате госпошлины составили 15 850 руб. 07 коп., что подтверждается платежным поручением № 266 от 22.11.2025 года.
Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 850 руб. 07 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 16.04.2024 года в общем размере 542 503 (Пятьсот сорок две тысячи пятьсот три) руб. 39 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 850 (Пятнадцать тысяч восемьсот пятьдесят) руб. 07 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья-подпись
Мотивированное решение изготовлено 05 июня 2025 года.
Копия верна. Судья И.Н. Новичкова