Дело № 2-2907/2022

51RS0003-01-2022-003091-61

Решение в окончательной форме принято 12 сентября 2022 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 сентября 2022 г. город Мурманск

Первомайский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Замбуржицкой И.Э.,

при секретаре Смолка М.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование исковых требований, что *** между ЗАО «Москомприватбанк» ( переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты», АО БИНБАНК кредитные карты» АО «БИНБАНК Диджитал») и ответчиком был заключен договор о предоставлении банковских услуг №***. Договор является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме. Сумма кредита (платежный лимит) составила 26 229,64 рублей.

Банк исполнил принятые на себя обязательства по открытию банковского счета и предоставлению денежных средств. Ответчик в нарушение условий договора уклоняется от погашения суммы кредита, в связи с чем образовалась задолженность в размере 152 866,90 рублей, из которых: сумма основного долга – 26 229,64 рублей, проценты за пользование кредитом – 111 205,49 рублей, сумма пени в размере 15 431,77 рублей.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от *** №*** за период с *** в размере 152 866,90 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4257 рублей, а всего взыскать 157 123,90 рублей.

Представитель истца - ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрения дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просил применить срок исковой давности и отказать истцу в удовлетворении иска.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В судебном заседании установлено, что *** между ЗАО «Москомприватбанк» (переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты», АО «БИНБАНК Диджитал») и ФИО1 был заключен договор о предоставлении банковских услуг №***, в соответствии с которым на имя ответчика оформлена кредитная карта с кредитным лимитом 28 300 рублей.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, его составными и неотъемлемыми частями являются Условия и правила предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты (далее – Условия), Тарифы и условия обслуживания кредитных карт (далее – Тарифы),

В соответствии с пунктами 6.4, 6.5 Условий срок и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную Тарифами, и часть задолженности по кредиту. Срок погашения процентов по кредиту – ежемесячно за предыдущий месяц.

Минимальный обязательный платеж - размер долговых обязательств держателя карты, которые ежемесячно подлежат уплате держателем в течение срока действия договора. Данный платеж состоит из начисленных к уплате процентов и части задолженности по кредиту. В зависимости от вида банковской карты, размер и порядок расчетов ежемесячного платежа указан в Тарифах и выражен в процентном соотношении к осуществленным операциям с использованием банковских карт (раздел 1 Условий).

Согласно пункту 6.6 Условий за пользование кредитом банк начисляет проценты в размере, установленном Тарифами банка, из расчета 365, високосный – 366 календарных дней в году (пункт).

За несвоевременное исполнение долговых обязательств держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которой определяются тарифами (пункт 6.6.1 Условий).

Проценты за пользование кредитом, предусмотренные Тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца (пункт 6.6.2 Условий).

Тарифами предусмотрен порядок ежемесячного погашения по кредиту (внесение платежа до конца месяца, следующего за отчетным) - 7% от задолженности, но не менее 300 рублей.

Таким образом, исходя из анализа Условий и Тарифов, подлежащие внесению по кредитной карте платежи не являются фиксированной суммой, должник должен вносить их при наличии ссудной задолженности по карте в установленный срок за предыдущий расчетный период в размере не менее обязательного платежа, который рассчитывается от суммы задолженности.

Для проведения расчетов и учета операций по карте ответчику Банком в рамках заключенного договора был открыт лицевой счет.

Согласно выписке по счету клиента №*** со счета карты производилось снятие наличных денежных средств, пополнение счета. Также на счет клиента поступали платежи по исполнительному производству, возбужденному на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка *** №*** от ***, которым с ФИО1 в пользу ЗАО «Москомприватбанк» была взыскана задолженность по договору от *** в сумме 50 087,96 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 800 рублей, всего 50 887,96 рублей.

Из представленного истцом расчета следует, что по кредитному договору от *** №*** имеется задолженность в размере 152 866,90 рублей, в том числе: сумма основного долга – 26 229,64 рублей, проценты за пользование кредитом – 111 205,49 рублей, сумма пени – 15 431,77 рублей

Период задолженности определен истцом ***

*** в ЕГРЮЛ внесена запись о реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» путем присоединения к нему АО «БИНБАНК Диджитал», с указанной даты ПАО Банк «ФК Открытие» является правопреемником АО «БИНБАНК Диджитал» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц.

Факт заключения кредитного договора, его условия, а также наличие задолженности подтверждены материалами дела и ответчиком не оспаривались.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности предъявленных Банком требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от *** №***.

Между тем, ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности. Разрешая данное заявление, суд руководствуется следующим.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В судебном заседании установлено, что *** ПАО Банк «ФК Открытие» направило мировому судье судебного участка *** заявление о вынесении судебного приказа в отношении должника ФИО1

Определением мирового судьи судебного участка *** от *** судебный приказ мирового судьи судебного участка *** от *** №***, которым с ФИО1 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» взыскана задолженность по кредитному договору от *** №*** в размере 152 866,90 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2129 рублей, а всего взыскано 154 995,90 рублей, отменен.

Настоящее исковое заявление подано истцом ***, то есть в течение шести месяцев после отмены судебного приказа, заявление о вынесении которого было подано ***, следовательно, истец имеет право на взыскание задолженности в пределах срока исковой давности, начиная с ***

Между тем, долг по предъявленному истцом требованию о взыскании суммы основного долга в размере 26 229,64 рублей за период с *** (172 месяца), минимальными платежами по 7%, но не менее 300 рублей, должен был быть погашен за 27 месяцев до *** г.

Оценивая представленные по делу доказательства и учитывая, что применительно к вышеприведенным нормам права исчисление срока исковой давности в данном случае следует производить отдельно по каждому ежемесячному платежу в счет погашения кредита со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, то есть со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа, суд приходит к выводу о том, что трехлетний срок по требованию о взыскании суммы основного долга в размере 26 229,64 рублей по кредитному договору от *** №*** истцом пропущен.

Поскольку истцом пропущен срок исковой давности по взысканию суммы основного долга, соответственно, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов и пени также истек, в связи с чем основания для удовлетворения исковых требований отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества Банк «ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Мурманский областной суд через Первомайский районный суд города Мурманска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судебные постановления могут быть обжалованы в кассационный суд общей юрисдикции в срок, не превышающий трех месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного постановления при условии, что лицами, участвующими в деле, и другими лицами, если их права и законные интересы нарушены судебными постановлениями, были исчерпаны иные установленные Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации способы обжалования судебного постановления до дня его вступления в законную силу.

Судья И.Э. Замбуржицкая