Дело №2-149/2023

45RS0009-01-2023-000003-55

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куртамышский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Дзюба Н.Д.,

при секретаре Колупаевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Куртамыше 21 февраля 2023 года гражданское дело по исковому заявлению МФК «Центр Финансовой поддержки» АО к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Микрофинансовая компания «Центр Финансовой поддержки» (Акционерное общество) (далее по тексту МФК «Центр Финансовой поддержки» (АО)) обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № Z371460277804 в размере 52 500руб., расходов по уплате госпошлины в сумме 1 775руб. Свои требования мотивирует тем, что между ООО МФК «Центр Финансовой поддержки» и ФИО1 25.06.2021 заключен договор потребительского займа № Z37146027804 о предоставлении должнику 21 000руб., подписанный простой электронной подписью путем перечисления суммы на банковскую карту через платежную систему «Монета.ру», сроком на 180 дней до 22.12.2021. Ответчик в нарушение условий договора займа не произвела оплату задолженности в предусмотренный срок. 17.12.2021 ООО МФК «Центр Финансовой поддержки» произвело реорганизацию в виде преобразования в МФК «Центр Финансовой поддержки» (АО). 03.08.2022 был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по договору о предоставлении потребительского займа. 18.08.2022 указанный судебный приказ отменен. До настоящего времени задолженность по кредиту ФИО1 не погашена. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа № Z371460277804 в размере 52 500руб., из которых 21 000руб. – задолженность по основному долгу, 31 000руб. – задолженность по процентам за пользование займом, расходы по оплате госпошлины в размере 1 775руб.

Представитель истца «Центр Финансовой поддержки» (АО), извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился. Согласно заявлению, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О дне и времени слушания извещена надлежащим образом телефонограммой.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п.1).

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

По правилу, установленному п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 указанного Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Пунктом 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов определены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктами 3, 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности понятие микрозайма определено как заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом; договора микрозайма как договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Кроме того, в силу части 2.1 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Так, в силу части 23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

В соответствии с частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», применяемой к договорам потребительского кредита (займа), заключенным с 1 января 2020 года, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее – фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В силу ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) – сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

В соответствии с п. 11 указанной статьи (в редакции от 03.04.2020, действовавшей на момент заключения сторонами договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365% годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Из материалов дела следует, что на основании заявления анкеты № 5673215 от 25.06.2021 (л.д.13) между ООО МФК ««Центр Финансовой поддержки» и ФИО1 в офертно-акцептном порядке с использованием сайта кредитора www.vivadengi.ru 25.06.2021 заключен договор потребительского займа № Z371460277804, в соответствии с которым ответчику выданы денежные средства в размере 21 000руб. сроком на 180 дней, дата полного погашения – 22.12.2021, процентной ставкой 357,988% годовых (л.д.11-12).

Оферта на заключение договора потребительского займа и его предоставления была акцептована ответчиком путем подписания Кодом (простой электронной подписью), с помощью которой ответчик подтвердил предоставленную им информацию.

Возврат займа и уплата процентов производится шестью равными платежами в размере 7 953руб., кроме последнего – 7 957руб., согласно графику платежей (11 оборот).

Из Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи следует, что в целях обеспечения возможности электронного взаимодействия между Сторонами, Общество предоставляет Клиенту ключи электронной подписи посредством направления на зарегистрированный номер Клиента СМС-сообщений. Электронный документ считается подписанным, если он создан и (или) отправлен с использованием системы Сайта, в системе отражается информация о введении клиентом СМС-кода, сгенерированного системой и направленного клиенту на зарегистрированный телефонный номер.

Цифровым кодом подтверждения ФИО1 приняла условия потребительского кредита, согласна с условиями Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, а также подтвердила ознакомление с правилами предоставления потребительских займов и Информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа в ООО МФК «ЦФП».

Истцом предоставлены сведения о передаче посредством СМС кодов клиенту по указанному ФИО1 в заявлении –анкете номеру телефона для подписания АСП заявления-анкеты, для подписания АСП комплекта документов по договору займа (л.д.1оборот).

Таким образом, ответчиком подписан договор займа № Z371460277804 от 25.06.2021, она ознакомлена и согласна с договором.

Заявлением от 25.06.2021 ФИО1 просит ООО МФК «ЦФП» при перечислении суммы кредита удержать из нее 1000 руб. за включение ее в список застрахованных лиц по программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая № К-2.0 в соответствии с договором добровольного страхования № 15-МФК-2019 от 14.06.2019 (л.д.16).

Исполнение обязательств по вышеуказанному договору займа, подтверждается сведениями, предоставленными истцом о перечислении 25.06.2021 заемных денежных средств в размере 20 000руб. на платежное средство №, указанное ответчиком при заключении договора потребительского займа (л.д.17).

В нарушение условий договора ФИО1 обязательства по возврату займа и уплате процентов не исполнила, сумма займа и проценты за пользование кредитом до настоящего времени полностью не возвращены.

Согласно расчету задолженности по договору займа № Z371460277804 от 25.06.2021 (л.д.9) у ответчика образовалась задолженность в размере 52 500руб., из которых 21 000руб. – задолженность по основному долгу, 31 500руб. – задолженность по процентам.

Поскольку в добровольном порядке ответчик свои обязанности, предусмотренные договором займа, не исполнила, истец обратился к мировому судье судебного участка № 14 Куртамышского судебного района Курганской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по договору займа. В связи с поступившими от ответчика возражениями определением от 18.08.2022 судебный приказ от 03.08.2022 был отменен.

До настоящего времени задолженность по договору займа не погашена.

Расчет ответчиком не оспорен. Каких-либо доказательств об отсутствии задолженности, либо наличии ее в меньшем размере суду не предоставлено.

Судом проверен расчет задолженности.

В соответствии с информацией Банка России, опубликованной 12 февраля 2021 года на сайте www.cbr.ru, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 2 квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000руб. включительно на срок от 61 до 180 дней установлены Банком России в размере на сумму до 30 000 руб. включительно составляет 365,000%, при их среднерыночном значении 318,721%.

Истец просит взыскать проценты в размере 31 500руб.

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15).

Поскольку договор не оспорен и не изменен, условиями договора предусмотрен размер процентов за пользование займом 357,988% годовых, что не превышает предельного значения полной стоимости потребительского кредита, в соответствии с п.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ не превышает полуторакратного размера основного долга, у суда отсутствуют основания полагать, что размер начисленных процентов является неправильным. Расчет процентов произведен за период с 26.06.2021 по 25.11.2021.

При этом предусмотренные договором сторон проценты за пользование займом не подлежат уменьшению по основаниям ст.333 ГК РФ, поскольку не являются мерой ответственности за неисполнение обязательства и мерой обеспечения исполнения обязательств.

Таким образом, указанные в расчете задолженности проценты в размере 31 500руб. являются процентами по договору, рассчитанными с учетом установленной соглашением сторон ставки по займу, и снижению не подлежат.

Таким образом, требования МФК «Центр финансового управления» (АО) о взыскании задолженности по договору займа № № Z371460277804 от 25.06.2021 в размере 52 500руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

17.12.2021 ООО МФК «Центр Финансовой поддержки» произвело реорганизацию в виде преобразования в МФК «Центр Финансовой поддержки» (АО), что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц (л.д.24-25).

В соответствии со ст.98ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

28.06.2022 истцом оплачена госпошлина в сумме 887,50руб. при подаче заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности. Так как судебный приказ отменен, то указанная сумма может быть зачтена в счет оплаты госпошлины по иску.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу МФК «Центр Финансовой поддержки» (АО) взыскивается госпошлина в размере 1 775руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования МФК «Центр Финансовой поддержки» АО к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт серия №, выдан Отделом УФМС России по Курганской области в г.Кургане ДД.ММ.ГГГГ) в пользу МФК «Центр Финансовой поддержки» (АО) задолженность по договору займа № № Z371460277804 от 25.06.2021 в размере 52 500руб., из которых 21 000руб. – задолженность по основному долгу, 31 500руб. – задолженность по процентам.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. в пользу МФК «Центр Финансовой поддержки» (АО) госпошлину в размере 1775руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей жалобы через Куртамышский районный суд Курганской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 02.03.2023.

Судья Н.Д.Дзюба