Дело (№)

УИД 36RS0(№)-73

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Воронеж 03 октября 2022 года

Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Берлевой Н.В.,

при секретаре Разинковой А.И.,

с участием представителя ответчика – адвоката Вороновой Н.В., действующей на основании ордера № 11913 от 25.08.2022,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по овердравфной карте кредитному договору №146282 от 08.12.2005 года в размере 737843 рубля, в том числе: проценты за кредит 570714 рублей 70 коп.; ссудная задолженность 167129 рублей 24 коп.; судебные расходы по оплате государственной пошлины 16578 рублей 44 коп..

В судебное заседание истец направил представителя, о дне и времени судебного заседания извещены надлежащим образом. В исковом заявлении содержится просьба истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, обеспечил явку представителя.

Представитель ответчика – адвокат Воронова Н.И. заявила о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности при обращении в суд.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав представленные по делу письменные доказательства, приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Установлено, что 08.12.2005 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен договор о выпуске и обслуживании международных карт. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка VISA 1413.

В соответствии с договором банк предоставил ФИО1 кредит в форме овердрафт с лимитом 2500 долл.США.

По условиям заключенного между сторонами договора, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, оплачивать штрафы, комиссии в размере и в порядке, которые предусмотрены тарифами и условиями.

Однако в нарушение договорных обязательств, ФИО1 не предпринимает меры по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по погашению задолженности.

Согласно представленному в материалы дела расчету, по состоянию на 11.05.2022 размер задолженности ответчика составляет 737843 рубля 94 коп., из которой проценты за кредит 570714 рублей 70 коп., ссудная задолженность 167129 рублей 24 коп. (л.д. 9).

Дата последнего погашения задолженности 27.09.2013 года (л.д. 9, 10-18).

Ответчиком заявлено о пропуске банком срока исковой давности при обращении в суд с настоящим иском.

По правилам ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ч.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

В соответствии со ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В соответствии со статьями 195, 196, 199 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Кодекса. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.1,2 ст. 200 ГК РФ).

Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Как указано выше, ответчик нарушил свои обязательства по своевременному и полному внесению платежей в счет погашения задолженности по карте, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. При этом данные платежи не являлись фиксированной суммой, ответчик должен был вносить платежи при наличии ссудной задолженности по карте в установленный срок за предыдущий расчетный период в размере не менее минимального, который рассчитывается от суммы задолженности.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты с овердрафтом ОАО «Сбербанк России», просроченная задолженность по карте- сумма общей задолженности, неоплаченная клиентом в срок, указанный в отчете по карте.

Обязательный платеж- задолженность клиента перед банком, включающая в себя сумму основного долга и начисленные проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с тарифами банка, с даты возникновения задолженности (не включая эту дату) по дату погашения задолженности (включительно).

Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (п. 5.2 Общих условий).

Дата платежа – дата, не позднее которой клиент должен пополнить счет карты на сумму обязательного платежа. Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс следующие 30 календарных дней. Если 30-й календарный день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем.

В силу п. 5.4 Общих условий, ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно (л.д. 123-127).

Отчет по карте- ежемесячный отчет по карте, предоставляемый Банком Клиенту, содержащий информацию о доступном лимите, сумме основного долга на дату отчета, а также информацию обо всех операциях по основной и дополнительной картам, проведенных по чету карты за отчётный период. Датой отчёта является день месяца, указанный на ПИН-конверте в строке «дата отчета».

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

На обращение от 10.03.2017 года (ФИО)2 ПАО «Сбербанк» сообщено, что 23.11.2005 года в структурном подразделении банка (№) на имя ФИО1 открыт счет (№), к счету выпущена карта (№) лимитом разрешенного овердрафта 2500 долл. США. 28.09.2013 по карте (№) совершены следующие расходные операции размере <данные изъяты>, при совершении расходных операций собственных средств было недостаточно, поэтому использован лимит разрешенного овердрафта в общей сумме <данные изъяты>. В связи с тем, что погашение задолженности не производится, банк признал задолженность ФИО1 «безнадежной» к взысканию и произвел списание сумм в учете. Далее Банком разъяснена Клиенту обязанность уплаты налога на доходы физических лиц за 2016 год, в связи с получением экономической выгоды по причине списания Банком кредитной задолженности.

В рекомендациях Банком указано для урегулирования возникшей ситуации необходимости осуществить погашение задолженности, которая по состоянию на 28.03.2017 года составляет 28.03.2017 год составляет (№) задолженность по разрешенному овердрафту. 3389 рублей 47 коп. – начисленные проценты).

Дата последней операции по карте 01.10.2013 г., денежные средства в счет погашения задолженности ФИО1 не вносились с 28.09.2013 года.

Срок действия карты 30.11.2014 г. (л.д. 30).

В силу п. 3.27 Общих условий (л.д. 124), в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, Банк вправе потребовать досрочной оплаты оставшейся суммы основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом и возврата основной и дополнительных карт, выпущенных к счету, направив клиенту письменное уведомление посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении.

На обращение ФИО1 от 10.03.207 ПАО «Сбербанк» уведомило его о необходимости погашения полной задолженности по карте по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) в размере <данные изъяты>).

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что на момент обращения в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности 05.07.2022 (л.д.130)., срок давности для обращения в суд истцом пропущен, в связи с чем, требования ПАО «Сбербанк» не подлежат удовлетворению.

При установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

В этой связи, исходя из положений ст.98 ГПК РФ, устанавливающей, что возмещение судебных расходов осуществляется лишь той стороне, в пользу которой состоялось решение суда, правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Коминтерновский районный суд г. Воронежа.

Судья Берлева Н.В.

Решение в окончательной форме изготовлено 10.10.2022