УИД 50RS0004-01-2022-003008-88 2-2125/22

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 ОКТЯБРЯ 2022 ГОДА.

г. Волоколамск Московской области

Волоколамский городской суд Московской области в составе судьи Ошурко В.С.

при секретаре Тепляковой О.Н.

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в отрытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Кросна-Банк» в лице Временной администрации по управлению АО «Кросна-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратилось Акционерное общество «Кросна-Банк» в лице Временной администрации по управлению АО «Кросна-Банк» с иском к ФИО1, в котором истец просил взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, сложившуюся на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей из которых:

<данные изъяты> рублей – основной долг;

<данные изъяты> рублей – проценты начисленные и неуплаченные;

<данные изъяты> рублей – проценты, начисленные на просроченную задолженность;

<данные изъяты> рублей – штрафы (пени) по просроченной задолженности;

<данные изъяты> рублей – штрафы (пени) по просроченным процентам.

Взыскать с ФИО1 сумму процентов за пользование кредитом по ставке 15,00 % процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Кросна-Банк» неустойку (пени) по ставке 0,05 % процентов за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Обратить взыскание в пользу Акционерного общества «Кросна-Банк» на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 на автомашину <данные изъяты>, VIN №, номер двигателя №, номер кузова №, цвет кузова синий, год выпуска 2021, путём реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере: <данные изъяты> рублей.

Также заявлено о возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В обосновании иска указано, что приказами Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № и № у кредитной организации Акционерное общество «Кросна-Банк», (АО «Кросна-Банк») с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций и аннулировании лицензии на осуществлении профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг и назначена временная администрация по управлению Банком сроком действия в соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» до дня вынесения арбитражным судом решения о признании банкротом и об открытии конкурсного производства (утверждения конкурсного управляющего) или до дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о назначении ликвидатора.

Функции временной администрации по управлению кредитной организацией возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Руководителем временной администрации назначен ФИО2, действующий на основании доверенности.

В соответствии с п.п. 7 п. 1 ст. 189.31 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» временная администрация принимает меры по взысканию задолженности перед кредитной организацией, а также в соответствии с п.п. 2 п. 2 указанной статьи предъявляет от имени кредитной организации иски в суды общей юрисдикции, арбитражные суды и третейские суды.

Между Банком и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского кредита путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залога №. Целевое использование кредитных средств приобретение автомобиля и оплата страховой премии страхового полиса КАСКО.

Согласно условиям кредитного договора, сумма кредита составляет <данные изъяты> рублей под 15,00 % годовых, срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

В соответствии с договором купли-продажи автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным ответчиком с ООО «АЛЬФА», в лице генерального директора ФИО3, ответчик приобрел автомобиль CHERY TIGGO4, VIN №, номер двигателя АТМС00456, номер кузова №, цвет кузова синий, год выпуска 2021.

Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, перечислив ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей на счет заемщика, что подтверждается выписками о счетам ответчика №№, №, открытыми в банке.

В силу п. 6 кредитного договора погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, 30 числа каждого месяца и полностью в дату возврата кредита.

Вместе с тем, заемщиком недобросовестно исполняются обязательства. Согласно п. 12 кредитного договора, при нарушении заемщиком срока уплаты процентов банк вправе начислить пеню в размере 0,05 процента за каждый день просрочки от суммы задолженности по процентам.

При нарушении заемщиком сроков возврата кредита (его части) банк вправе начислить пеню в размере 0,05 процента за каждый день просрочки от суммы непогашенной задолженности по кредиту.

Начисление и уплата пени производится за каждый день просрочки с даты, указанной в требовании об уплате пени, направляемом заемщиком банком, и до датыпогашения задолженности. Расчет пени производится в календарных днях. Уплата пени не освобождает заемщика от исполнения обязанностей по возврату банку кредита и уплате процентов за пользование кредитом, а также от возмещения банку убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей, из которых:

<данные изъяты> рублей – основной долг;

<данные изъяты> рублей – проценты начисленные и неуплаченные;

<данные изъяты> рублей – проценты, начисленные на просроченную задолженность;

<данные изъяты> рублей – штрафы (пени) по просроченной задолженности;

<данные изъяты> рублей – штрафы (пени) по просроченным процентам.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору (п. 25) является приобретенное Заемщиком транспортное средство. ФИО4, ВРИО нотариуса ФИО5 нотариального округа г. Энгельса и Энгельсский район Саратовской области ДД.ММ.ГГГГ за регистрационным номером № было удостоверено внесение сведений о залоге движимого имущества в единой информационной системе нотариата

В соответствии п. 25.1 кредитного договора согласованно сторонами залоговая стоимость составляет <данные изъяты> рублей.

В адрес ответчика была направлена претензия о необходимости погашения задолженности по кредитному договору, однако по состоянию на дату обращения в суд с настоящим исковым заявлением требования ответчиком не исполнено.

Представитель истца о месте и времени судебного разбирательства извещен, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 исковые требования не признал, суду пояснил, что пропуски платежей в период февраль, марта, апрель 2022 года имели место из-за отсутствия материальной возможности погашения кредита в указанный период, в августе, сентябре 2022 года он не имел возможности производить платежи в виду отзыва лицензии у банка, оплата произведена им на сумму <данные изъяты> рублей ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат, поскольку он намерен исполнять условия договора, ежемесячно вносить платежи по кредиту, намерен продать автомобиль и погасить задолженность по кредитному договору.

Рассмотрев заявленные исковые требования, заслушав объяснения ответчика, изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению в части.

Согласно правил ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

По правилам ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренные договором займа. Аналогичные правила содержатся в ст. 819 ГК РФ, регламентирующей правила по кредитному договору.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ заключенный между сторонами договор является кредитом и к нему применяются правила кредитования.

Требования истца о взыскании с ответчика задолженности по возврату задолженности <данные изъяты> рублей 00 коп. по основному долгу правомерны, поскольку такие обязательства предусмотрены правилами ст. 810 ГК РФ, обязывающими заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа, а также обусловлены условиями договора, заключенного между сторонами. Также правомерны требования истца о взыскании задолженности по оплате просроченных процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> рублей. При этом сумма процентов за пользование кредитом уменьшена на внесенную ответчиком ДД.ММ.ГГГГ сумму <данные изъяты> рублей, в силу ст. 319 ГК РФ. Требования истца о взыскании процентов соответствуют правилам ст. 809 ГК РФ, регламентирующим порядок получения процентов по договору займа за пользование денежными средствами и определены в условиях договора. Также правомерны требования о взыскании штрафов (пени) 1,8 рублей штрафы (пени) по просроченной задолженности, 1,59 рублей штрафы (пени) по просроченным процентам, так как данные требования соответствуют с условиями договора и правилам ст.ст. 395 ГК РФ, предусматривающими ответственность за неисполнение обязательств по договору займа. Исковые требования в части досрочного взыскания всей суммы задолженности по кредиту не противоречат правилам ст. 811 ГК РФ, п.2 ст. 14 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № –ФЗ « О потребительском кредите (займе)». Также полежат удовлетворению исковые требования о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 15,00% процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, о взыскании неустойки (пени) по ставке 0,05% процентов за каждый день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно, поскольку данные требования не противоречат п.2 и 3 ст. 809 ГК РФ, ст. 811, ст. 395 ГК РФ.

Обстоятельства заключения кредитного договора подтверждаются представленными в материалы дела индивидуальными условиями договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залога №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, договором купли-продажи автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ, актом приема-передачи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ, другими документами. Размер кредита составил <данные изъяты> рублей под 15,00 % годовых, срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Исполнение обязательств предусмотрено путем внесения аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей, 30 числа каждого месяца в размере 31 350 рублей.

По данному делу установлены обстоятельства неисполнения заемщиком ФИО1 условий договора, нарушение сроков исполнения обязательств, установленных условиями для возврата платежей, пропуски платежей по кредиту, внесение платежей в не полоном объеме, что подтверждается представленным суду расчетом задолженности, из которого усматривается, что в период февраль, март, апрель, август, сентябрь 2022 года ответчиком не вносились платежи по кредитному договору, ряд платежей внесены с пропуском срока их внесения, внесены не в полном размере. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлена претензия о погашении задолженности. Оплата в неполном размере в сумме <данные изъяты> рублей внесена ДД.ММ.ГГГГ после обращения истца в суд с настоящим иском.

С учетом установленных судом обстоятельств по данному гражданскому делу исковые требования о взыскания задолженности подлежат удовлетворению. При этом суд, проверив расчеты задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № на дату ДД.ММ.ГГГГ, соглашается с произведенным расчетом задолженности и размером суммы к взысканию по всем пунктам расчета, за исключением размера процентов за пользование кредитом (начисленные, но не уплаченные), которые подлежат снижению с <данные изъяты> рублей до <данные изъяты> рублей, в силу ст. 319 ГК РФ. По всем пунктам расчет соответствует условиям договора и порядку образования задолженности и не противоречит действующему законодательству. Доказательства отсутствия возможности произвести платежи в августе, сентябре 2022 года по вине истца ответчиком ФИО1 суду не представлены.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 2 и 3 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Указанные правила о несоразмерности не являются жесткими, они лишь устанавливают презумпции, которые могут быть опровергнуты в суде, а также имеют диспозитивный характер.

Они вытекают из обеспечительной функции залога и функции защиты имущественных интересов кредитора, которые состоят, в том числе, в возможности кредитора получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества в случае неисполнения должником обеспечиваемого обязательства. Основанием для осуществления такого права кредитора (залогодержателя) является, как установлено названными нормами, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства.

По данному делу установлено, что в целях обеспечения договора займа (пункт 25 договора займа) между сторонами заключен договор залога транспортного средства №, VIN №, номер двигателя №, номер кузова №, цвет кузова синий, год выпуска 202, уведомление о возникновения залога от ДД.ММ.ГГГГ, №.

Заключив договоры займа и залога, стороны согласились с условиями договоров, определив, что правоотношения возникли из этих договоров, в том числе касающихся ответственности залогодателя по обязательствам заемщика в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им условий договоров.

Денежные средства по договору, проценты и пени ответчиком истцу не возвращены, доказательств погашения долга материалы дела не содержат.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества, по решению суда.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательств получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Учитывая, что ответчик принятые по договорам обязательства не исполняет, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге и период просрочки исполнения обязательств составляет более чем три месяца, в связи с чем, исковые требования в части обращения взыскания на транспортное средство путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере залоговой стоимости <данные изъяты> рублей подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ, в виду удовлетворения исковых требований, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат возмещению судебные расходы в сумме <данные изъяты> рублей – возврат госпошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Кросна-Банк» в лице Временной администрации по управлению АО «Кросна-Банк» – удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Кросна-Банк» задолженность по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № на дату ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. из которых:

<данные изъяты> рублей - основной долг;

<данные изъяты> рублей – проценты начисленные и неуплаченные;

<данные изъяты> рублей – проценты, начисленные на просроченную задолженность;

<данные изъяты> рублей – штрафы (пени) по просроченной задолженности;

<данные изъяты> рублей – штрафы (пени) по просроченным процентам.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Кросна-Банк» проценты за пользование кредитом по ставке 15,00 % процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Кросна-Банк» неустойку (пени) по ставке 0,05 % процентов за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Обратить взыскание в пользу Акционерного общества «Кросна-Банк» на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, на Автомашину марки <данные изъяты>, VIN №, номер двигателя №, номер кузова №, цвет кузова синий, год выпуска 2021, путём реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере залоговой стоимости <данные изъяты> рублей.

В удовлетворении исковых требований в большем размере – отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Кросна-Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца путем принесения апелляционной жалобы через Волоколамский городской суд Московской области.

СУДЬЯ: В.С. ОШУРКО.

Мотивированное решение изготовлено 15.11.2022 года.

Судья: